Couverture d'équipement des entrepreneurs

Un entrepreneur peut utiliser un assortiment d'outils, d'équipement et de machines lorsque vous travaillez sur un chantier. Les exemples sont des outils à main, des rétrocaveues, des échafaudages et des générateurs portables. Dans le secteur de l'assurance, ces articles sont appelés équipement d'entrepreneurs.

Besoin de couverture spécialisée

L'équipement des entrepreneurs diffère de la plupart des biens appartenant à des entreprises en ce qu'il est mobile. Il peut être stocké dans vos locaux lorsqu'il n'est pas utilisé, mais est fréquemment déplacé du chantier à un chantier. La plupart des politiques de propriété commerciale couvrent les bâtiments et les biens personnels situés dans vos locaux ou à une courte distance de celle-ci (comme 100 pieds). Ils sont destinés à couvrir les propriétés de votre entreprise. La plupart permettent peu ou pas de couverture pour les articles situés ailleurs. Pour cette raison, vous ne devez pas compter sur votre politique de propriété commerciale pour couvrir les équipements d'entrepreneurs. Au lieu de cela, vous devriez acheter une assurance spécialisée appelée Couverture d'équipement des entrepreneurs.

Couverture d'équipement des entrepreneurs

La couverture des équipements des entrepreneurs peut être rédigé seul ou ajouté à une politique immobilière. Certains assureurs qui fournissent cette couverture utilisent des formulaires de politique standard publiés par ISO ou AAIS (une organisation consultative d'assurance similaire à ISO). D'autres utilisent leurs propres formes propriétaires. Quel que soit le type de formulaire que votre assureur utilise, assurez-vous de le lire attentivement. Si vous trouvez la langue déroutante, demandez à votre agent ou à votre courtier de l'expliquer.

Couverture ou programmée

Les formulaires d'équipement entre les entrepreneurs peuvent fournir une couverture prévue, une couverture générale ou une combinaison des deux. Comme son nom l'indique, un formulaire planifié couvre les éléments répertoriés dans un calendrier. Les articles imprévus ne sont pas couverts. Le calendrier peut être joint à votre police ou entretenu "dans le dossier" avec votre assureur.

Lorsque l'assurance s'applique sur une base générale, la police couvre tous les éléments qui répondent à la définition de "propriété couverte". Ces articles sont couverts, qu'ils ne soient pas répertoriés ou non sur un calendrier. De nombreuses politiques offrent une combinaison de couverture prévue et générale. Par exemple, une politique peut fournir une couverture planifiée pour les articles répertoriés dans la politique et une petite quantité de couverture générale pour les articles non planifiés.

Valeur et coassurance

Lorsque vous demandez une politique d'équipement d'entrepreneurs, vous fournissez à l'assureur une liste des outils et équipements que vous souhaitez assurer. Pour chaque article de la liste, vous incluez la marque, le modèle, le numéro de série et la limite d'assurance. La limite est la valeur de la propriété. C'est le plus que votre assureur paiera si cet article est détruit par un péril couvert. La limite de politique est la somme des valeurs de tous les équipements couverts.

Une politique d'équipement d'entrepreneurs peut payer des pertes en fonction de la valeur de trésorerie réelle (ACV) ou du coût de remplacement de la propriété endommagée. La couverture ACV est l'alternative moins chère car les paiements de pertes sont basés sur la valeur amortie de la propriété. La couverture des coûts de remplacement est plus coûteuse mais offre une meilleure couverture. Certains assureurs ne fourniront pas de couverture de coûts de remplacement sur l'équipement qui dépasse un certain âge (comme cinq ans).

Certaines politiques d'équipement entre les entrepreneurs comprennent une clause de coassurance. D'autres renoncent à la clause si vous achetez une couverture sur une base de valeur convenue.

Périls couverts

L'équipement des entrepreneurs est souvent utilisé à l'extérieur, il est donc soumis à des dommages par des dangers naturels comme le feu, le vent, la foudre, les glissements de terrain, les inondations et la grêle. La plupart des politiques d'équipement des entrepreneurs couvrent «tous les risques», ce qui signifie qu'ils couvrent les dommages causés par tout péril qui n'est pas spécifiquement exclu. Beaucoup excluent les dommages causés par l'un des éléments suivants:

• Danger nucléaire
• Guerre
• Actes par une autorité civile
• Actes criminels commis par vous ou un employé
• Corrosion, champignon, rouille, panne mécanique, blessure électrique et usure. Cependant, la perte qui a suivi par un péril assuré peut être couverte.

Déductible

Pratiquement toutes les politiques d'équipement des entrepreneurs comprennent une franchise qui s'applique à chaque perte. La franchise peut être un montant en dollars plat ou un pourcentage de la valeur de l'élément endommagé.

L'équipement entre les entrepreneurs est soumis à un vol. Cela est particulièrement vrai pour les machines lourdes, qui sont souvent laissées sur un chantier pendant la durée d'un projet. Certains assureurs renonceront à tout ou à une partie de la franchise après une perte de vol si l'article volé est équipé d'un appareil GPS ou est enregistré auprès du registre national d'équipement.

Équipement loué

Comme de nombreux entrepreneurs, vous pouvez louer ou louer du matériel pour des emplois spécifiques. Un bail typique indique que vous, le locataire, êtes responsable de tout dommage subi par l'équipement pendant la durée du bail. Heureusement, de nombreuses politiques d'équipement d'entrepreneurs comprennent une couverture pour l'équipement que vous louez d'autres. Si vous louez des biens que vous possédez à quelqu'un d'autre, assurez-vous que votre politique couvre les dommages qui se produisent pendant que votre équipement est loué à une autre partie.

Couvertures ajoutées

De nombreuses politiques d'équipement d'entrepreneurs comprennent des couvertures ou des extensions non traitées ci-dessus. Certains d'entre eux sont énumérés ci-dessous. Chacun peut être soumis à des limites ou des restrictions spéciales.

• Propriété nouvellement achetée
• Outils des employés
• Les dépenses de location qui continuent lorsque l'équipement endommagé n'est plus utilisable
• Nettoyage de la pollution
• Frais de service d'incendie et coût pour remplir l'équipement
• Perte de revenu. Cette couverture peut être disponible via une approbation.