Confession du jugement dans un prêt commercial? Arrêtez avant de signer!

Un couple dans la région de Tampa Bay a obtenu un prêt pour 36 762 $ pour leur entreprise immobilière. Même s'ils n'avaient jamais manqué de paiement, le prêteur a convaincu un tribunal de geler son compte bancaire et a pris 52 886 $.93 d'eux (bien plus qu'ils ont payé, étant donné qu'ils avaient déjà effectué des paiements). Comment cela pourrait-il arriver?

Le mari et la femme avaient signé une confession de jugement, qui a légalement donné au prêteur le droit de prendre son argent après avoir convaincu un tribunal qu'ils avaient manqué un paiement. (Voir cet article dans le Tampa Bay Times pour plus de détails.)

Qu'est-ce qu'une confession de jugement?

Un «confession de jugement» est un document signé par un emprunteur qui renonce au droit à une procédure régulière si une dette est impayée. Le terme «confession de jugement» ou décret de consentement signifie que le signataire avoue et accepte le jugement (la décision du tribunal).

UN cognovit Remarque, similaire à une confession de jugement, est un document extraordinaire dans lequel un débiteur autorise son avocat à faire une confession devant le tribunal contre un jugement. La plupart des lois des États n'autorisent pas les notes de cognovit.

Ne confondez pas une confession de jugement avec un jugement de consentement (parfois appelé décret de consentement), qui explique les termes d'un règlement qui est convenu par les deux parties au lieu d'une action en justice.

La confession du jugement pourrait également inclure une garantie personnelle, dans laquelle l'emprunteur engage les fonds personnels si le prêt n'est pas remboursé.

Si vous signez une confession de jugement, vous dites essentiellement que vous admettez automatiquement que vous avez rompu le contrat. La pénalité écrite dans le contrat peut vous être imposée sans aucune possibilité de raconter votre équipe ou d'atteindre un compromis. C'est comme avouer que tu as tué quelqu'un sans avoir la chance d'avoir un procès.

Les confessions de jugement sont sous la loi de l'État

La langue «confession du jugement» peut faire partie d'un accord de prêt, en particulier dans un billet à ordre. Cette langue est réglementée par les États. Peu d'États (y compris la Floride, où le couple ci-dessus vivait) permettent la confession de la langue du jugement, mais New York, où la société de prêt du couple Tampa avait son bureau principal,. En août 2019, la loi de New York a changé pour faire des confessions de jugement par des parties résidant en dehors de New York inapplicable.

Certains États autorisent les confessions de jugement dans des zones limitées; La Pennsylvanie, par exemple, autorise la confession des clauses de jugement dans les transactions commerciales (UCC).Parfois, la loi de l'État autorise une période de temps (30 jours, par exemple) pour permettre au débiteur de déposer des requêtes et d'élaborer un plan de remboursement.

Comment fonctionne une confession de jugement?

Ce concept n'est pas difficile mais c'est étrange, alors regardons comment tout cela se passe.

• Une entreprise obtient un prêt commercial d'un prêteur. La société signe des documents qui incluent la confession du langage du jugement pendant le processus d'approbation du prêt.
• À un moment donné, peut-être que l'emprunteur paie un jour de retard (mais pas toujours). Le prêteur se rend chez un tribunal (à New York, dans cette affaire) et obtient quelqu'un (peut-être juste un employé du tribunal) pour convenir que l'emprunteur est en défaut sur le prêt. C'est-à-dire que l'emprunteur n'a pas respecté les termes exigeant comment l'argent doit être remboursé.
• Ainsi, la confession de la langue du jugement est mise en œuvre par la Cour, et le prêteur prend l'ordonnance de jugement pour forcer une banque à geler les fonds du débiteur et à donner ces fonds au prêteur.
• Non, le prêteur n'a pas à informer l'emprunteur que son argent va être pris.

À quoi ressemble une confession de la langue du jugement?

Un exemple de confession de jugement en vertu de la loi de l'Ohio dit:

En signant ce document, vous renoncez à votre droit de remarquer et de procès en justice. Si vous ne payez pas à temps, un jugement judiciaire peut être porté contre vous sans vos connaissances préalables et que les pouvoirs d'un tribunal peuvent être utilisés pour vous percevoir, quelles que soient les réclamations que vous pourriez avoir contre le créancier.

Voici à quoi pourrait ressembler une confession de jugement dans un accord de règlement:

"Cette confession de jugement est pour une dette à juste titre due au demandeur ... [avec la signature d'une note à ordre]… Je… je suis d'accord que, dans le cas où je ne satisfais pas à mes obligations comme indiqué dans la note à ordre lorsque ces obligations chute due, alors le demandeur peut demander l'exécution du jugement."(Ce qui signifie que le montant total du billet est immédiatement dû et payable)

Comment l'entreprise peut-elle récupérer son argent?

Ça peut être presque impossible. Dans le cas du couple à Tampa, ils ont perdu leur entreprise et ont dû déclarer la faillite parce que tout leur argent avait été pris. Pour lutter contre cette injustice, le débiteur a besoin d'un avocat, et comment payez-vous cette personne lorsque vous n'avez pas d'argent? Étant donné que l'ensemble du processus était légal et que le prêteur peut prouver que le débiteur a signé, il n'y a pas grand-chose à faire.

Que peut-il être fait avant de signer

Depuis la récession financière en 2008, certains prêteurs exigent la confession de la langue du jugement dans les prêts commerciaux pour empêcher les débiteurs de s'éloigner de l'entreprise et du prêt. Quelques suggestions:

• Renseignez-vous sur le prêteur. Vérifie-les. Ces prêteurs offrent souvent des tarifs avantageux que les banques ne peuvent pas correspondre, mais ils sont plus susceptibles d'exiger la confession de la langue du jugement.
• Découvrez où se trouvent le siège du prêteur (quel état) et quelles sont leurs lois concernant les confessions de jugement.
• Si le prêteur ne supprime pas la clause, demandez Quelles autres garanties vous pouvez donner. S'il n'y a pas de possibilité de compromis, vous voudrez peut-être vous éloigner du prêt.
• Obtenir un avocat pour revoir les documents avant de signer. Il vaut mieux (et moins cher) de payer un avocat avant le fait que de payer pour essayer de récupérer votre argent.