Que fait un planificateur financier?

Un planificateur financier conseille aux individus de gérer leurs finances personnelles. De nombreux planificateurs travaillent de manière indépendante ou dans les petites entreprises, bien que les plus grandes sociétés de services financiers ajoutent des planificateurs financiers à leur personnel ou insistent sur le fait que leurs conseillers financiers ou leurs consultants financiers deviennent également certifiés en tant que planificateurs financiers.

Un planificateur financier traite des questions telles que:

• Économie pour la retraite
• Économiser pour l'université
• Économie pour l'achat de la maison ou de la voiture
• Budgétisation
• Contrôle des dépenses
• Emprunt
• Investissement

Un planificateur financier aide les clients à créer des budgets personnels, à contrôler les dépenses, à fixer des objectifs pour l'épargne et à mettre en œuvre des stratégies pour l'accumulation de richesse. Ils peuvent avoir des relations de travail avec des conseillers financiers, des gestionnaires de placements ou des sociétés de fonds communs de placement, en utilisant ces spécialistes pour l'investissement réel des fonds de leurs clients.

Le travail exige de garder à jour les développements dans les produits financiers, le droit fiscal et les stratégies de gestion financière personnelle, en particulier concernant les plans de retraite et les domaines. Le succès nécessite également une capacité de vente, à la fois dans l'acquisition de nouveaux clients et dans le développement de nouvelles idées pour améliorer la situation financière des clients existants.

Tâches et responsabilités du planificateur financier

Les responsabilités régulières d'un planificateur financier comprennent:

• Fournir des services de planification financière, d'assurance et d'investissement aux clients
• S'assurer que les enregistrements des clients sont conservés et conservés au courant
• Cultiver et maintenir des relations continues avec les clients en suivant leurs succès et en les tienant informés de tous les changements qui peuvent affecter leurs finances
• Agir comme une liaison entre le client et d'autres professionnels financiers
• Guider les clients à travers une analyse financière personnelle, y compris la définition d'objectifs
• Aider les clients dans la gestion successorale, les déclarations de revenus, les budgets ou autres tâches financières

Salaire du planificateur financier

Les salaires du planificateur financier varient selon que vous travaillez pour une institution financière ou que vous êtes en pratique privée. Les autres facteurs déterminants comprennent les domaines d'expertise, les certifications et les diplômes:

• Salaire annuel médian: 62 $.000 (22 $.72 / heure)
• Top 10% salaire annuel: 112 000 $ (50 $.00 / heure)
• Salaire annuel inférieur de 10%: 40 000 $ (13 $.23 / heure)

Exigences et qualifications éducatives

Pour devenir un planificateur financier, l'éducation peut jouer un rôle important.

• UN licence est le minimum des exigences éducatives attendues d'un planificateur financier.
• Cours en finance, la comptabilité ou l'économie est utile mais pas requise.
• Une maîtrise en administration des affaires (MBA) le diplôme peut faire de vous un candidat d'emploi particulièrement souhaitable, selon l'entreprise.

Les exigences légales pour opérer en tant que planificateur financier varient selon l'État. Cependant, même dans les États où il n'est pas obligatoire, passer l'examen pour devenir un planificateur financier certifié (CFP) est très conseillé. La désignation CFP augmente votre crédibilité et votre commercialisation aux employeurs et clients potentiels.

Selon le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board), pour devenir certifié, vous devez répondre aux exigences suivantes:

• Éducation: Achèvement d'un diplôme de niveau collégial en planification financière personnelle ou d'un équivalent accepté par le conseil d'administration du CFP, y compris l'achèvement d'un cours de développement du plan financier (CAPStone) enregistré auprès du conseil d'administration du CFP.
• Examen: Un baccalauréat est une condition de certification initiale, cependant, il n'a pas besoin d'être respecté avant de s'inscrire à l'examen.
• Expérience: Étant donné que la certification CFP indique aux clients votre capacité à fournir une planification financière sans supervision, le conseil d'administration du CFP vous oblige à avoir 6 000 heures d'expérience dans la voie standard, ou 4 000 heures d'expérience dans le parcours d'apprentissage qui répond aux exigences supplémentaires.
• Éthique: En tant que planificateur financier certifié, vous devez accepter de suivre les normes élevées d'éthique et de pratique décrites dans les normes de conduite professionnelle du conseil d'administration du CFP. En plus de subir une vérification des antécédents, vous devrez remplir une demande de certification CFP sur laquelle vous devrez divulguer des informations sur votre expérience.

