Étapes clés vers une proposition de prêt commerciale réussie

La planification est la clé pour obtenir ce prêt commercial dont vous avez besoin pour démarrer une entreprise ou une expansion des entreprises et un changement. Justin Pritchard, Guide to Banking, dit: "Travailler avec les banques sur les prêts aux petites entreprises peut être facile ou difficile - cela dépend simplement de la préparation."La préparation et la planification sont essentielles au succès des prêts commerciaux. Les étapes clés pour obtenir un prêt commercial sont:

Rassemblez et mettez à jour les enregistrements commerciaux

Si vous avez une entreprise existante, un prêteur examinera attentivement vos dossiers commerciaux actuels pour répondre aux questions sur la façon dont votre entreprise se porte. Inclure des informations sur:

• Crédit commercial, y compris les rapports de crédit commerciaux, les informations Dun & Bradstreet ou d'autres informations qui affichent l'état de votre crédit commercial.
• Déclarations de revenus: Déclarations de revenus fédérales pour votre entreprise au cours des trois dernières années. Si vous n'avez pas encore trois ans de retour, fournissez autant que vous.
• Rapports de profit et de perte et bilans, revenir au moins trois ans, ou pendant autant d'années que vous
• Dettes actuelles: Une liste de dettes commerciales et votre historique de paiement sur ces dettes.
• Actifs commerciaux: Une liste de vos actifs commerciaux et de votre juste valeur marchande actuelle

Si vous vous préparez à un prêt de démarrage, la plupart de ces dossiers et rapports seront pro forma (projeté).

Préparer un plan d'affaires

Aucun prêt commercial qui se respecte ne peut s'attendre à réussir sans une sorte de plan d'affaires. Vous avez besoin d'un plan d'affaires, non seulement parce que presque tous les prêts veulent le voir, mais parce qu'il vous aide à planifier et à une variété d'autres raisons. Non, vous n'avez pas nécessairement besoin d'un plan complet de plus de 20 pages, vous avez besoin d'une documentation écrite répondant aux trois questions clés:

• Combien veux-tu?
• Sur quoi allez-vous le dépenser?
• Comment allez-vous le rembourser?

Si vous pouvez répondre à ces questions complètement et clairement en 4 pages, allez-y. Assurez-vous simplement d'avoir quelque chose en main avant d'aller à ce premier prêteur.

Préparez-vous aux questions sur le crédit, les garanties, le capital

Avec toutes ces informations, vous penseriez que vous étiez prêt. Pas assez. Avant de vous asseoir avec un prêteur, assurez-vous de pouvoir fournir des réponses aux questions sur ces trois critères importants pour les prêts commerciaux:

• Crédit: Votre crédit personnel et votre crédit commercial (si vous avez opéré votre entreprise depuis un moment)
• Collatéral: Montants d'argent que vous pouvez utiliser pour un acompte, soit à partir de vos fonds personnels, soit de votre entreprise
• Capital: Actifs commerciaux que vous pouvez engager à garantir un prêt.

Si vous n'avez pas suffisamment de garantie ou de capital pour répondre.

Avoir tout ce qui pourrait être demandé dans une demande de prêt

Lorsque vous commencez à parler avec une banque et que vous obtenez une réponse positive, à un moment donné, il vous sera demandé de remplir une demande de prêt. Bien sûr, vous avez toutes ces informations quelque part, mais votre capacité à vous asseoir et à remplir cette application est un énorme avantage positif. En utilisant le formulaire SBA 4: Demande de prêt commercial comme guide, vérifiez que vous connaissez les réponses à chaque question qui pourrait être posée. 

Incluez vos informations personnelles

Même si votre entreprise est une entreprise et que vous avez déjà demandé des prêts commerciaux, vos informations financières personnelles seront un sujet de discussion avec votre prêteur et vous devrez peut-être fournir une garantie personnelle. Ainsi, une autre étape de planification clé pour un prêt en petite entreprise est d'obtenir vos dossiers financiers personnels, afin que vous puissiez les présenter avec votre prêt. Tu auras besoin de:

• Un rapport de crédit montrant votre score FICO
• Un état financier personnel montrant vos actifs et passifs personnels et la valeur nette résultante.
• Un budget personnel, montrant combien d'argent vous devrez prendre de votre entreprise pour les frais de subsistance.

Tout rassembler dans votre proposition de prêt d'entreprise

Vous voudrez peut-être mettre votre proposition dans un classeur ou un CD, afin que votre prêteur puisse tout voir en un coup d'œil. Enfin, n'oubliez pas d'inclure un résumé de l'exécutif, qui relie tout ensemble.

Identifier les sources de financement

Lorsque vous préparez vos dossiers personnels et commerciaux et ce plan d'affaires, vous devriez également rechercher des banques et d'autres prêteurs comme sources de prêt. Le crédit devient un peu plus facile à mesure que la récession s'éloigne, mais vous devrez peut-être faire le cycle des prêteurs, y compris les banques et les coopératives de crédit. Vérifiez auprès de la Small Business Administration (SBA) pour voir si vous êtes admissible à l'un de leurs programmes de garantie de prêt.