Que fait un expert en assurance d'assurance?

Les experts en matière de réclamations d'assurance déterminent si une partie prétendant une perte en raison de dommages matériels, de blessures corporelles ou d'un autre incident est dû à un paiement en vertu d'une police d'assurance. Ils décident également du montant du paiement.

La plupart des experts en matière de réclamations d'assurance sont des employés de compagnies d'assurance, mais certains sont des consultants indépendants qui représentent les demandeurs. Les professions étroitement alliées comprennent les demandeurs de réclamations d'assurance, les évaluateurs d'assurance et les enquêteurs d'assurance. Un autre titre d'emploi pour les réclamations d'assurance ajusteur est un expert en pertes d'assurance.

Les experts en réclamation peuvent se spécialiser dans différents domaines, tels que les réclamations médicales, automobiles, immobilières ou catastrophiques.

Drans et responsabilités des réclamations d'assurance

Ce travail nécessite généralement la capacité de faire le travail suivant:

• Entretien
• Examiner les dossiers
• Examen des politiques
• Négocier des règlements
• Voyage
• Maintenir la connaissance des domaines spécialisés

Les experts en réclamation médicale déterminent si les polices d'assurance médicale couvrent des procédures particulières, si les procédures sont électives ou nécessaires, et si elles sont justifiées en fonction des antécédents médicaux.

Les experts en réclamation automobile sont généralement des employés de la compagnie d'assurance et affectés à des réclamations lorsque des accidents se produisent. Ils ont souvent besoin de voir les voitures endommagées en personne, ce qui signifie travailler à la fois sur le terrain et au bureau pour déterminer le montant du règlement approprié. Les processus de règlement deviennent plus impliqués lorsque les accidents entraînent des blessures corporelles. Dans ces cas, les factures médicales et les dossiers doivent être examinés et des allégations subjectives comme la douleur et la souffrance doivent être négociées. Les avocats sont souvent impliqués.

Les experts en matière de réclamations immobilières évaluent les dommages aux maisons ou aux entreprises causées par beaucoup de choses, y compris les catastrophes naturelles telles que les inondations. Travailler comme un expert en réclamation d'assurance catastrophique peut être une expérience nomade, nécessitant des voyages dans tout le pays en réponse aux tempêtes de glace, aux ouragans, aux tornades et aux inondations majeures. Une partie du travail consiste à garder un œil sur la météo afin d'être prêt à aider partout où il est nécessaire.

Salaire des expositions de réclamations d'assurance

Le u.S. Bureau of Labor Statistics suit les salaires des experts, évaluateurs, examinateurs et enquêteurs. Ceux qui travaillent pour les agences gouvernementales ont tendance à gagner les salaires les plus élevés, tandis que ces réclamations automobiles manipulant ont tendance à gagner le plus bas.

• Salaire annuel médian: 65 900 $ (31 $.68 / heure)
• Top 10% salaire annuel: 98 660 $ (47 $.43 / heure)
• Bottom 10% salaire annuel: 39 620 $ (19 $.05 / heure)

Source: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018

Éducation, formation et certification

Bien qu'il n'y ait pas d'exigences spécifiques, la plupart des employeurs potentiels s'attendront probablement à ce que les candidats tiennent un baccalauréat.

• Éducation: Certains postes d'entrée de gamme ne nécessitent pas plus d'un diplôme d'études secondaires, mais la plupart des postes nécessitent un certain niveau d'éducation au-delà du lycée. Certaines écoles techniques et collèges communautaires proposent des programmes, par exemple, pour préparer les étudiants à estimer les dommages aux automobiles.
• Certification: La question de savoir si les experts en assurance doivent être autorisés dépend des lois de l'État, alors vérifiez les exigences spécifiques. Dans de nombreux États, les experts travaillant pour une compagnie d'assurance peuvent travailler sous la licence de l'entreprise.
• Expérience et formation: De nombreuses compagnies d'assurance ont des programmes de formation interne. Une expérience antérieure dans un domaine connexe est prise en considération pendant le processus d'embauche. Certaines entreprises embauchent des personnes ayant une expérience juridique pour travailler comme experts pour des réclamations de responsabilité. Les personnes ayant des antécédents d'ingénierie ou d'architecture ont tendance à être embauchées comme experts pour les réclamations industrielles, et ceux qui ont de l'expérience avec des réparations automobiles pourraient être embauchés comme experts pour les réclamations automobiles.

Compétences et compétences en matière de réglage des réclamations d'assurance

En plus de l'expérience et des connaissances qui accompagnent le traitement des réclamations d'assurance, les experts ont besoin de certaines compétences générales pour exceller dans leur carrière.

• Compétences sociales: Bien qu'une grande partie de l'emploi consiste à évaluer les pertes ou les dommages-intérêts sur la propriété ou les véhicules, le travail consiste à traiter avec les personnes qui subissent ces pertes. En raison des circonstances, beaucoup de ces personnes traversent une période difficile et les experts en assurance doivent faire leur travail avec précision et avec empathie.
• Compétences analytiques: L'attention aux détails et être en mesure d'évaluer l'intégralité des circonstances est vital pour être bon au travail.
• Informatique: Les logiciels fournissent de plus en plus d'assistance aux réclamations d'assurance, mais pour que ces programmes soient efficaces, les experts doivent savoir comment travailler avec eux efficacement.
• Compétences mathématiques: La gestion des réclamations implique de comprendre les valeurs de certains dommages ou pertes et calculant un total en fonction de tous les facteurs.

Perspectives de travail

Les possibilités d'emploi pour les experts en matière de réclamations d'assurance, les enquêteurs, les évaluateurs et les examinateurs devraient diminuer de 1% pour la décennie se terminant en 2026, selon le U.S. Bureau des statistiques du travail. C'est nettement pire que la croissance de 7% projetée pour toutes les professions. Les emplois spécifiques aux réclamations d'assurance automobile devraient augmenter de 5%, mieux que le reste de la profession, mais traînent toujours les projections pour toutes les professions.

La baisse est attendue en raison de l'automatisation de certains éléments du processus de réclamation, tels que les dommages matériels évalués avec les logiciels informatiques. Ces logiciels sont également disponibles pour les réclamations automobiles, mais l'augmentation des déplacements des véhicules devrait augmenter le nombre d'accidents.

Environnement de travail

Les experts partagent du temps entre les travaux de bureau et le travail sur le terrain, et parfois il est nécessaire de voyager hors de la ville, en particulier pour que les experts évaluent les dommages causés par les catastrophes naturelles.

Horaire de travail

Les horaires peuvent varier en fonction des besoins des clients et peuvent nécessiter des soirées de travail et des week-ends. Ils peuvent avoir besoin de travailler de longues heures sans avertir pour gérer les réclamations conformément à une catastrophe naturelle ou à un événement météorologique violent. Les semaines dépassent les 50 à 60 heures de travail ne sont pas inhabituelles.

Comment obtenir le travail

APPLIQUER

Recherchez des ouvertures sur des sites comme IhireInSuance.com ou consultez les ouvertures sur les sites Web des compagnies d'assurance.

DES STAGES

De nombreuses compagnies d'assurance ont des programmes pour les experts en herbe en herbe pour acquérir de l'expérience.

Comparaison des emplois similaires

Les personnes intéressées à travailler comme un expert des réclamations pourraient également considérer l'un des chemins de carrière suivants, répertoriés avec des salaires annuels médians:

• Évaluateur immobilier: 54 980 $
• Inspecteur de construction et de construction: 59 700 $
• Inspecteur des incendies: 60 200 $

Source: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018