Types de prêts immobiliers commerciaux

Les propriétaires de propriétés commerciales ont généralement besoin d'hypothèques lorsqu'ils souhaitent construire des bâtiments. Une fois les bâtiments construits, ils ont parfois besoin d'un financement supplémentaire pour les garder entièrement loués et en bon état.

Les prêts immobiliers commerciaux sont l'un des nombreux types de prêts commerciaux.

Qu'est-ce qu'un prêt immobilier commercial?

Un prêt immobilier commercial est une hypothèque garantie sur une propriété commerciale, plutôt qu'une propriété résidentielle.

Ils peuvent être offerts par les banques, les prêteurs privés, les compagnies d'assurance, les fonds de pension et même le U.S. Administration des petites entreprises.Les prêts immobiliers commerciaux peuvent créer des partenariats commerciaux, permettre aux entreprises de se développer et d'aider les propriétaires à éviter la forclusion. Ils sont offerts par une variété de banques et de prêteurs prêts à prendre les risques inhérents au développement immobilier commercial.

L'incitation aux prêteurs à accorder des prêts aux propriétaires immobiliers commerciaux est que leurs propriétés attirent généralement des locataires riches et produisent parfois des millions de dollars de revenus. Bien que le risque soit élevé, les incitations à la maquette peuvent être encore plus élevées.

Types de prêts immobiliers commerciaux

Comprendre différentes options de prêt et leur travail peut aider les professionnels de l'immobilier et les propriétaires de bâtiments commerciaux, ainsi que les prêteurs, mieux naviguer dans les opportunités de financement en période de besoin.

Prêts de ponts

Un prêt de pont donne à l'emprunteur des flux de trésorerie instantanés pour financer les besoins immédiats d'un projet. Les prêts de pont sont temporaires, généralement avec un terme d'un an environ. Ils sont normalement obtenus pendant que l'emprunteur attend que le financement à long terme passe par.

Les prêts de pont sont généralement offerts par les prêteurs privés. Ils nécessitent d'excellentes scores de crédit et preuve de revenu. Les emprunteurs doivent également montrer qu'ils ont suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses existantes de la propriété plus le remboursement du nouveau prêt.

Prêts d'achat immobilier

Les prêts d'achat immobilier sont similaires aux hypothèques commerciales à taux fixe et à taux réglable. Les emprunteurs doivent avoir un excellent crédit pour se qualifier pour ce type de prêt et des économies importantes dans les comptes bancaires commerciaux et personnels.

Les prêteurs exigent généralement que la propriété commerciale soit utilisée comme garantie. Le taux d'intérêt du prêt est déterminé par le ratio prêt / valeur.

Prêts en argent dur

Un propriétaire doit répertorier la propriété commerciale comme garantie pour être admissible à un prêt en argent dur, même si le prêt est utilisé pour économiser la propriété. Les prêts en argent dur sont normalement offerts par les prêteurs privés qui n'ont pas à respecter les mêmes normes que les prêteurs commerciaux traditionnels.

Ces prêts sont temporaires, pas à long terme, et ne sont offerts que lorsque le temps est de l'essence, comme lors d'une procédure de forclusion. Ils comportent un risque élevé de défaut et un taux d'intérêt élevé en conséquence.

Financement de coentreprise 

Les investisseurs privés et les sociétés d'investissement offrent généralement des prêts de coentreprise. En règle générale, deux partenaires d'un groupe postulent ensemble pour le financement. Un prêt de coentreprise est utile lorsqu'aucune partie dans un partenariat ne peut obtenir un financement seul. Il peut créer un arrangement dans lequel toutes les parties partagent également dans les bénéfices et les pertes d'une propriété.

Contrairement à un véritable partenariat immobilier, la relation entre les demandeurs de prêt n'a pas à être officiel ou à s'étendre au-delà de la propriété financée et du prêt. 

Hypothèque participante

En vertu d'une hypothèque participante, le prêteur est autorisé à partager en partie les revenus générés par une propriété commerciale. Le prêteur reçoit son paiement hypothécaire mensuel ainsi que les intérêts, ainsi qu'une part des revenus de location de la propriété ou des produits de vente.

Les prêts hypothécaires participants sont populaires parmi les propriétés de bureau et de vente au détail lorsque des locataires bien connus et financièrement stables ont signé des baux à long terme.

Points clés à retenir

Prêt de pont: Un prêt à court terme qui donne un flux de trésorerie instantané pour la mise à jour ou le maintien de l'immobilier commercial

Prêt d'achat immobilier: Une forme d'hypothèque pour acheter une propriété commerciale dans laquelle la propriété est utilisée comme garantie

Prêt en argent dur: Des prêts temporaires avec des taux d'intérêt élevés utilisés pour sauver une propriété, comme une forclusion face

Financement de coentreprise: Prêt accordé à un partenariat dans lequel les deux partenaires partagent les risques, les récompenses et les bénéfices de la propriété commerciale

Hypothèque participante: Arrangement dans lequel le prêteur reçoit une part des bénéfices de la propriété commerciale, ainsi que des intérêts sur le prêt

Choisir le bon prêt immobilier commercial

Le bon type de prêt dépendra de vos antécédents financiers, du type de biens immobiliers que vous possédez, de vos objectifs pour cette propriété et de ce que vous avez l'intention d'utiliser le prêt pour accomplir.

Pour trouver le bon prêt pour vos besoins en termes que vous pouvez vous permettre, vous devrez peut-être parler avec plusieurs prêteurs. Si vous êtes une petite entreprise, vous voudrez peut-être examiner le financement par le biais de la Small Business Administration et de ses partenaires, qui peuvent offrir de meilleures conditions de prêt que de nombreux prêteurs privés ou banques.