Assurer les voitures embauchées et non constituées

Comme de nombreuses entreprises, votre entreprise peut utiliser des voitures appartenant à quelqu'un d'autre, comme un employé, un partenaire ou une agence de location. Même si vous ne les possédez pas, de tels véhicules devraient être assurés sous votre couverture commerciale de responsabilité automatique. Cela garantira que vous êtes protégé si l'un de ces véhicules est impliqué dans un accident qui se traduit par une poursuite contre votre entreprise.

Autos embauchés

Véhicules que les loyers, les baux, les embauches ou les emprunes de votre entreprise sont appelés automobiles embauchés dans le cadre de la politique de l'entreprise standard. Une auto embauchée est un véhicule que vous louez ou louez à court terme, comme une voiture que vous louez pour un voyage d'affaires de trois jours. AUTOS Vous louez à long terme (pendant six mois ou plus).

Voitures non cochées

Dans le cadre d'une politique automobile commerciale, les véhicules que votre entreprise utilise mais ne possède pas, n'engage pas, emprunter ou louer est appelé voitures non cochées. Les voitures non cochées incluent des véhicules appartenant à vos employés mais utilisés dans votre entreprise. Un exemple est le véhicule personnel d'un employé que le travailleur utilise pour appeler les clients. Voici d'autres exemples de voitures non constituées:

• un véhicule appartenant à un partenaire (d'un partenariat) et utilisé sur les affaires de l'entreprise
• un véhicule qu'un officier exécutif emprunte à son voisin pour se rendre à une réunion d'entreprise d'entreprise
• un véhicule appartenant à un membre d'une société à responsabilité limitée et utilisé dans l'entreprise

Ne comptez pas sur la couverture du propriétaire!

C'est généralement une mauvaise idée de compter sur l'assurance de quelqu'un d'autre comme seule source de protection contre les réclamations de responsabilité automobile. Par conséquent, tu devrais pas Dépensez à une assurance responsabilité civile d'une agence de location pour protéger votre entreprise contre les poursuites résultant des véhicules que vous louez. Certains États n'exigent pas que les sociétés de location fournissent une couverture de responsabilité automatique à leurs clients. Les États qui exigent une couverture exigurent généralement uniquement la limite minimale mandatée par la loi. Cette limite est généralement très faible. Pour protéger votre entreprise contre les poursuites, vous devez acheter une couverture de responsabilité automatique embauchée. 

De même, vous ne devez pas compter sur l'assurance d'un propriétaire de véhicule pour protéger votre entreprise contre les réclamations résultant de l'utilisation de voitures non constituées. D'une part, le propriétaire du véhicule pourrait être non assuré ou avoir une couverture minimale. Même si vous vérifiez que le véhicule est correctement assuré, le propriétaire peut annuler la police. De plus, l'assurance du propriétaire pourrait ne pas couvrir les conducteurs autres que le propriétaire. Pour ces raisons, votre politique automatique commerciale devrait inclure une couverture de responsabilité automobile non constituée.

Les couvertures de responsabilité automatique embauchées et non constituées sont un investissement judicieux car les réclamations de responsabilité automobile peuvent être très coûteuses. Un accident qui cause de graves blessures à un autre conducteur ou à un piéton peut entraîner des dommages-intérêts contre votre entreprise de 100 000 $ ou plus. Si vous n'avez pas l'assurance responsabilité civile appropriée, une seule réclamation pourrait mettre votre entreprise à l'activité.

Notez que les couvertures de responsabilité automatique embauchées et non codirées s'appliquent sur une base excédentaire. C'est-à-dire que ces couvertures s'appliquent après Une autre assurance primaire à collectionner, comme la police automobile du propriétaire du véhicule, a été utilisée.

Couverture automatique d'entreprise

Les couvertures auto-responsables de l'auto locat et non constituées sont disponibles dans le cadre d'une politique automobile commerciale. Ils peuvent être achetés seuls ou conjointement avec des véhicules de couverture d'assurance que votre entreprise possède. Si vous n'avez pas de politique automobile commerciale, votre assureur de responsabilité peut être disposé à ajouter des couvertures automobiles embauchées et non constituées à votre politique de responsabilité générale. Ces couvertures peuvent être incluses dans une politique de responsabilité via une approbation.

Supposons que vous ayez déjà une politique automobile commerciale mais que vous ne savez pas s'il couvre les voitures embauchées et non constituées. Vous pouvez prendre cette détermination en regardant les symboles de désignation automobile couverts dans les déclarations. Si le symbole 1 (toute auto) ou les symboles 8 et 9 (autos embauchés et non constitutifs, respectivement) apparaissent à côté de la couverture responsabilité.

La prime pour la couverture de responsabilité automatique embauchée est basée sur le coût de la location, ce qui signifie l'argent que vous dépensez des véhicules. Votre assureur peut vous facturer une petite prime minimum lorsque votre couverture commence. Une fois votre police expirée, votre assureur demandera un décompte de vos frais de location pendant la période de la police. L'assureur calculera votre prime. Si votre prime réelle dépasse la somme que vous avez payée initialement, votre assureur peut vous facturer le montant supplémentaire.

La prime pour la couverture automobile non constitutive est basée sur le nombre de travailleurs que vous utilisez. L'assureur calcule un nombre moyen d'employés pour l'année et applique un taux.

Article édité par Marianne Bonner