Compétences et compétences du planificateur financier

Les planificateurs financiers ont besoin d'un assortiment de qualités pour effectuer leur travail de manière optimale:

• Compétences analytiques et de résolution de problèmes: Capacité à analyser les données financières du marché et à fournir des conseils financiers appropriés aux clients
• Compétences exceptionnelles de communication, de présentation et de négociation
• Communications et compétences interpersonnelles: Capacité à solliciter de nouvelles entreprises, à réseauter avec des associés et à gérer les relations avec les clients
• Organisé et orienté vers le détail: Attribution correcte du temps nécessaire pour gérer les finances et les risques de chaque client et vérifier les détails pour minimiser la probabilité d'erreur

Perspectives de travail

Les emplois de conseil financier, en vertu de laquelle la planification financière est classée, devrait continuer de croître de 15% à 2026, selon le Bureau of Labor Statistics. La sous-catégorie de la planification financière a tendance à suivre étroitement la tendance pour les conseils financiers dans son ensemble.

Environnement de travail

Les planificateurs financiers travaillent généralement dans des sociétés d'investissement ou des banques. D'autres sont des travailleurs indépendants ou employés dans de petits groupes de pratique indépendants. Leur travail peut les obliger à voyager, comme assister à des conférences, enseigner des cours de financement, visiter des clients et assister à des événements de réseautage pour attirer de nouveaux clients.

Horaire de travail

L'engagement de temps est très variable et dépend du type de pratique, de la charge de travail du client et du temps et des efforts nécessaires pour gagner de nouveaux clients. Ainsi, il peut aller d'un effort à temps partiel de moins de 40 heures par semaine à un qui dépasse de loin 40 heures.

Pour répondre aux horaires de leurs clients, les planificateurs financiers doivent être disponibles pour des réunions et des consultations téléphoniques le soir et le week-end. De plus, des heures plus longues peuvent être nécessaires pour effectuer une analyse, la recherche et la formation continue.

Comparaison des emplois similaires

Les personnes intéressées par une carrière de planification financière peuvent également vouloir considérer ces postes similaires, ainsi que le salaire médian:

• Planificateur financier certifié: 66 499 $
• Directeur financier: 130 181 $
• Conseiller financier: 58 660 $
• Assistant de conseiller financier: 41 874 $
• Analyste financier: 59 422 $
• Conseiller financier: 66 314 $
• Consultant en investissement: 67 492 $
• Gestionnaire de portefeuille: 84 635 $
• Banquier privé: 69 721 $
• Officier de confiance: 66 090 $

Source: PayScale, mars 2019

Comment obtenir le travail

APPLIQUER

Un certain nombre de sites Web de carrière incluent des listes d'emplois pour les planificateurs financiers, IHireFinance propose des postes de planificateur financier. Les autres sites d'emploi incluent LinkedIn, en effet, et CareerBuilder. Ces sites fournissent également des conseils pour la rédaction de curriculum vitae et de lettre de motivation, ainsi que d'obtenir et de maîtriser une interview.

DES STAGES

Recherchez des stages de diverses entreprises de planification financière de votre région et travaillez avec différentes entreprises pour déterminer le type d'entreprise et d'entreprise qui s'adaptent à vos objectifs de carrière.

LA MISE EN RÉSEAU

Les adhésions aux organisations clés offrent des opportunités de réseautage qui peuvent conduire à un emploi. La Financial Planning Association (FPA) et la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Genesis offrent de telles opportunités.