Que fait un conseiller financier?

Les conseillers financiers aident les clients à planifier leurs objectifs financiers à court et à long terme, y compris l'achat d'une maison, le paiement de l'éducation de leurs enfants et la retraite. Ils pourraient également fournir des conseils d'investissement, d'impôt et d'assurance.

Les conseillers financiers passent une grande partie de leur temps à rechercher et à analyser les opportunités d'investissement et à rencontrer des clients et des clients potentiels pour passer en revue les stratégies d'investissement.

Tâches et responsabilités des conseillers financiers

Les tâches typiques pour un conseiller financier comprennent:

• Étude de marché
• Analyse de marché
• Recruter et solliciter des clients
• Évaluer les besoins et les objectifs des clients
• Recommander des stratégies
• Exécuter des stratégies
• Surveiller les comptes
• Identifier de nouvelles opportunités
• Suivez les réglementations de la Commission des valeurs mobilières

Les conseillers financiers aident les personnes ayant leurs stratégies d'investissement en évaluant les situations financières des clients et en faisant des recommandations. Les conseillers exécutent souvent des stratégies pour les clients. Les besoins des clients peuvent être variés, y compris les objectifs à court terme et à long terme, et les conseillers devront présenter une stratégie qui répond à tous les besoins. Par exemple, un client peut vouloir construire un fonds de retraite en plus d'épargner pour les dépenses du collège pour enfants qui ne peuvent être que quelques années à l'avenir.

Pour réussir, les conseillers financiers doivent avoir une compréhension approfondie des marchés d'investissement et un talent pour identifier les meilleures actions, obligations ou fonds.

Le recrutement de nouveaux clients est également une grande partie du travail, surtout au début. Les conseillers financiers accomplissent cela par la publicité traditionnelle, les envois ou les appels à froid. Ils pourraient également organiser des séminaires sur la planification financière ou parler lors de séminaires organisés par d'autres. Alors que les conseillers financiers construisent une clientèle, ils peuvent faire plus pour créer leur entreprise par le bouche à oreille, en supposant que leurs clients actuels sont satisfaits des conseils d'investissement qu'ils reçoivent.

Salaires des conseillers financiers

Les conseillers financiers indépendants gagnent généralement de l'argent en facturant des frais en fonction de la valeur des actifs des clients. Les conseillers financiers qui travaillent pour les entreprises reçoivent souvent un salaire et des bonus.

• Salaire annuel médian: 89 330 $
• Top 10% salaire annuel: 208 000 $
• Salaire annuel inférieur de 10%: 44100 $

Ces données salariales n'incluent aucun bonus potentiel.

Éducation, formation et certification

Aucun domaine d'études spécifique n'est requis pour que les conseillers financiers se lancent dans l'entreprise, mais la croissance et l'avancement professionnels dépendent souvent des certifications appropriées et d'un baccalauréat.

• Éducation: Au minimum, les conseillers financiers ont besoin d'un baccalauréat, et la finance, l'économie et la comptabilité représentent généralement les meilleures voies pour commencer sur le terrain. Gagner une maîtrise en administration des affaires ou une maîtrise en finance aidera à l'avancement ou au marketing et au recrutement des clients.
• Certifications: Quiconque vend des produits financiers, tels que les actions, les obligations et les polices d'assurance, a besoin de licences pour le faire. Les conseillers financiers qui gèrent les investissements de leurs clients doivent s'inscrire auprès de l'État ou de la SEC, selon la taille de l'entreprise pour laquelle ils travaillent. De nombreux conseillers financiers obtiennent les diplômes de planificateur financier certifié auprès du conseil d'administration de planificateur financier certifié (CFP). Cela nécessite de passer un examen après avoir obtenu un baccalauréat et acquérir trois ans d'expérience dans la planification financière.

Compétences et compétences des conseillers financiers

Les conseillers financiers ont besoin de connaissances expertes sur les performances du marché et les stratégies d'investissement, mais elles doivent également avoir de bonnes compétences humaines, car recruter des clients et offrir des conseils est une grande partie de l'emploi. Ce sont des compétences précieuses que les conseillers financiers devraient avoir:

• Pensée analytique: Une grande partie du travail consiste à suivre les données et à projeter les performances futures de divers actions, obligations et fonds. Les conseillers financiers doivent être en mesure d'appliquer cette pensée critique aux besoins de leurs clients. L'évaluation de ces besoins implique également d'analyser où se trouvent les clients, où ils veulent être et combien de temps ils doivent y arriver.
• Communication: Travailler avec les clients et les clients potentiels en tête-à-tête est une grande partie du travail. Cela comprend de bonnes compétences d'écoute, car il est essentiel que les conseillers financiers comprennent complètement les objectifs de leurs clients. La prise de parole en public est également un facteur si les conseillers financiers participent à des séminaires ou des ateliers pour attirer de nouveaux clients.
• Compétences informatiques: Plusieurs programmes informatiques sont disponibles pour le suivi des données du marché, et les conseillers financiers doivent être efficaces avec tout ou partie. La maîtrise des experts avec des logiciels de feuille de calcul, tels que Microsoft's Excel, est important pour le travail.
• Art de la vente: Les clients doivent être convaincus que les conseils qu'ils obtiennent de leur conseiller financier représentent la meilleure stratégie pour leur argent. Il est de la responsabilité du conseiller financier de pouvoir montrer aux clients pourquoi les conseils qu'ils donnent est le meilleur plan d'action.

Perspectives de travail

La croissance de l'emploi pour les conseillers financiers devrait être d'environ 4% à 2029. ce qui est similaire au taux de croissance de tous les emplois en moyenne. La croissance attendue est dû en grande partie à une augmentation des comptes de retraite personnels et à une diminution des fonds de retraite traditionnels.

Environnement de travail

Une bonne partie du travail est dépensée dans un bureau, analysant les données d'un bureau. Les conseillers financiers doivent également rencontrer des clients et des clients potentiels, et ces réunions peuvent avoir lieu au bureau ou au domicile des clients. Les séminaires ou les ateliers peuvent nécessiter des voyages.

Horaire de travail

Pour la plupart, les conseillers financiers travaillent des heures d'ouverture standard, mais certaines nuits et week-ends seront nécessaires pour s'adapter aux horaires des clients. Des séminaires et des ateliers sont également couramment organisés pendant les soirs ou les week-ends.

Comment obtenir le travail

ÉTUDE

Les diplômes en affaires, en finance ou même en droit sont les plus courants.

EXPÉRIENCE

Les conseillers financiers passeront généralement un an ou plus à travailler sous un conseiller plus expérimenté.

Certification

Un diplôme de CFP peut être obtenu après trois ans de travail, ce qui rend un conseiller financier plus commercialisable.

Comparaison des emplois similaires

Les personnes intéressées à travailler comme conseillers financiers pourraient également être intéressées par l'une des professions suivantes. Les salaires annuels médians sont inclus:

• Analyste budgétaire: 78 970 $
• Analyste financier: 83 660 $
• Manager financier: 134 180 $