Comment un prêt de fonds de roulement peut fonctionner pour votre entreprise

Chaque entreprise a besoin d'argent pour fonctionner. Et parfois une entreprise a besoin de plus d'argent - lors du démarrage ou de l'expansion. Un prêt de fonds de roulement ou une ligne de crédit est un bon moyen d'obtenir de l'argent pour votre entreprise et vos besoins de haut en bas pour de l'argent.

Qu'est-ce que le fonds de roulement?

Le capital de roulement est une somme d'argent empruntée à une banque ou à un autre prêteur et utilisé par une entreprise pour de l'argent pour maintenir les opérations et payer les factures commerciales. Un prêt de fonds de roulement est simplement un prêt qui vous donnera ce fonds de roulement.

Quand nous parlons de fonds de roulement, ce que nous voulons vraiment dire est de l'argent. C'est de l'argent pour payer les factures pendant que vous attendez de nouveaux clients. C'est de l'argent pour payer la construction d'une expansion ou pour les nouveaux produits que vous souhaitez vendre. Il s'agit de flux de trésorerie, pour maintenir votre entreprise à flot.

Prêts de fonds de roulement vs. Prêts commerciaux traditionnels

Un prêt commercial traditionnel est une somme d'argent fixe pour acheter quelque chose de spécifique, généralement un actif commercial comme une voiture ou un nouveau bâtiment, ou même une nouvelle entreprise. Les prêts commerciaux sont pour une somme d'argent fixe et ils sont généralement garantis par l'actif. Par exemple, un prêt commercial pour acheter un bâtiment utilise le bâtiment comme garantie au cas où le prêt ne soit pas payé.

Un prêt de fonds de roulement n'est généralement pas garanti; il n'a pas de garantie derrière elle. Un prêt de fonds de roulement peut également être une ligne de crédit, que vous pouvez prendre comme vous en avez besoin.

L'importance du fonds de roulement

Les prêts de fonds de roulement sont utilisés pour aider les entreprises à fonctionner au quotidien. Vous pourriez dire que le fonds de roulement est le sang de vie d'une entreprise. Pas de sang et l'entreprise ne s'arrête pas. C'est un peu dramatique mais cela souligne son importance. Pour de nombreuses nouvelles entreprises, avoir suffisamment de fonds de roulement signifie la différence entre le succès et l'échec de l'entreprise.

Avoir suffisamment de fonds de roulement pour que votre entreprise fonctionne au jour le jour est le plus important pendant la phase de démarrage. À ce stade, vous pouvez avoir un fonds de roulement net négatif, car l'argent s'éteint plus vite qu'il ne fait. Et vous pouvez décider que vous avez besoin d'un prêt pour couvrir vos dépenses pendant que vous travaillez à vous rendre à un poste de fonds de roulement positif - c'est-à-dire avoir de l'argent en banque. 

Comment le fonds de roulement est évalué à la comptabilité

Le fonds de roulement sur un bilan professionnel comprend tous les actifs courants: espèces, comptes débiteurs, assurances prépayées et stocks. Ces articles de bilan peuvent être rapidement transformés en espèces, si nécessaire, pour payer les dépenses actuelles de l'entreprise

Comme indiqué ci-dessus, le fonds de roulement net est une métrique financière utilisée pour analyser la force d'une entreprise. Le ratio est l'actif courant moins les passifs courants = fonds de roulement net. Un bon rapport serait de 2: 1; deux fois plus dans les actifs actuels que dans les passifs actuels. Un numéro d'actif actuel plus élevé permet la vente rapide d'actifs, généralement à perte, de rembourser les passifs actuels. 

Du point de vue comptable, le fonds de roulement net est la différence entre tous les actifs actuels moins toutes les passifs actuels. Les actifs actuels sont ces actifs que vous pouvez transformer rapidement en espèces, comme les comptes débiteurs. Les passifs actuels sont ces factures que vous devez payer maintenant ou très bientôt.

Comment le fonds de roulement est utilisé dans une entreprise 

Le fonds de roulement est un concept de liquidité (espèces). Une entreprise peut montrer un «profit», mais si elle ne peut pas maintenir une position de trésorerie positive (c'est-à-dire avoir de l'argent à la banque pour payer les factures chaque mois), l'entreprise ne peut pas continuer à fonctionner.

Comment obtenir un prêt de fonds de roulement pour une petite entreprise

Il y a deux fois où une entreprise a besoin de fonds de fonds de roulement:

Au Business Startup, lorsque les factures doivent être payées, mais il y a peu d'argent disponible parce que vous commencez tout juste à rapporter de l'argent des ventes. À ces moments, vous pourrez peut-être obtenir une ligne de crédit temporaire, qui vous permet de dessiner sur la ligne de crédit si nécessaire pour répondre aux pénuries de flux de trésorerie.

En période de changement, de croissance et d'expansion, lorsque votre entreprise va de l'avant et que vous avez besoin de l'argent temporairement pour financer cette expansion. Dans ces cas, vous voudrez peut-être envisager un prêt ou une ligne de crédit d'un prêteur avec qui vous faites déjà des affaires. Par exemple, PayPal offre un prêt de fonds de roulement pour les clients avec "de solides ventes PayPal."

Programmes disponibles pour les prêts de fonds de roulement

Le programme SBA Export Export Capital Loan (EWCL) est pour u.S. les petites entreprises qui sont capables de générer des ventes d'exportation, pour les aider à augmenter ces ventes. Le SBA affirme que leur objectif pour ce programme est "de s'assurer que les exportateurs qualifiés pour les petites entreprises ne perdent pas les ventes d'exportation viables en raison d'un manque de fonds de roulement."Voici quelques détails sur le programme de l'EWCL:

• Le SBA offre une garantie de 90% sur ces prêts d'exportation.
• Les prêts sont destinés aux fabricants, aux grossistes, aux sociétés de commerce d'exportation et aux exportateurs de services qui existent depuis un an (bien que l'exigence d'un an puisse être annulée si l'entreprise peut faire preuve d'expertise).
• La garantie de ces prêts est l'inventaire et la créance générée par la vente. La SBA nécessite également la garantie personnelle des propriétaires [20% ou plus la propriété).
• Le montant maximal de la ligne de crédit / prêt EWCP est de 2 millions de dollars.

Le programme de prêt de base SBA 7 (a) comprend des prêts de fonds de roulement.