Couverture de compensation volontaire

L'assurance contre l'indemnisation volontaire fournit des prestations d'indemnisation des accidents. Il s'agit d'une couverture facultative qui peut être ajoutée à une politique de rémunération des travailleurs standard. Il protège les employeurs des poursuites par les travailleurs blessés.

Exemple

Ce qui suit démontre ce qui peut arriver lorsqu'un employeur embauche un travailleur non assuré. Paula possède une petite auberge appelée Placid Pines. L'auberge est située sur deux acres de terrain paysager, dont la plupart Paula se maintient. Quelques fois par an, elle embauche Bob pour faire des travaux de nettoyage comme des feuilles de ratissage et des têtes d'élagage. Bob est un employé à temps plein dans une entreprise d'aménagement paysager locale et fait des petits boulots occasionnels pour Paula.

Un jour, Bob a vu une branche morte d'un arbre sur la propriété de Paula lorsqu'il coupe accidentellement un doigt. Paula se précipite dans un hôpital, où son doigt est rattaché avec succès. Bob dépose une réclamation en vertu de la politique d'indemnisation des travailleurs de Placid Pines, mais sa réclamation est refusée. L'assureur soutient que Bob n'est pas éligible aux prestations d'indemnisation des accidents du travail parce qu'il est un travailleur occasionnel à l'auberge, pas un employé régulier. Bob n'a pas d'assurance maladie et poursuit des pins placides pour 50 000 $.

Les lois ne couvrent pas tout le monde

Alors que les lois de l'indemnisation des travailleurs de l'État couvrent la majorité des personnes employées, la plupart ont des exceptions. De nombreuses lois excluent les entrepreneurs indépendants, les travailleurs domestiques, les travailleurs agricoles et agricoles et les personnes employées sur une base occasionnelle ou saisonnière. Certaines lois excluent également les chauffeurs de taxi, les membres du clergé, certains vendeurs, les chemins de fer et les maîtres ou les membres d'équipage sur des navires. (Les travailleurs du chemin de fer et des navires sont couverts par les lois fédérales.)

Certains États n'exigent pas que les entreprises achètent une couverture d'indemnisation des travailleurs s'ils emploient moins qu'un nombre spécifié de travailleurs (comme 2, 3 ou 4). Ainsi, les employés de certaines très petites entreprises peuvent ne pas être assurés.

Compensation volontaire

Dans le scénario Placid Pines décrit ci-dessus, Paula aurait pu assurer Bob pour l'indemnisation des travailleurs en achetant l'approbation de compensation volontaire. Pourquoi Paula devrait-elle dépenser de l'argent pour l'assurance qu'elle n'est pas obligée de fournir?

La couverture d'indemnisation volontaire peut déclencher des poursuites par des travailleurs blessés. Bob a poursuivi Placid Pines parce qu'il avait de grandes factures médicales et aucune assurance maladie. Si Paula avait bénéficié volontairement des prestations d'indemnisation des accidents du travail, Bob n'aurait eu aucune raison de poursuivre les activités de Paula. De plus, les avantages volontaires sont un geste de bonne volonté. En offrant ces avantages, Paula aurait démontré qu'elle se souciait de Bob et qu'elle était préoccupée par son bien-être.

Couvre les employés décrits dans le calendrier

La couverture de rémunération volontaire s'applique au groupe de travailleurs décrits dans le calendrier d'approbation. La description doit être exacte pour s'assurer que les travailleurs seront couverts. Deux exemple sont les travailleurs occasionnels et les travailleurs agricoles.

Pour vous assurer que les travailleurs sont couverts, assurez-vous qu'ils sont décrits avec précision dans le calendrier d'approbation.

Blessures couvertes

Comme la politique de rémunération standard de la NCCIWOWERS, l'approbation de compensation volontaire couvre deux YPES de blessures: blessure corporelle par accident et blessure corporelle par maladie (y compris la mort). Une blessure n'est couverte que si elle répond à tous les critères suivants:

• Il est soutenu par un employé inclus dans le groupe décrit dans le calendrier d'approbation.
• Il naît de et dans le cours de l'emploi nécessaire ou accessoire pour travailler dans un État répertorié dans le calendrier d'approbation. L'état spécifique dans lequel les travailleurs sont employés doivent être répertoriés dans l'approbation.
• Il se produit pendant la période politique et se déroule aux États-Unis, ses territoires ou possessions, ou Canada. La blessure peut se produire ailleurs (comme dans un pays étranger) si l'employé est un U.S. ou citoyen canadien temporairement loin de ces lieux (en voyage d'affaires).

Une maladie professionnelle n'est couverte que si elle est causée ou aggravée par les conditions d'emploi. Par exemple, si un travailleur contracte de l'amifstose, sa maladie ne sera couverte que si elle a été causée ou aggravée par son travail pour l'employeur assuré.

Avantages

La couverture d'indemnisation volontaire offre les mêmes avantages. Par exemple, si New York est répertoriée dans l'approbation, les travailleurs recevront les avantages normalement fournis par la loi sur les accidents du travail de New York.

L'approbation ne fournit aucune couverture pour les employés couverts par une loi sur les accidents du travail. Les travailleurs qui sont soumis à la loi n'ont pas besoin d'une couverture volontaire. L'approbation exclut également toute blessure que l'employeur cause intentionnellement à un travailleur.

Les travailleurs ont des avantages en fonction de la loi de l'État répertoriée dans le calendrier d'approbation.

Dégagement de responsabilité

En tant que condition de prestations de réception, un travailleur doit libérer l'employeur et l'assureur de toute responsabilité pour la blessure ou le décès. En d'autres termes, le travailleur ne peut accepter des prestations de blessure, puis déposer une plainte contre l'employeur ou l'assureur pour la même blessure. Le travailleur doit également transférer à l'assureur ses droits de subrogation contre toute personne responsable de la blessure.

Responsabilité des employeurs

Enfin, l'approbation de compensation volontaire offre une couverture de responsabilité des employeurs. Cette couverture protège l'employeur si le travailleur refuse les prestations d'indemnisation des travailleurs, puis poursuit l'entreprise pour dommages.