Conseil financier Description de poste, compétences et salaire

Les conseillers financiers aident les clients à créer des plans viables pour gérer leurs finances par rapport aux situations individuelles et familiales.

Au cours des premières étapes de leur carrière, les conseillers financiers passent beaucoup de temps et d'énergie à remplir leurs listes de clients en prospelant pour les nouveaux clients. Ils rencontrent des prospects et essaient de les convaincre de se connecter en tant que clients. Ils engagent des clients établis et les interrogent pour évaluer leur tolérance au risque et leurs objectifs financiers.

Les conseillers financiers recommandent un mélange d'investissements, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des biens immobiliers, pour aider les clients à atteindre leurs objectifs d'épargne, de retraite et de richesse des collèges. Ils recommandent une répartition des actifs conformément à la tolérance au risque des clients et à leur phase de vie.

Où les conseillers financiers travaillent

Les conseillers financiers travaillent souvent pour de grandes entreprises de services financiers, mais ils peuvent être stationnés dans de petits bureaux locaux pour ces entreprises. De nombreux conseillers financiers exploitent leurs propres entreprises et travaillent de manière indépendante ou avec quelques partenaires.

Éducation, formation et certifications

Les conseillers financiers doivent obtenir un baccalauréat pour se qualifier pour les postes. Les conseillers bénéficient de cours en économie, mathématiques, finances, investissements, comptabilité et fiscalité.

La plupart des entreprises de services financiers ont des programmes de formation pour équiper les diplômés et les changeurs de carrière des connaissances et des compétences fondamentales dont ils auront besoin au travail. Les conseillers financiers peuvent améliorer leur crédibilité auprès des clients en obtenant une certification de planification financière comme la désignation de planificateur financier certifié (CFP). Bien qu'il ne soit pas nécessaire, une maîtrise en finance, en administration des affaires ou à d'autres domaines similaires aidera souvent à l'avancement.

Salaires des conseillers financiers

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), les conseillers financiers ont gagné en moyenne 88 890 $ par an en 2018. Les 10% les plus importants des conseillers financiers ont gagné au moins 208 000 $ tandis que les 10% les plus bas gagnaient moins de 41 590 $. Des conseillers financiers travaillant pour des sociétés d'investissement ont obtenu des salaires plus élevés que la moyenne. Les conseillers travaillant pour les banques communautaires et les coopératives de crédit avaient tendance à gagner des salaires inférieurs à la moyenne.

Les conseillers qui sont employés par des sociétés de services financiers reçoivent souvent des bonus et que la rémunération n'est pas incluse dans ces chiffres. La rémunération est liée directement à la productivité en termes de frais pour les produits vendus, d'actifs gérés et / ou du nombre de plans financiers générés.

Étant donné que la sécurité et la sécurité de l'emploi sont fortement basées sur les performances, il existe un taux de lavage élevé pour les nouveaux conseillers qui ne sont pas en mesure de relever le défi de la construction d'une liste viable de clients.

Compétences nécessaires

En plus de comprendre les compétences commerciales et financières, les compétences analytiques et les compétences des personnes sont très importantes pour le succès en tant que conseiller financier. Les conseillers doivent être en mesure de lire des données, de reconnaître les tendances et d'anticiper où les marchés seront le plus de valeur pour leurs clients.

De plus, les conseillers doivent être sympathiques et dignes de confiance. Le succès nécessite de construire une clientèle, et cela implique de convaincre les gens que vous pouvez être une source de confiance pour l'information et la direction concernant leurs investissements. Peu importe à quel point un conseiller financier pourrait être bon avec les chiffres, il sera difficile de construire une clientèle sans compétences humaines fortes.

Perspectives d'emploi

Selon le Bureau of Labor Statistics, les possibilités d'emploi pour les conseillers financiers personnels devraient augmenter de 7% au cours de la décennie se terminant en 2028, ce qui est légèrement plus rapide que la moyenne pour toutes les professions.

Les facteurs ayant un impact sur la croissance comprennent une population vieillissante de retraités qui ont besoin d'aide dans la planification financière et la tendance vers les ressources de retraite autogérées au lieu de pensions contrôlées par l'entreprise. L'utilisation élargie des ressources de planification automatisées et des soi-disant Robo-Advisers peut limiter la croissance des opportunités pour les conseillers financiers traditionnels.