Avantages et inconvénients de l'achat de l'immobilier avec de l'argent dur

Il peut être difficile d'obtenir un prêt traditionnel sur un immeuble de placement parce que les banques traditionnelles hésitent à prêter de l'argent lorsqu'une propriété est en si mauvais état. Les prêts en argent dur sont à sens unique pour les investisseurs immobiliers peuvent obtenir un financement. Voici les bases de l'argent dur et les avantages et les inconvénients de ce type de prêt.

Qu'est-ce que l'argent difficile?

L'argent dur est un montant d'argent prêté à un emprunteur à un prêteur. Les conditions exactes de prêt varieront en fonction du contrat spécifique entre l'emprunteur et le prêteur. 

L'emprunteur reçoit l'argent, tandis que le prêteur reçoit des intérêts mensuels sur le prêt jusqu'à ce qu'il soit remboursé en totalité. Le prêteur facturera également souvent à l'emprunteur des frais uniques et uniques afin de traiter le prêt.

Un prêt en argent dur est soutenu par l'actif physique, qui est l'achat de la propriété. Les prêts plus traditionnels sont basés sur la cote de crédit de l'emprunteur.

Où pouvez-vous obtenir un prêt en argent dur?

Des prêts en argent dur peuvent être obtenus auprès d'investisseurs privés ou d'un groupe d'investisseurs. Les prêts à la maison et aux prêts Visio sont deux prêteurs bien connus.

Qui en a besoin?

Investisseurs immobiliers:

Les prêts en argent dur sont communs dans l'investissement immobilier. Les banques et autres prêteurs traditionnels ne sont pas à l'aise de prêter sur des investissements risqués. Ils préfèrent prêter des investissements stables qui, selon eux, sont plus susceptibles de rembourser le prêt.

Par conséquent, les investisseurs immobiliers qui ont besoin de financement pour acheter des biens en détresse ont des options limitées. Les investisseurs qui souhaitent faire une rééducation intestinale ou un retournement rapide utilisent généralement des prêts en argent dur.

D'autres investisseurs immobiliers, qui peuvent acheter des propriétés de revenu, peuvent utiliser un prêt en argent dur initialement jusqu'à ce qu'ils puissent stabiliser la propriété. Une fois la propriété stable, ces investisseurs obtiendront une hypothèque plus traditionnelle à un taux d'intérêt inférieur et rembourseront le prêt en argent dur des intérêts plus élevés.

Mauvais crédit:

Les prêts en argent dur sont également utilisés par des particuliers avec une mauvaise cote de crédit qui ne sont pas en mesure d'obtenir une hypothèque d'une banque. Malgré le mauvais crédit, ils peuvent encore avoir suffisamment de capitaux propres dans leur propriété pour que le prêteur de l'argent dur intéressé à faire un prêt. Ce scénario peut être vu lorsqu'un propriétaire est confronté à une forclusion sur une propriété. 

Avantages de prêts en argent dur

Voici quatre avantages pour obtenir un prêt en argent dur:

Processus rapide:

• Puisque vous travaillez avec un prêteur individuel ou un petit groupe de prêteurs, il y a moins de cerceaux à sauter. Les prêteurs en argent dur ne sont pas intéressés par votre pointage de crédit ou la quantité de dette que vous avez. Ils ne sont intéressés que par la valeur qu'ils voient dans la propriété, car la propriété est l'actif qui soutiendra le prêt.
• Selon votre prêteur, vous pourriez avoir votre prêt dans quelques jours ou quelques semaines. Cela pourrait prendre un à trois mois pour obtenir une hypothèque plus traditionnelle.

Peut emprunter plus:

• Les hypothèques traditionnelles vous obligent à réduire au moins 5% du prix d'achat. Les banques préfèrent que vous baissez 20% du prix d'achat, ce qui vous donnera souvent de meilleures conditions sur le prêt. Si vous baissez moins de 20%, vous devrez souvent acheter une assurance hypothécaire, ce qui augmentera votre paiement hypothécaire mensuel.
• Avec un prêt en argent dur, le prêteur peut être disposé à vous prêter 100% du prix d'achat. Sans acompte, vous ne seriez responsable que du paiement des frais d'origine et des intérêts mensuels jusqu'à ce que vous payiez le prêt en totalité. 

Établir une relation:

• Si vous avez montré une histoire d'honorer les termes du contrat et de rembourser votre prêt à temps, ou même tôt, le prêteur voudra probablement travailler avec vous à l'avenir. Le prêteur peut être disposé à prêter un pourcentage plus élevé du prix d'achat, à réduire les frais d'origine ou à réduire le temps qu'il faudrait pour recevoir le prêt.

Bien au début:

• Lorsque vous commencez tout juste, les prêts en argent dur vous permettent d'acheter une propriété avec très peu d'argent. Une fois que vous vous êtes établi en tant qu'investisseur, vous pourrez peut-être obtenir une ligne de crédit d'une banque au lieu d'utiliser un prêt en argent dur, qui aura un taux d'intérêt beaucoup plus bas. 

Le processus de prêts en argent dur rapidement et peuvent être jusqu'à 100% du prix d'achat.

Inconvénients de prêts en argent dur

Bien qu'il y ait des avantages à obtenir un prêt en argent dur, voici 4 risques que vous devez également considérer:

Taux d'intérêt élevé:

• Les prêts en argent dur ont des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les prêts traditionnels. Les prêteurs sont en mesure de facturer ces tarifs car ils savent que les emprunteurs ont peu d'options de financement. Les taux d'intérêt entre 10% et 20% sont courants.
• Étant donné que le prêteur prend également un risque en prêtant autant d'argent, il veut s'assurer que vous avez une incitation à le rembourser rapidement.

Frais d'origine élevée:

• Des frais d'origine sont des frais que le prêteur facturera pour traiter le prêt. C'est un pourcentage du prêt.
• Encore une fois, c'est un investissement plus risqué, donc le prêteur de l'argent dur essaie de se protéger. Un prêteur peut facturer jusqu'à cinq fois le montant d'un prêteur normal. Par exemple, si une banque typique facture un pour cent du prêt total en tant que frais d'origine, un prêteur en argent dur pourrait facturer cinq pour cent du prêt total.

Pas à long terme:

• Bien qu'il soit courant d'avoir une hypothèque de 15 ans ou une hypothèque de 30 ans, ce n'est pas le cas avec les prêts en argent difficile. Bien que chaque contrat soit différent, ces prêts doivent souvent être remboursés dans quelques mois ou quelques années. Si le prêt n'est pas remboursé au cours des premiers mois ou an, le taux d'intérêt déjà élevé pourrait augmenter.  

Perdre la propriété:

• Étant donné que la propriété physique est le garant du prêt, pas personnellement, si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, vous perdrez la propriété.

Les prêts en argent dur ont des taux d'intérêt élevés, des frais d'origine et sont généralement à court terme.