Processus pour obtenir l'assurance du locataire

La plupart des propriétaires savent qu'ils doivent acheter l'assurance des propriétaires pour protéger leur maison et leurs biens personnels en cas d'incendie, de tempête ou d'introduction. De nombreux locataires peuvent ne pas savoir qu'ils ont la possibilité d'acheter une assurance similaire. Cette assurance est connue sous le nom d'assurance du locataire. Apprenez le processus pour obtenir cette assurance et ce qu'elle couvre généralement.

Les locataires sont-ils couverts par l'assurance du propriétaire?

De nombreux locataires croient à tort que parce qu'ils vivent dans le bâtiment du propriétaire, ils sont couverts par la police d'assurance de leur propriétaire. Malheureusement, ce n'est pas le cas. La police d'assurance du propriétaire d'un propriétaire offre généralement une couverture pour:

• Habitation - La police d'assurance couvrira le bâtiment physique en cas d'incendie, de tempête de vent, de tempête de grêle ou d'une autre catastrophe naturelle.
• Autres structures - D'autres structures sur la propriété peuvent également être incluses dans la police d'assurance, y compris un hangar, un garage ou une clôture détaché.
• Propriété personnelle - La police d'assurance du propriétaire couvre les biens personnels du propriétaire sur la propriété locative. Cela pourrait inclure un bureau qu'un propriétaire a mis en place sur la propriété locative ou les outils qu'un propriétaire conserve dans un atelier de sous-sol.
• Responsabilité - Le dernier domaine de couverture qui est généralement protégé par la politique d'un propriétaire est la responsabilité. Ceci est une couverture en cas d'accident ou de blessure sur la propriété locative

Étant donné que les locataires emménagent et que les locataires déménagent tout le temps et qu'il n'y a aucun moyen de connaître les possessions réelles que possède chaque locataire, il ne serait pas pratique que les biens personnels d'un locataire soient assurés sous l'assurance personnelle d'un propriétaire. Les biens du locataire appartiennent au locataire, pas au propriétaire. Par conséquent, si un locataire a un intérêt à protéger ses biens personnels, il ou elle doit acheter la police d'assurance de son propre locataire.

Qu'est-ce que la couverture d'assurance du locataire?

Étant donné que les locataires ne possèdent pas la structure physique dans laquelle ils vivent, la police d'assurance du locataire est beaucoup plus fondamentale que la police d'assurance du propriétaire, et généralement beaucoup moins cher. L'assurance du locataire couvre généralement les domaines suivants:

1. Possessions personnelles - La police d'assurance couvrira la valeur des biens du locataire. Plus le montant de la couverture est élevé, plus la politique est généralement coûteuse.
2. Responsabilité - La police d'assurance du locataire peut également fournir une protection contre la responsabilité du locataire. Si un invité du locataire est blessé par l'un des biens du locataire ou que le locataire endommage les biens personnels de l'invité, cette couverture de responsabilité peut aider à couvrir les factures médicales, les frais de justice ou les frais de réparation des dommages.
3. Perte d'utilisation - Si vous n'êtes pas en mesure de retourner sur votre propriété locative en raison d'un incendie ou d'une autre catastrophe naturelle, de nombreux régimes d'assurance du locataire paieront pour que vous séjournez dans un hôtel ou un autre logement temporaire.

Comment les taux sont-ils déterminés?

Selon l'assurance.com, le coût moyen de la police d'assurance d'un locataire avec 40 000 $ de couverture immobilière personnelle, une franchise de 1 000 $ et une couverture de 100 000 $ de responsabilité est de 17 $ par mois de 197 $ par an.

