Abaisser la prime de votre indemnisation des travailleurs

L'assurance contre les accidents du travail est obligatoire dans la plupart des États. Si votre entreprise emploie des travailleurs et que vous n'êtes pas un auto-assuré qualifié, vous êtes probablement obligé par la loi d'acheter une politique d'indemnisation des travailleurs. Bien que la couverture des accidents du travail soit une dépense nécessaire, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre prime. Pour vos efforts pour réussir, vous devez comprendre comment votre prime est calculée.

Calcul premium

Les primes d'indemnisation des accidents du travail sont calculées en fonction de la formule suivante:

Taux x (Payroll / 100) x Expérience modificateur = Premium

Il existe deux variables critiques dans cette équation: le taux et le modificateur d'expérience.

Comprendre votre taux

La notation de l'assurance contre les accidents du travail est basée sur un système de classification. Les employeurs de la même industrie qui remplissent des fonctions similaires se voient attribuer la même classification. Les classifications sont attribuées par un bureau de notation. Selon votre État, le Bureau peut être le Conseil national sur l'assurance contre la rémunération (NCCI) ou une agence de notation de l'État.

Chaque classification se voit attribuer un taux. Les taux d'indemnisation des accidents du travail reflètent le risque professionnel, la probabilité que les travailleurs soient blessés au travail. Certaines professions sont plus risquées que d'autres. Le travail de toiture est plus risqué que le travail de bureau. Ainsi, le taux de travail de toiture est considérablement plus élevé que le taux de travail de bureau.

Premium basé sur 100 $ de paie

Un élément majeur de la cote d'indemnisation des travailleurs est votre paie. Votre masse salariale est divisée par 100, et le résultat est multiplié par le taux. Par exemple, supposons que votre salaire est de 500 000 $ et que votre taux est $.15. Votre masse salariale (500 000 $) divisée par 100 est de 5 000 $. Le taux ($.15) Multiplié par 5 000 $ est de 750 $.

Comprendre votre modificateur

Le modificateur d'expérience est également un élément essentiel du calcul. Il s'agit d'une représentation numérique de l'historique des pertes de votre entreprise par rapport à la moyenne de votre industrie. Si votre historique de perte est moyen, votre modificateur doit être 1.00.

Un historique de perte qui est meilleur que la moyenne entraînera un modificateur inférieur à 1.00. De même, votre modificateur sera supérieur à 1.00 Si votre historique de perte est pire que la moyenne. Selon votre état, votre modificateur peut être calculé par le NCCI ou votre bureau de notation d'État. 

Dans la formule de notation décrite ci-dessus, vous pouvez voir que votre modificateur est un multiplicateur de la prime. Un modificateur inférieur à 1.00 réduira votre prime, tandis qu'un modificateur supérieur à 1.00 l'augmentera. Supposons que votre modificateur soit .90, votre masse salariale est de 500 000 $ et votre taux est $.15. Votre prime finale est de 675 $.

$.15 x (500 000 $ / 100) x .90 = 675 $

Supposons maintenant que votre modificateur est 1.1. Encore une fois, votre masse salariale est de 500 000 $ et votre taux est $.15. Cette fois, votre prime finale est de 825 $.

$.15 x (500 000 $ / 100) x 1.1 = 825 $

Abaisser votre modificateur pour réduire votre prime

Votre entreprise a peu de contrôle sur l'expérience de perte de votre industrie ou les tarifs attribués à vos classifications. Néanmoins, vous pouvez travailler pour réduire vos primes en prenant des mesures pour réduire votre modificateur.

Faire de la sécurité une première priorité

En maintenant un lieu de travail sûr, sur et en dehors de vos locaux, vous pouvez aider à réduire les blessures aux travailleurs. Si possible, le budget d'une évaluation de la sécurité extérieure et met en œuvre les modifications suggérées. Mandat de formation des employés à la sécurité des employés. Parce que votre modificateur est multiple dans l'équation de calcul premium, une petite réduction peut entraîner des économies importantes.

Établir un programme de retour au travail

Un programme de retour au travail peut aider à conserver des travailleurs précieux tout en réduisant le coût des réclamations d'indemnisation des travailleurs. Le programme est conçu pour retourner les travailleurs blessés sur le lieu de travail dès qu'ils sont médicalement capables.

Inscrivez-vous à des programmes parrainés par l'État

Certains États parrainent des programmes pour améliorer la sécurité en échange d'une réduction de la prime de votre indemnisation des travailleurs. Par exemple, quelques États fournissent une réduction premium aux employeurs qui participent à un programme de travail sans médicament. Demandez à votre assureur d'indemnisation des travailleurs sur les programmes disponibles dans votre état.

Faire partie d'un groupe pour la note de groupe

Certains États offrent de grandes réductions aux groupes reconnus. Il s'appelle la note de groupe. Pour se qualifier pour un groupe, votre entreprise doit avoir une histoire de sécurité meilleure que moyenne. Les nouvelles entreprises peuvent ne pas se qualifier. Commencez maintenant à mettre en œuvre une mentalité de sécurité en sécurité dans le but de devenir évalué en groupe.

Passez en revue vos classifications

De nombreuses entreprises sont mal classées sur les politiques de rémunération de leurs travailleurs. Les erreurs de classification peuvent être coûteuses. Par exemple, supposons que votre assistante exécutive est classée comme charpentier car elle est employée par votre entreprise de construction.

Le taux d'indemnisation des accidents du travail pour un menuisier sera beaucoup plus élevé que le taux pour un employé de bureau. Si vous pensez que votre entreprise a été affectée aux mauvaises classifications, demandez à votre agent d'assurance ou à votre courtier de les revoir. Vous pouvez également demander une inspection de classification au NCCI ou à votre bureau de notation d'État. 

Passez en revue les chiffres de la paie

Les primes d'indemnisation des travailleurs sont basées sur les projections de votre paie pour la période de politique actuelle. Si les projections sont trop élevées, votre prime sera plus élevée qu'elle ne devrait l'être. Votre prime sera ajustée lorsque votre politique sera vérifiée, mais l'audit peut ne pas avoir lieu que des mois après l'expiration de votre police. Tu n'as pas besoin d'attendre. Demandez à votre assureur d'ajuster votre paie maintenant.