Assurance responsabilité civile

Exploitez-vous un bar, une cave, une brasserie, un service de barman, un restaurant ou une autre entreprise qui gagne de l'argent en fabriquant, en vendant ou en servant des boissons alcoolisées? Si la réponse est oui, votre entreprise pourrait être frappée par un procès coûteux. Un mécène en état d'ébriété pourrait blesser quelqu'un et la partie blessée pourrait poursuivre votre entreprise pour restitution. Vous pouvez protéger votre entreprise contre les réclamations liées à l'alcool en achetant une assurance responsabilité civile des alcools.

Ne comptez pas sur votre CGL!

Comme la plupart des entreprises, vous êtes probablement assuré dans le cadre d'une politique de responsabilité générale (CGL). Ces derniers couvrent les réclamations contre votre entreprise pour des blessures corporelles, des dommages matériels ou des blessures personnelles et publicitaires causées par un événement. Le CGL contient une exclusion de responsabilité des liqueurs, qui exclut les réclamations découlant de l'un des types d'actes suivants.

• Provoquant ou contribuant à l'intoxication d'une personne
• Fournir de l'alcool à un mineur ou à une personne qui est déjà "sous l'influence"
• Violer une loi, une ordonnance ou un règlement sur les alcools

Les réclamations impliquant ces actes ne sont pas couvertes si vous êtes en train de fabriquer, de vendre ou de servir des boissons alcoolisées.

Assurance responsabilité civile

L'assurance responsabilité civile des alcools couvre les types de réclamations liées à l'alcool qui sont exclues par le CGL. Il est souvent écrit sur un formulaire ISO standard. Le formulaire standard de responsabilité de l'alcool couvre les dommages-intérêts contre l'assuré en raison d'une blessure pour laquelle l'assuré est responsable en raison de la vente, du service ou de la fourniture de toute boisson alcoolisée.La définition de blessure Comprend des blessures corporelles et des dommages matériels.

Assurez-vous que votre permis d'alcool est à jour! La couverture de responsabilité de l'alcool exclut les blessures résultant de toute boisson alcoolisée qui est vendue alors que votre licence n'est pas en vigueur.

De nombreux grands assureurs de propriété / victimes offrent une assurance responsabilité civile dans le cadre d'un propriétaire d'entreprise ou d'une police de forfait commercial. Les exemples sont Hartford et progressif. Si votre assureur en responsabilité générale ne fournit pas cette couverture, votre agent ou votre courtier peut vous aider à l'obtenir auprès d'un transporteur spécialisé.

Ce qu'il faut chercher

Voici quelques fonctionnalités à rechercher lors de l'achat de couverture de responsabilité de l'alcool:

Aucune agression et exclusion de batterie. De nombreuses réclamations contre les établissements d'alcool résultent de combats. Pourtant, certains assureurs ajoutent une exclusion d'assaut et de batterie à leurs politiques de responsabilité de l'alcool. Les entreprises qui vendent de l'alcool doivent éviter d'acheter une police qui comprend ce type d'exclusion.

Coûts de défense en dehors de la limite. Le coût de la défense d'une réclamation pour responsabilité de l'alcool peut être important. Le formulaire ISO standard couvre le coût de la défense des réclamations en plus de la limite de responsabilité de l'alcool.Cela signifie que les frais des avocats et autres dépenses juridiques ne réduiront pas ou n'épuiseront pas votre limite de politique. Cependant, certains assureurs utilisent des formulaires propriétaires et ceux-ci peuvent inclure les coûts de défense dans le cadre de la limite de politique.

Examiner attentivement les dispositions de la défense pour garantir que votre politique couvre les frais de défense dehors les limites.

Couverture d'occurrence. La couverture de responsabilité de l'alcool est généralement écrite sur les formulaires d'occurrence. Les politiques couvrent les affirmations qui découlent des blessures qui se produisent pendant la période de politique. Certains assureurs offrent une couverture responsabilité civile sur les formulaires de réclamation. Ces formulaires sont plus restrictifs car ils limitent la couverture aux réclamations faites pendant la période de politique. Si votre couverture de responsabilité générale est écrite sur un formulaire d'occurrence, votre couverture de responsabilité de l'alcool doit également être écrite sur un formulaire d'occurrence.

Couverture des blessures mentales. Les demandeurs peuvent alléguer qu'ils ont été blessés de manière non physique. Ils peuvent demander des dommages-intérêts pour le stress, l'angoisse mentale ou les blessures psychologiques. Certaines politiques excluent ces blessures tandis que d'autres les couvrent spécifiquement.

Récompenses pour la sécurité et la formation. Assureursqui s'adressent aux bars et aux restaurants peuvent offrir une formation gratuite en gestion des risques aux assurés et à leurs employés. Les titulaires de police qui terminent cette formation peuvent être éligibles pour une réduction de prime.

Les lois affectent le coût de l'assurance

De nombreux États ont promulgué des lois "DRAM Shop" qui imposent une responsabilité aux serveurs d'alcool pour les blessures causées par des clients en état d'ébriété. Les lois varient en gravité. Par exemple, la loi de l'Alabama permet à toute personne blessée par une personne en état d'ébriété pour poursuivre le serveur d'alcools.Le demandeur n'a pas besoin de prouver que le défendeur a été négligent ou a violé des lois. La loi de la Californie est beaucoup plus indulgente. Cela interdit les combinaisons contre les serveurs à moins qu'ils ne servent de l'alcool à un mineur ou à quelqu'un qui était visiblement ivre.

Les poursuites contre les serveurs d'alcool sont plus susceptibles de réussir dans les États avec des lois strictes sur les magasins de dram. En conséquence, l'assurance responsabilité civile des alcools est plus coûteuse dans ces États. La couverture est moins chère dans les États avec des lois indagantes sur les alcools.

Édité par Marianne Bonner