Faux escroqueries de chèques est ce grand chèque que vous avez reçu dans la contrefaçon de courrier?

Lorsque vous entrez dans le concours, vous recevrez parfois une "surprise" passionnante dans le courrier: un prix du concours que vous ne saviez pas que vous aviez gagné jusqu'à ce que vous l'avez reçu. Vérifier votre courrier et trouver une surprise est un frisson.

Donc, sachant que vous pouvez recevoir une surprise à tout moment, vous pourriez penser que le meilleur type de surprise à recevoir serait un gros chèque. Mais avant de vous exciter trop, prenez une seconde pour y réfléchir.

Il y a une chose que toutes les surprises ont en commun: ils ont une valeur de prix relativement petite. Pourquoi? Aux États-Unis, les sponsors du concours sont tenus de déposer tous les prix qu'ils envoient qui valent plus de 600 $ avec l'IRS. Pour ce faire, ils doivent envoyer un affidavit avant de publier des prix d'une valeur de plus de 600 $.

Donc, si vous avez reçu un chèque d'une valeur de plus de 600 $ en tant que prix sans affidavit, vous savez tout de suite qu'il s'agit d'une fausse arnaque de chèque, et cela peut vous causer des problèmes financiers et juridiques.

Que sont les fausses escroqueries?

Une fausse arnaque de contrôle capitalise sur votre enthousiasme pour gagner des prix pour vous convaincre de remettre de l'argent aux voleurs. Ils vous envoient un chèque et vous convainc que vous êtes un gagnant. Il vous suffit de leur renvoyer une petite partie de ce prix et de garder le reste.

Mais c'est absurde. Vous n'avez jamais besoin d'envoyer de l'argent pour remettre un prix.

Voici un exemple de la façon dont une arnaque de vérification du concours pourrait fonctionner. Cela commence avec vous recevoir un chèque par courrier, ainsi que les félicitations pour avoir remporté votre grand prix.

Il y a également des instructions que le chèque n'est qu'une partie du prix, destiné à couvrir les «taxes», les «frais de douane», les «frais de service» ou les frais de bip. Une fois que vous avez utilisé le chèque pour couvrir la charge, votre plus grand prix vous sera remis.

Vous êtes invité à déposer le chèque et à appeler un numéro sur la lettre pour d'autres instructions. Ces instructions incluent des instructions pour câbler l'argent pour couvrir les soi-disant frais.

Une fois que vous avez câblé l'argent, vous découvrirez que le chèque est volé ou contrefait. Cela signifie que vous n'obtiendrez pas l'argent du chèque que vous avez déposé, et vous sortirez de l'argent que vous avez câblé aux escrocs.

Mais pire encore, vous avez une responsabilité légale pour le montant du chèque frauduleux, ainsi que des frais bancaires pour le chèque rendu et pour tout frais de litige que la banque encourt. Qui peut s'ajouter à une erreur très coûteuse.

De plus, le dépôt d'un chèque frauduleux est un crime qui peut vous causer des problèmes juridiques.

Donc, si vous pensez que ce pourrait être une arnaque, mais vous pourriez aussi bien le déposer pour voir ce qui se passe… eh bien, détrompez-vous!

Et vous.S. Chèques de liberté? Sont-ils des escroqueries?

Si vous avez entendu des publicités sur vous.S. Freedom Checks, vous vous demandez peut-être si vous en trouverez un dans votre boîte aux lettres et, dans l'affirmative, si ce sera légitime ou contrefait?

Malgré les revendications et les implications des publicités, u.S. Les chèques de liberté ne sont pas des cadeaux d'une valeur de dizaines de milliers de dollars qui apparaissent dans votre courrier. Ils font plutôt partie d'un programme de marketing conçu pour vous vendre une newsletter, qui à son tour vous incitera à investir dans des plans Master Limited (MLPS), qui sont une opportunité d'investissement légitime quoique quelque peu exagérée, selon Metro.nous.

Donc si vous trouvez un u.S. Vérification de la liberté dans votre courrier, et vous n'avez pas participé à l'un des investissements, méfiez-vous. Il a probablement été envoyé par un escroc dans l'espoir de capitaliser sur le battage médiatique entourant les affirmations de rendements magiquement énormes.

Ce que les experts disent des fausses escroqueries

Pour des conseils sur la façon de reconnaître et d'éviter les escroqueries, j'ai contacté Maleka Ali, consultant en gestion des risques pour la boîte à outils de Banker. En tant qu'entreprise qui aide les banques à gérer les examens de conformité des risques et rationaliser, la boîte à outils de Banker est très consciente des dangers que posent les escroqueries. Voici ce que Maleka Ali avait à dire:

Q: À quelles conséquences juridiques pouvez-vous faire face si vous encaissez à tort un chèque frauduleux?

