Fers VS. Différences du système de retraite CSRS

Le u.S. Le gouvernement maintient deux systèmes de retraite pour ses employés - le système de retraite des employés fédéraux et le système de retraite de la fonction publique. Les systèmes de retraite sont courants à tous les niveaux du gouvernement. Les employés, et souvent les employeurs également, apportent de l'argent aux fonds de retraite et aux retraités des employés tirent le revenu mensuel du système.

Il existe plusieurs différences significatives entre ces deux systèmes.

CSRS n'est plus une option 

Tous les travailleurs fédéraux avaient la possibilité de passer des CSR en FERS lors de la création de FERS en 1987 pour la première fois en 1987. Maintenant, tous les employés fédéraux sont automatiquement inscrits à FERS - ils n'ont pas le choix d'élire à la place des CSR.

Il ne veut pas dire que Non Les employés fédéraux ont cependant des RSC. Le CSRS est toujours disponible pour les travailleurs fédéraux qui faisaient partie du système CSRS avant 1987 et qui ont choisi de rester avec les CSR au lieu de passer à FERS à ce moment-là. Leurs avantages n'ont pas été interrompus avec l'introduction de FERS. 

FERS est destiné à succéder pleinement aux CSR lorsque les bénéficiaires du CSRS finissent par mourir.  

Un composant vs. Trois composants

CSRS a été créé le 1er janvier 1920, et c'est un régime de retraite classique similaire à ceux établis au cours de la même période parmi les syndicats et les grandes entreprises. Les employés contribuent un certain pourcentage de leur salaire. Lorsqu'ils prennent leur retraite, ils reçoivent une rente suffisante pour maintenir un niveau de vie similaire à ce qu'ils ont vécu pendant leurs années de travail.

En supposant que le travailleur a au moins 30 ans de service fédéral, la prestation du CSRS est généralement suffisante pour fournir un mode de vie confortable même sans sécurité sociale ni toute économie de retraite. Il est indexé pour l'inflation.  

Un employé de FERS a une pension plus petite, ce qui n'est pas destiné à financer pleinement sa retraite. Il obtient également un plan d'épargne et la sécurité sociale pour financer sa retraite en plus du programme de retraite.

Le plan d'épargne est similaire à un 401 (k), il est donc possible qu'un employé de FERS puisse échapper à la retraite si elle ne gérait pas efficacement le plan. Mais avoir le TSP donne aux employés de FERS plus de contrôle et de flexibilité avec leurs plans de retraite. Les travailleurs FERS prennent généralement leur retraite avec le double des économies que les travailleurs du CSRS accumulent, bien que les employés du CSRS aient des prestations de retraite supérieures. 

Ajustements du coût de la vie 

Les employés plus âgés qui ont eu des CSR ont reçu des ajustements de coût de la vie dès le départ. L'ajustement FERS est plus avare et non disponible avant que l'employé atteigne l'âge de 62 ans. Le cola équivaut à celui donné aux retraités militaires et aux récipiendaires de la sécurité sociale. 

Prestations d'invalidité 

Il est généralement admis que le plan FERS a l'avantage ici, du moins pour les employés qui ont réussi 18 mois de service. Les avantages sont légèrement plus élevés et, bien sûr, les employés du CSRS n'ont généralement pas droit à l'invalidité de la sécurité sociale car ils n'ont pas suffisamment de crédits de sécurité sociale. 

Avantages survivants 

Les survivants des employés du CSRS ont droit à des avantages survivants de 55% de la prestation CSRS initiale non réduite. Il tombe à 50% pour les survivants de Fers-après Une réduction de 10%. Les survivants de FERS recevraient généralement des avantages sur les survivants de la sécurité sociale, cependant, et hériterait probablement le solde restant dans les plans d'épargne d'épargne également. 

La taille des paiements de rente

Parce que FERS a trois composants, ces composants offrent chacun à des retraités moins d'argent. Le paiement de rente des retraités CSRS est conçu pour être leur seul revenu, tandis que les retraités FERS ont la rente, le plan d'épargne et les prestations de sécurité sociale.  

Règles de plan d'épargne sur l'épargne

Le u.S. Le gouvernement contribue un montant égal à 1% de la contribution de chaque employé de FERS à son compte d'épargne d'épargne. Les employés de FERS peuvent contribuer davantage, et le u.S. Le gouvernement correspondra à ces contributions à un certain pourcentage.

Les employés du CSRS peuvent participer au plan d'épargne, mais ils ne reçoivent aucun argent supplémentaire du gouvernement fédéral s'ils choisissent de le faire. Ce 1% aide le gouvernement à s'assurer que les employés de FERS réalisent une retraite comparable à celle des employés du CSRS. Il est acquis après trois ans de service, et il ne se ferme pas automatiquement à la retraite, forçant un transfert de fonds. 

Le montant tiré des salaires

Les employés du CSRS contribuent entre 7% et 9% de leurs salaires au système. Il convient de noter, cependant, que les employés de FERS contribuent un montant comparable lorsque la sécurité sociale est prise en compte dans la contribution totale. Les employés fédéraux embauchés avant ou en 2012 contribuent à 8% et les employés embauchés après 2012 contribuent 3.1%.

Le taux d'imposition de la sécurité sociale également appelée vieillesse, survivants et assurance handicapée, ou OASDI est 5.3%. Les employés de FERS peuvent contribuer davantage au plan s'ils choisissent en utilisant le plan d'épargne d'épargne.

Âge de la retraite le plus ancien

Les employés du CSRS peuvent prendre sa retraite jusqu'à 55 ans, mais les employés de FERS qui ont commencé leur carrière pendant ou après 1970 doivent attendre jusqu'à l'âge de 57 ans. Les employés plus âgés de FERS peuvent prendre leur retraite un peu plus tôt, selon quand ils ont commencé leur carrière.

La ligne de fond 

Il n'est plus vraiment nécessaire de peser tous ces avantages et inconvénients maintenant que vous ne pouvez plus élire les avantages du CSRS. Cela peut vous aider à planifier votre retraite un peu plus efficacement, cependant, si vous passez 30 ans de service mais pas encore prêt à prendre sa retraite.