Assurance commerciale pour votre entreprise d'aménagement paysager

Il existe une grande sélection de petites entreprises qui fournissent un aménagement paysager et des services de pelouse connexes. L'aménagement paysager est une large catégorie qui comprend des soins de tonte et de pelouse, un gardien de terrain, une conception de paysage, une installation du système d'irrigation, une arboriculture (soins aux arbres), un scrutin rigide et une coupe d'arbres. Toutes les entreprises qui fournissent de tels services ont besoin d'assurance pour se protéger contre les poursuites et les dommages aux actifs physiques.

De nombreux assureurs qui vendent une assurance commerciale ont développé des programmes spécialisés pour les petits entrepreneurs, y compris les paysagistes. Ces programmes varient. Certains sont conçus pour un large éventail d'entreprises tandis que d'autres excluent les entrepreneurs qui effectuent certaines activités, comme l'élagage des arbres. En choisissant un programme d'assurance conçu pour son type d'opération, une entreprise d'aménagement paysager peut obtenir les couvertures dont elle a besoin à un prix raisonnable.

Les risques qui nécessitent une couverture

Alors que l'aménagement paysager comprend un large éventail d'activités, les entreprises qui effectuent de telles opérations sont confrontées à un large éventail de risques. Parce que les entreprises d'aménagement paysager effectuent la plupart de leurs opérations sur des sites d'emploi, les pertes qu'ils subissent se produisent souvent loin de leurs locaux. Ceux-ci inclus:

• Dommage à la propriété des clients: Les travailleurs du paysage peuvent nuire aux propriétés des clients tout en travaillant sur des sites d'emploi.
• Dommages aux lignes souterraines: Les travailleurs qui creusent sous terre peuvent endommager les lignes de gaz ou d'électricité ou les conduites d'eau. Une conduite de gaz coupée peut provoquer une explosion ou un incendie.
• Blessures de tiers: Les actes négligents commis par les travailleurs d'aménagement paysager sur les sites d'emploi peuvent causer des blessures aux clients, à leurs employés ou à d'autres tiers. Les clients pourraient également subir des blessures dans les locaux de l'entreprise si l'entreprise maintient un bureau.
• Pollution: Certains paysagistes utilisent des engrais, des pesticides ou d'autres substances qui peuvent causer des maladies ou des blessures à des tiers ou des employés. Ces substances peuvent également contaminer la propriété d'autres personnes.
• Accidents automobiles: Les employés pourraient provoquer des accidents automobiles en conduisant vers ou en provenance de sites de travail. De tels accidents pourraient blesser les piétons ou autres conducteurs ou endommager leur propriété.
• Blessures des employés: Les employés peuvent être blessés sur un chantier ou dans un accident de l'automobile lors de ses déplacements entre les sites de travail.
• Dommages aux outils ou à l'équipement: La plupart des entreprises d'aménagement paysager utilisent des outils ou des équipements pour faire leur travail. Certains utilisent des machines lourdes comme les creux, les élèves, les cueilleurs de cerise ou les grues. Les outils et l'équipement peuvent être endommagés, vandalisés ou volés sur des sites d'emploi ou dans les locaux de l'entreprise.
• Erreurs et omissions: Les entreprises qui donnent des conseils ou se maintiennent en tant qu'experts (comme les arboristes et les paysagistes) pourraient être poursuivis pour des erreurs ou des omissions présumées.

Assurance responsabilité civile des biens et généraux 

De nombreux programmes d'assurance destinés aux entreprises d'aménagement paysager sont centrés sur une police des propriétaires d'entreprise (BOP), une police de forfait qui comprend la responsabilité générale et les couvertures de propriété commerciale. Les couvertures ou les deux peuvent être prolongées par des avenants pour répondre aux besoins de l'entreprise.

Assurance responsabilité civile générale

La portion de responsabilité d'un BOP couvre les réclamations tierces contre une entreprise pour des blessures corporelles, des dommages matériels ou des blessures personnelles et publicitaires. Voici quelques extensions de couverture de responsabilité qu'une entreprise d'aménagement paysager devrait considérer:

• Herbicide et couverture de pesticides: Un amendement à l'exclusion de la pollution. Couvre les blessures corporelles ou les dommages matériels résultant des polluants qu'un entrepreneur apporte sur un chantier en relation avec le travail qu'il effectue là-bas.
• Couverture de soins, de garde ou de contrôle (CCC): Une modification des soins, de la garde ou de l'exclusion de contrôle. Couvre les dommages à la propriété d'un client qui se produit pendant que l'entrepreneur d'aménagement paysager travaille dessus.
• Assuré supplémentaire automatique: Les entrepreneurs sont souvent tenus de couvrir d'autres parties, comme les entrepreneurs généraux et les propriétaires, en tant qu'assurés supplémentaires. Lorsque le langage automatique est inclus dans la politique, ces parties seront couvertes sans avoir besoin de recommandations individuelles.

Assurance habitation

La section des propriétés d'un BOP protège l'entreprise contre les dommages matériels fonciers aux bâtiments du paysagiste ou aux biens personnels, y compris les outils et l'équipement, situés dans ses locaux. Une politique de propriété commerciale standard ou BOP offre peu de couverture pour les biens situés ailleurs.

• Couverture de l'équipement de l'entrepreneur: Couvre la perte ou les dommages aux outils et aux équipements partout où la propriété est située. La couverture varie mais la plupart des formulaires couvrent les dommages causés par tout péril qui n'est pas spécifiquement exclu.
• Remboursement de la location: Couvre le coût de l'équipement de location à utiliser pendant que l'équipement endommagé de l'entrepreneur est en cours de réparation.

Autres couvertures

Outre l'assurance de base des biens et de la responsabilité, une entreprise d'aménagement paysager aura probablement besoin d'une auto commerciale, en raison de la nécessité d'un véhicule commercial pour se rendre sur et en provenance d'un chantier, et une assurance contre les travailleurs, en raison de la nature de la main-d'œuvre manuelle étant plus sensible à blessure. Une politique automatique des entreprises couvre les camions et les véhicules de passagers privés utilisés à des fins commerciales. Il peut inclure à la fois des couvertures de responsabilité automatique et de dommages physiques.

La couverture des accidents du travail est obligatoire dans la plupart des États.Certains États, comme l'Arizona, exigent que les entreprises achètent une politique même si elles emploient un seul travailleur.Une politique d'indemnisation des accidents du travail paie les avantages prescrits par la loi aux employés blessés au travail.

Certaines entreprises d'aménagement paysager peuvent également avoir besoin d'erreurs et d'assurance responsabilité civile des erreurs. Il couvre les demandes de demande de rémunération pour les pertes financières qui résultent des actes négligents de la société ou de son incapacité à fournir le niveau de conseil ou de service attendu. Un cas où l'on aurait besoin d'erreurs et d'assurance responsabilité civile des erreurs, c'est si un arboriste déclare un arbre fruitier sain lorsqu'il est en fait infesté de coléoptères, et que les coléoptères migrent et finissent par détruire le verger du client.

Deux autres couvertures Les entreprises d'aménagement paysager devraient considérer sont les parapluies commerciaux et l'assurance cyber-responsabilité. Un parapluie «se trouve au sommet» de la responsabilité générale primaire et de l'assurance responsabilité civile automobile. Il fournit des limites supplémentaires après que l'assurance primaire a été utilisée dans le paiement des réclamations. Une politique de cyber-responsabilité protège une entreprise contre les pertes financières résultant de violations de données et d'autres types de cyberattaques.