• Montant de la couverture - Plus le montant de la couverture des biens personnels est élevé, plus votre prime est élevée. Vous paierez évidemment plus pour un plan avec 100 000 $ de couverture immobilière personnelle, que celle avec seulement 12 000 $ de couverture immobilière personnelle.
• Votre franchise - plus votre franchise est élevée, plus votre paiement mensuel est faible. Dans le cas où vous devrez déposer une réclamation, vous serez d'abord responsable de la rencontre de votre franchise.
  Si votre franchise est de 1 000 $, vous devrez payer 1 000 $ de sa poche avant que votre assurance ne débute. Si votre franchise ne coûte que 150 $, vous n'aurez qu'à payer 150 $ avant que l'assurance commence, mais vous paierez probablement une prime mensuelle plus élevée pour compenser le risque supplémentaire à la compagnie d'assurance d'une si faible franchise.
• Le type de couverture que vous souhaitez - il existe deux principaux types d'options de couverture, la couverture de la valeur de trésorerie réelle et la couverture de la valeur des coûts de remplacement.
  Valeur de trésorerie réelle - La valeur réelle est généralement moins chère que la valeur de remplacement car elle explique ce que la valeur de l'article lorsque vous déposez votre réclamation, pas le coût d'origine lorsque vous l'avez acheté. Par exemple, un téléviseur peut avoir coûté 1 000 $ lorsque vous l'avez acheté à l'origine, mais il a maintenant 5 ans, donc l'amortissement doit être pris en compte, vous ne pouvez donc recevoir que 300 $ pour remplacer la télévision par une couverture de valeur réelle.
• Coût de remplacement avec une couverture des coûts de remplacement, vous serez rémunéré pour un élément d'une valeur, de la qualité et de la fonction comparables. Les politiques basées sur le coût de remplacement sont plus chères, mais elles vous compensent de plus près pour le prix d'origine que vous avez payé pour l'article.
• La région dans laquelle vous vivez - si vous vivez dans une région avec un crime élevé, vous devrez payer une prime plus élevée. C'est parce qu'il y a un plus grand risque que vous soyez victime de vol ou de cambriolage. La compagnie d'assurance doit tenir compte de ce risque accru lorsqu'il offre ses polices.
• Cote de crédit - plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous paierez, plus votre pointage de crédit est bas, plus vous paierez. Encore une fois, si vous avez une cote de crédit plus élevée, vous êtes considéré comme moins risqué pour la compagnie d'assurance. Si vous avez une cote de crédit inférieure, vous êtes un client plus risqué pour la compagnie d'assurance.
• Statut de tabagisme - Les non-fumeurs peuvent recevoir de meilleurs taux que les fumeurs. Les fumeurs ont la responsabilité accrue de mettre le feu.
• Animaux de compagnie - Si vous possédez une race de chien considérée comme dangereuse, comme un pit-bull, vous paierez probablement des taux plus élevés pour l'assurance de votre locataire, car ces animaux présentent un risque accru pour la compagnie d'assurance. Certaines compagnies d'assurance peuvent même refuser d'assurer les locataires avec ces races dangereuses.
• Mesures de sécurité - Si vous vivez dans un appartement avec un système de gicleurs, un détecteur de fumée, un détecteur de monoxyde de carbone ou un pêne dormant sur la porte, cela pourrait aider à réduire votre prime.

Faire le tour du meilleur tarif

Pour obtenir le meilleur taux pour l'assurance du locataire, vous devez faire le tour dans plusieurs compagnies d'assurance différentes.

• Contactez les compagnies d'assurance actuelles - Contactez votre assureur automobile. Ils peuvent offrir des réductions spéciales pour avoir plus d'une police d'assurance avec eux.
• Remises d'adhésion - Vous devez également vérifier avec tous les groupes dont vous êtes membre pour voir s'ils offrent des rabais d'assurance. Cela pourrait inclure l'American Automobile Association, l'AAA, les collèges et les universités et même les clubs à grande surface, comme Costco. Votre propriétaire peut même avoir un arrangement avec une compagnie d'assurance et peut être en mesure de vous obtenir un meilleur taux.

L'assurance du locataire en vaut-elle la peine?

1. Vos biens sont plus précieux que vous ne le pensez
   1. Vous pouvez croire que vos biens ne sont pas suffisamment précieux pour justifier les frais de l'assurance du locataire. Repérer. Vous pourriez être surpris de voir à quel point vos biens sont réellement précieux une fois qu'ils sont tous ajoutés.
   2. En moyenne, vous pouvez obtenir une police d'assurance du locataire pour 10 $ à 20 $ par mois, ce qui se situe entre 120 $ et 240 $ pour l'année. Le coût pour remplacer un ordinateur ou une télévision seul est beaucoup plus élevé que cela.
   3. Il existe de nombreux calculatrices disponibles en ligne, y compris celle-ci sur Geico, qui peuvent vous aider à obtenir une estimation approximative de la valeur de vos biens. Cela peut vous aider à comprendre la couverture dont vous aurez besoin dans la police d'assurance de votre locataire.
2. Considérez les cambriolages et le vol en plus des catastrophes naturelles
   1. Vous pourriez penser que les chances d'un incendie ou d'une tempête détruisant votre propriété sont minces, mais l'assurance du locataire couvre également le vol et le cambriolage. On estime qu'un cambriolage se produit toutes les 15 secondes aux États-Unis et la plupart se produisent entre les heures de 10 a.M. et 3 P.M.
   2. Cinq des articles les plus couramment volés sont les espèces, les smartphones et les ordinateurs portables, les autres électroniques, l'or et les bijoux. Si vous êtes victime de cambriolage, la police d'assurance de votre locataire peut vous fournir l'argent pour vous aider à remplacer les articles volés.