Aperçu des saisies sur les biens commerciaux

Cet article et les informations sur ce site sont destinés aux informations générales uniquement. L'auteur n'est pas un CPA, un avocat fiscal ou un agent inscrit. Consultez votre fiscaliste pour des informations relatives à votre situation spécifique.

La forclusion est un processus par lequel une banque ou un autre créancier reprend des biens du débiteur parce que le débiteur a fait défaut (n'a pas réussi à maintenir les paiements ou à se conformer aux autres conditions de prêt). La forclusion est administrée en vertu des lois de l'individu.S. États.

Quelle est une forclusion et comment cela peut arriver

Une entreprise achète un bâtiment ou une autre propriété d'une banque ou d'un autre créancier. Le créancier exige une sécurité sur la propriété, au cas où l'emprunteur ne paie pas. L'accord d'achat contient une clause qui permet au créancier de reprendre la propriété si l'emprunteur fait défaut. Dans certains cas, une clause d'accélération est incluse dans l'accord, ce qui signifie que l'emprunteur peut devoir le montant total si le prêt est en défaut.

Le crédit envoie un avis de défaut au débiteur, qui reçoit une période de temps, généralement appelée période de rachat, pour guérir la valeur par défaut. Le débiteur peut rendre le prêt à jour, y compris les pénalités et les intérêts, élaborer des accords avec le créancier ou déclarer la faillite pendant cette période, qui est établie par la loi de l'État. Si le débiteur n'est pas en mesure de guérir la valeur par défaut dans ce délai, la propriété est saisie et vendue, avec le produit allant d'abord au titulaire du privilège principal et à d'autres qui détiennent des privilèges sur la propriété, avec tout solde restant, le cas échéant, revenir à l'emprunteur. Certains États permettent au créancier de porter un jugement personnel sur le débiteur pour le solde dû après la vente.

Types de forclusion

Le type de forclusion le plus courant est forclusion judiciaire, dans lequel la vente de la propriété est placée sous la juridiction de la Cour. Certains États peuvent autoriser Forclusion par puissance de vente, qui permet au titulaire de l'hypothèque de vendre la propriété sans supervision du tribunal.

Acte au lieu de la forclusion

Dans certaines circonstances, le créancier peut accepter de ramener l'acte (propriété) de la propriété. Le transfert de propriété et la juste valeur marchande de la propriété doivent être acceptés par les deux parties et négociés.

Comment la saisie est liée à la faillite des entreprises

Une forclusion sur une propriété d'entreprise peut se produire sans faillite si le propriétaire de l'entreprise ne peut pas effectuer les paiements sur un bâtiment ou une autre propriété. Il est cependant courant pour qu'une entreprise soit en difficulté et de déclarer la faillite car elle ne peut payer aucune de ses factures. Chapitre 11 Réorganisation La faillite arrête temporairement la forclusion jusqu'à ce que le tribunal approuve le plan de réorganisation. Chapitre 7 La faillite de liquidation comprend la propriété saisie dans la liste des actifs à liquider. Mais la faillite ne signifie pas que le débiteur peut s'éloigner de la propriété sous la forclusion; La propriété peut être vendue pour payer les dettes de l'entreprise.

Il est possible de prévenir une forclusion

Il peut y avoir des moyens de retarder ou d'éviter la forclusion. Dans chaque cas, il est préférable de contacter un avocat de faillite ou un conseiller financier qui connaît la faillite des entreprises.

Voici quelques suggestions:

• Refinancement: Vous pourriez être en mesure de faire refinancer le prêt, soit au même prêteur, soit par un autre prêteur.
• Trouvez d'autres financements: Vous pourriez être en mesure d'obtenir de l'aide au financement d'amis, de parents ou d'investisseurs autres que votre prêteur d'origine.
• Garantie personnelle: Garantir personnellement le prêt, si vous ne l'avez pas déjà fait. Cela met vos actifs personnels en danger, mais cela pourrait vous aider si vous pensez que la situation est temporaire et cela pourrait permettre la possibilité de refinancer plus tard et de retirer la garantie personnelle.
• Déposer une ordonnance d'interdiction: Le dépôt d'une ordonnance d'interdiction contre le prêteur pourrait temporairement arrêter la forclusion (selon les termes de l'accord d'achat).
• Déclarer la faillite: Comme indiqué ci-dessus, la faillite arrête temporairement la forclusion tandis que le tribunal travaille par le biais de la procédure de mise en faillite.