Le taux d'intérêt principal comment il affecte votre prêt en petite entreprise

Lorsque vous demandez un prêt à petite entreprise, les banques utilisent généralement une référence pour calculer le taux d'intérêt qu'ils citent sur le prêt bancaire proposé. Cette référence est généralement le taux d'intérêt principal. Le taux d'intérêt principal est ce que les banques facturent leurs clients les plus créditeurs, et c'est le taux de base sur les prêts d'entreprise affichés par la majorité des 25 plus grandes banques du pays. Dans le cas de prêts hypothécaires à taux réglable (ARM) et d'autres prêts à taux variable, les propriétaires d'entreprise peuvent se voir offrir un taux basé sur une référence similaire, le taux interbancaire londonien a offert un taux (LIBOR). Cependant, le libor sera supprimé après 2021.

Le u.S. Taux d'intérêt principal

Le taux d'intérêt principal est pertinent pour les petites entreprises car les banques l'utilisent généralement comme point de départ à partir duquel calculer le taux d'intérêt pour facturer les prêts aux petites entreprises. Le client moyen des petites entreprises peut généralement compter sur les banques en ajoutant quelques points de pourcentage au taux préalable actuel. Dans une récession, les petites entreprises peuvent devoir payer des taux encore plus élevés. Il est presque inconnu qu'une petite entreprise se voit offrir un prêt au taux d'intérêt principal. La plupart des petites entreprises se verront offrir un taux d'intérêt basé sur le taux d'intérêt principal plus des points de pourcentage supplémentaires reflétant leurs propres facteurs de risque individuels.

La plupart des petites entreprises se verront offrir un taux d'intérêt basé sur le taux d'intérêt principal plus des points de pourcentage supplémentaires reflétant leurs propres facteurs de risque individuels.

Fixe VS. Taux d'intérêt variables sur les prêts aux petites entreprises

Le taux d'intérêt principal a considérablement fluctué au fil du temps. En février 1972, par exemple, le U.S. Le taux premiers était de 4.5%. Il a ensuite commencé une augmentation de type vague, changeant généralement un quart de point ou un demi-point mensuel. Il y avait des périodes où il se repliait, mais seulement dans une certaine mesure. En décembre 1980, le taux premiers se tenait à un étonnant 21.5% -Un tous les temps élevés. En comparaison, le U.S. Le taux d'intérêt principal était de 3.25% en janvier 2021.

Ce type de fourchette et la volatilité des taux d'intérêt sous-jacente qu'elle représente peut être ruineux pour les petites entreprises, en particulier parce que les prêteurs accordant des prêts commerciaux à court terme refusent souvent les petites entreprises un prêt à taux fixe, les soumettant potentiellement à des dépenses d'intérêt non durables si le taux préalable monte en flèche. En règle générale, il est prudent pour les propriétaires de petites entreprises d'obtenir un taux fixe dans un environnement à faible intérêt, comme la période "d'assouplissement quantitatif" qui a suivi la Grande Récession 2008-2009. Alors que les taux d'intérêt sur les prêts à taux fixe sont généralement un point ou deux supérieur à un prêt similaire avec un taux variable, l'acceptation du taux fixe légèrement plus élevé fournit une certitude et protège les propriétaires d'entreprise contre le type de hausse des taux observés dans les années 1970.

Le Benchmark Libor

LIBOR (London Interbank offerte Rate) est une référence utilisée pour fixer des taux d'intérêt basés sur les conditions du marché. Il est utilisé principalement pour les prêts hypothécaires résidentiels avec des tarifs variables ou réglables. Historiquement, le LIBOR a également été utilisé pour les lignes de crédit à domicile (HELOC), les prêts étudiants, les cartes de crédit et les prêts automobiles.

Les petites entreprises impliquées dans les importations / exportations ou autres opérations internationales peuvent traiter le taux d'intérêt du LIBOR. Il s'agit du taux d'intérêt du jour au lendemain pour le marché de Londres Eurodollar pour les prêts. Il se déplace généralement à droite avec le taux premiers, bien que, historiquement, il ait été légèrement inférieur et plus volatile que le U.S. taux préférentiel.

Les tarifs du LIBOR ne seront pas publiés après 2021. La référence sera complètement supprimée le 30 juin 2023. Le taux de financement sécurisé du jour au lendemain le remplacera.

Obtenir le meilleur taux

Une petite entreprise devrait d'abord s'appliquer à la banque avec laquelle il fait des affaires, il est plus susceptible de donner un tarif favorable à un client de longue date avec plusieurs comptes qu'à quelqu'un avec qui il a fait peu ou pas de affaires dans le passé. Avant de postuler à la banque, réalisez une présentation professionnelle concernant les raisons pour lesquelles vous avez besoin du prêt de petite entreprise. Inclure autant d'années d'états financiers pour votre entreprise que vous, jusqu'à cinq ans.

Avant de postuler à la banque, réalisez une présentation professionnelle concernant les raisons pour lesquelles vous avez besoin du prêt de petite entreprise. Inclure autant d'années d'états financiers pour votre entreprise que vous, jusqu'à cinq ans.

Vous devez inclure les bilans, les états de résultat et les déclarations des flux de trésorerie.

Avant votre présentation à la banque, vérifiez auprès d'autres banques concernant leurs taux d'intérêt sur les prêts aux petites entreprises, ainsi que leurs autres conditions. Cela vous donnera un pouvoir de négociation. Les autres banques font-elles des prêts aux entreprises similaires aux vôtres?

Vérifiez votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. Corrigez toutes les erreurs sur votre rapport de crédit avant de demander le prêt sur les petites entreprises.

Soyez prêt à payer plusieurs points de pourcentage dans les intérêts supérieurs au taux premiers ou au LIBOR.