R: Une fois que la victime a accepté le chèque de l'arnaque et le dépose dans son compte, il devient responsable de toute perte. Si la victime n'a pas assez d'argent dans le compte, la banque peut déposer un litige contre la victime pour tout argent dû à la banque. Ils peuvent signaler la victime à des agences de déclaration telles que ChexSystems, ce qui rendra ensuite difficile pour eux d'ouvrir un compte dans une autre institution financière, et ils pourraient même encourir une peine de prison.

Q: Quelles peuvent être les conséquences financières des escroqueries?

R: En règle générale, le chèque est déposé sur le compte de la victime et on leur demande ensuite de câbler ou de transférer (via Western Union ou Money Gram) à l'étranger pour couvrir les frais de traitement divers ou d'avocat liés à la victoire.

Une fois le chèque retourné comme contrefait, la banque peut immédiatement facturer à la victime le montant du chèque contrefait avec les frais de retour bancaire. Si la banque dépose des litiges ou si la victime fait face à d'autres accusations criminelles potentielles, elle pourrait même devoir débourser plus d'argent pour payer les honoraires d'avocat.

Q: Si vous ne savez pas si un chèque est frauduleux, quelles étapes devriez-vous prendre avant de l'encaisser?

R: Recherchez l'entreprise ou l'individu répertorié comme le fabricant du chèque. N'appelez pas le numéro répertorié sur le chèque - il s'agit généralement d'un numéro qui appellera quelqu'un qui est sur l'arnaque.

Appelez la banque sur laquelle le chèque est tiré pour vérifier que le numéro de compte est valide et que le nom sur le compte correspond au nom du chèque. Souvent, ils utiliseront une banque valide avec un numéro de compte valide, mais ils remplaceront un nom différent en tant que fabricant du chèque.

Voyez s'ils vérifient si les fonds sont dans le compte. Utilisez cependant la prudence; Ce n'est pas parce qu'il y a de l'argent dans le compte que le fabricant du compte a réellement émis le chèque.

Le scénario le plus prudent serait pour vous de demander à votre banque d'envoyer le chèque pour la "collection" à la banque du fabricant. Ils enverront physiquement le chèque à la Banque Maker sur la base de la collecte, collecteront les fonds pour vous, puis déposeront les fonds dans votre compte une fois reçus par l'institution financière étrangère. Cela pourrait prendre de 10 jours à 3 semaines; Cependant, une fois les fonds déposés dans votre compte, vous savez que ce sont de bons fonds.

Q: Quels sont les principaux signes qu'un chèque est frauduleux?

R: Le concours légitime ne vous obligera jamais à envoyer de l'argent pour couvrir les frais ou le traitement. S'ils vous font pression avec une date limite (qui est généralement très courte), c'est aussi un signe que le chèque est frauduleux. Avez-vous même entré à la loterie ou au concours? Si vous ne l'avez pas fait, alors c'est frauduleux.

Si vous avez reçu une notification d'un e-mail, l'adresse e-mail était-elle quelque chose comme Yahoo ou Hotmail? Y avait-il des erreurs grammaticales dans la lettre ou l'e-mail vous informant de votre victoire?

Le plus souvent, le chèque sera légitime. Le fabricant et la banque répertoriés sur le chèque peuvent également être légitimes, mais cela ne signifie pas qu'ils ont réellement émis ce chèque. Vous devez confirmer ces informations avant de déposer.

Confirmez également que le numéro de routage de la banque répertorié en bas du chèque est le numéro d'identification bancaire valide. Par exemple, ils peuvent répertorier la banque d'Amérique comme banque émettrice, mais utilisent le numéro d'identification de Wells Fargo comme numéro de routage. Il s'agit de retarder le traitement du chèque pour donner aux escrocs encore plus de temps pour s'en tirer avec la fraude.

Q: Quelles étapes les banques prennent pour protéger leurs clients contre les escroqueries?

R: Lorsqu'un client dépose un chèque, les dicheurs de banque traitent simplement les chèques et ne valident pas souvent si le chèque est légitime.

Selon la relation et l'histoire du client avec son institution financière, la banque ne mettra souvent pas de maintien sur les fonds. Même si une prise est placée, elle ne dure généralement pas plus de 5 à 10 jours. Cependant, il peut prendre plusieurs semaines pour que le chèque frauduleux soit retourné, surtout si le chèque est tiré sur une banque à l'étranger.

Un dernier mot sur les fausses escroqueries:

Il y a des raisons pour lesquelles vous pourriez légitimement recevoir des chèques par la poste - par exemple, les chèques de secours de la corona que le gouvernement a envoyés - mais pas comme un résultat inattendu d'une victoire au sort.

Si vous recevez un chèque par la poste, ne vous le déposez pas et espérez qu'il passe. Même si vous ne câblez pas l'argent que les escrocs demandent, vous pourriez avoir des problèmes juridiques et financiers juste pour déposer le chèque.

Si vous avez des doutes, parlez à votre directeur de banque de la façon de vérifier que le chèque que vous avez reçu est légitime. Et assurez-vous de se réprimer les signes d'avertissement des escroqueries pour reconnaître plus facilement les escroqueries de vérification.