Comment créer un formulaire de note à ordre

Une note à ordre est un document de prêt de base qui peut être utilisé dans de nombreuses situations commerciales et personnelles. C'est fondamentalement une promesse de payer. Cette note est un contrat juridique et il est régi par les lois de l'État où il est écrit. 

Les notes à ordre peuvent être utilisées dans les situations commerciales ou personnelles suivantes:

• Pour l'achat d'articles comme une voiture, des meubles ou des équipements électroniques.
• Pour une startup d'entreprise, pour des articles comme les inventaires ou les appareils de vente au détail. 

Avant de créer un formulaire de note à ordre: vérifiez ces lois

Lois de prêt d'État. Les États réglementent le commerce, y compris la fourniture de notes et de prêts. Les taux d'intérêt et les limites d'usure sont fixés par la loi de l'État. Les limites d'usure sont des taux d'intérêt maximum que les États permettent d'être facturés.

Lois fédérales de protection des créanciers. Plusieurs lois fédérales protègent les emprunteurs des pratiques déloyales. En particulier, vérifiez les termes de la loi sur l'égalité des chances de crédit et de la Fair Debt Collection Practices Act. Vous devrez connaître ces lois si vous devez collecter sur une note à ordre ou si vous facturez des intérêts.

Ce qui fait d'une note à ordre un document juridique

Pour être sûr que votre formulaire de note à ordre est légal, il doit avoir trois choses:

• Identification spécifique des deux parties - l'emprunteur et le prêteur
• Identification spécifique du montant à emprunter
• Signatures des deux parties

Il n'est généralement pas nécessaire pour un notaire de vérifier les signatures de l'emprunteur et du prêteur, mais c'est toujours une bonne idée comme protection supplémentaire pour les deux parties.

Si vous voulez pouvoir porter l'emprunteur en justice s'il ne paie pas sur la note, assurez-vous que:

• Les deux parties sont légalement compétent-ni un mineur, ou sous l'influence, ni incompétent mental
• Il y a Rien d'illégal sur le contrat, ce n'est pas un contrat pour emprunter de l'argent pour acheter des drogues illégales, par exemple.

Note à ordre vs. IOU ou accord de prêt

Un accord de prêt est un document plus détaillé pour une transaction plus compliquée entre un emprunteur et un prêteur. Ce type d'accord pourrait être utilisé pour la vente d'une entreprise.

Un Iou (Je dois à) est un prêt informel, écrit et signé, pour une somme d'argent spécifique. Souvent, il n'y a pas de conditions de paiement. Cela peut être légal, mais ce n'est pas aussi détaillé qu'une note à ordre.

Comment une note à ordre est sécurisée

La plupart des billets à ordre nécessitent une sorte de garantie comme garantie, au cas où l'emprunteur ne paie pas. La garantie est quelque chose de valeur qui peut être utilisée pour payer le prêt. Par exemple, un titre sur une voiture est considéré comme une garantie, et le titre est tenu comme sécurité par le prêteur.

La sécurité n'est pas requise, mais s'il n'y a pas de garantie, le prêteur facturera un taux d'intérêt plus élevé et il peut prendre d'autres mesures juridiques pour obtenir de l'argent (généralement en faillite) si l'emprunteur ne rembourse pas l'argent.

Prêteur vs. Emprunteur: des choses à considérer

Si vous êtes le prêteur sur une note à ordre,

• Vérifiez d'abord le crédit de l'emprunteur. La baisse des cotes de crédit devrait avoir des taux d'intérêt plus élevés.
• Essayez toujours d'obtenir la sécurité (garantie). Bien que vous puissiez facturer des intérêts plus élevés sur une note non garantie, il est plus difficile d'obtenir votre argent.

Si vous êtes l'emprunteur sur une note à ordre,

• Vérifiez pour voir si vous devez payer des intérêts sur des paiements en retard. Cela peut augmenter votre coût d'emprunt si vous ne gardez pas vos paiements à jour.
• Si la note est à des fins commerciales, assurez-vous que l'emprunteur est l'entreprise, pas vous personnellement. Vous ne voulez pas avoir à payer la dette vous-même si l'entreprise ne peut pas payer.

Sections à inclure dans un formulaire de note à ordre

Inclure la date à laquelle la note à ordre est efficace.

Identifier les parties. Identifiez spécifiquement l'emprunteur et le prêteur, y compris les noms et adresses. Vous voulez être sûr (a) que les parties au contrat ne peuvent être que ces personnes et (b) qu'elles peuvent être trouvées si nécessaire.

S'il y a un co-signature sur la note à ordre, cette personne ou cette entreprise doit également être identifiée et, bien sûr, signer le document.

Indiquer le montant emprunté. TIl est emprunté est un montant spécifique. Déclarent que c'est en toi.S. dollars, ou autre devise si c'est le cas.

Décrire comment et quand les paiements doivent être effectués. Quel jour du mois? Vous voudrez peut-être préciser que les paiements sont effectués en espèces. Que se passe-t-il si un chèque rebondit?

Inclure le taux d'intérêt. Assurez-vous que le taux est dans les limites de votre état, comme indiqué ci-dessus. Indiquent également comment le taux d'intérêt est appliqué sur le solde en suspens (qu'il soit appliqué quotidiennement, mensuellement ou autre).

Décrire le paiement tardif et les pénalités. Quand chaque paiement est-il dû? Que se passe-t-il si un paiement n'est pas effectué? Y a-t-il une période de grâce? Par exemple, si un paiement est dû le premier jour du mois, y a-t-il quelques jours après cela lorsque le paiement peut être effectué sans pénalité? Si les intérêts sont facturés sur les paiements en retard, décrivez spécifiquement le taux, comment et quand les intérêts sont appliqués.

Vous pouvez facturer des intérêts sur le montant du prêt, ou vous pouvez facturer des intérêts sur des paiements en retard. Faites attention à ne pas dépasser les limites d'usure dans votre état.

Décrivez la sécurité sur la note, S'il y a des. Cette description doit être aussi spécifique que possible, afin que n'importe qui puisse identifier cette propriété et utiliser ces informations pour la trouver. Si la note a des co-signataires, indiquez clairement lequel des signataires possède la garantie.

Décrivez ce qui se passe si l'emprunteur fait défaut sur le prêt. Quand le prêt est-il par défaut? Que se passe-t-il si le prêt n'est pas remboursé?

Obtenir de l'aide avec une note à ordre

Un formulaire de note à ordre peut sembler simple, et vous pouvez être tenté d'utiliser un modèle de formulaire de note à ordre d'une source en ligne. Découvrez pourquoi les formulaires de contrat en ligne «gratuits» sont dangereux

Chaque situation est unique, et les lois et réglementations changent fréquemment. C'est toujours une bonne idée de voir un avocat examiner votre formulaire de note à ordre avant de le signer.