Si vous consolidez la dette commerciale?

Les propriétaires de petites entreprises ont souvent besoin d'emprunter de l'argent pour couvrir les émissions de flux de trésorerie temporaires, les extensions de financement et / ou l'achat de nouveaux équipements. Si vous avez pris plus d'un prêt pour votre petite entreprise, la consolidation des prêts peut rendre le remboursement de votre dette plus facile et plus abordable.

Prêts de consolidation de la dette commerciale Refinancez votre dette existante et placez tous vos paiements de prêts dans un calendrier de remboursement unique. Au-delà de cela, ils peuvent offrir de meilleures conditions, notamment des paiements moins fréquents et des tarifs inférieurs.

Différences entre la consolidation et le refinancement

Certaines personnes utilisent la «consolidation de la dette» et le «refinancement» de manière interchangeable, mais ils ne sont pas la même chose. Lorsque vous refinancez, vous contractez un nouveau prêt à un taux d'intérêt inférieur pour rembourser un prêt à intérêt élevé existant. Lorsque vous consolidez, vous regroupez deux prêts ou plus ensemble, en prenant un nouveau prêt pour rembourser tous les prêts existants.

La consolidation de la dette est une forme de refinancement, mais tout le refinancement n'est pas une consolidation de la dette. Si vous remplacez simplement un prêt par un nouveau prêt à un taux d'intérêt inférieur, c'est le refinancement. La consolidation de la dette convertit plusieurs prêts en un seul prêt.

Il est important de noter que la consolidation de la dette n'entraîne pas nécessairement un taux d'intérêt plus bas, bien que cela puisse être le cas. Idéalement, votre prêt de consolidation de la dette commerciale vous fera économiser de l'argent, mais l'accent rendra les paiements plus gérables en remplaçant plusieurs prêteurs par un.

Avant de prendre un prêt de consolidation de dettes, il est important de faire vos propres recherches, de travailler avec un prêteur réputé et de doubler et de vérifier les montants de vos nouveaux paiements. Vous voulez être absolument sûr que la consolidation de la dette est le bon choix pour votre entreprise.

La consolidation de la dette vous est-elle correcte?

La consolidation de la dette commerciale semble être une excellente idée, mais avant de poursuivre, il est important que vous preniez des mesures pour être certain que c'est un choix de réduction des coûts pour votre entreprise, et que vous serez admissible à un prêt de consolidation à un taux raisonnable. Les considérations comprennent:

• Prêts à intérêt élevé actuels: Si vos prêts actuels sont à faible taux d'intérêt, il n'y a aucun avantage à les rembourser, en particulier si le nouveau prêt est à un taux plus élevé.
• Votre pointage de crédit personnel: Parce que vous recherchez un prêt plus important pour rembourser plusieurs plus petits, votre pointage de crédit personnel aura un impact sur le taux auquel vous pouvez obtenir un prêt de consolidation.
• La rentabilité de votre entreprise: Si les bénéfices et les flux de trésorerie de votre entreprise se sont récemment améliorés, vous serez admissible à un taux inférieur.
• Amélioration des finances personnelles: Si vous avez récemment remboursé une voiture ou un prêt immobilier, ou si vous avez réduit les dépenses et une économie accrue, votre taux d'intérêt peut être inférieur.
• La durée que vous avez été en affaires: Plus vous êtes en affaires, plus vos antécédents sont longs. Les entreprises qui sont actives depuis plus d'un an reçoivent généralement des conditions et des taux de prêts plus favorables.

Pour les avantages et les inconvénients de la consolidation des dettes commerciales

Si vous avez déterminé que la consolidation de la dette commerciale peut vous convenir, la prochaine chose à considérer avant de procéder est les avantages et les inconvénients. Bien qu'il y ait des raisons pour lesquelles la consolidation de la dette peut être un excellent choix, il existe également des risques qu'il peut présenter à votre entreprise.

Consolidation de dettes PROS:

• Remboursement plus gérable: Parce que vous effectuez un paiement mensuel plutôt que plusieurs, la consolidation de la dette rend vos livres plus faciles à conserver et le paiement plus facile à retenir.
• Amélioration des flux de trésorerie: Si vous consolidez plusieurs prêts à intérêt élevé dans un prêt à intérêt inférieur, vous aurez plus d'argent à portée de main chaque mois.

Consolidation de la dette contre:

Payer des intérêts composés: Lorsque vous consolidez la dette commerciale, vous payez ce que vous devez à vos prêts initiaux, plus les intérêts. Ainsi, même si le taux d'intérêt sur un prêt de consolidation de la dette commerciale peut être inférieur à votre dette initiale, vous finissez par payer les intérêts en plus d'intérêt.

Payer plus d'intérêts dans le temps: La plupart des prêts de consolidation de la dette commerciale sont à long terme, ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur une période plus longue. Même si le taux d'intérêt est inférieur, vous pourriez payer plus d'intérêts sur la durée du prêt.

Comment fonctionne la consolidation de la dette?

Déclaré simplement, lorsque vous consolidez la dette, vous contractez un prêt plus important pour rembourser plusieurs prêts plus petits. Avant de demander un prêt de consolidation, assurez-vous qu'aucun de vos prêts existants n'a de pénalité de remboursement anticipé. Il n'est généralement pas rentable de consolider les prêts qui ont des pénalités de remboursement anticipé.

Ensuite, additionnez tous vos prêts existants pour déterminer le montant total de votre dette actuelle. Ensemble en moyenne le taux de pourcentage annuel (APR) de chaque prêt que vous consolidez. Lorsque vous achetez un prêt de consolidation, assurez-vous que le nouvel APR est le même que le TAP moyen pour tous vos prêts actuels. Si c'est le cas, et si vous êtes à l'aise avec un nouveau calendrier de remboursement à plus long terme, allez-y et prenez le prêt et utilisez-le pour rembourser votre dette existante. N'oubliez pas de faire des paiements mensuels sur votre nouveau prêt de consolidation!

Où puis-je obtenir un prêt de consolidation de la dette commerciale?

Divers fournisseurs offrent des prêts de consolidation de petites entreprises. Il est préférable de rechercher plusieurs options pour vous assurer que vous obtenez le meilleur taux d'intérêt et les conditions de prêt disponibles. Les fournisseurs de prêts de consolidation de dettes comprennent:

• Votre banque locale, comme Chase ou Wells Fargo.
• Le programme de prêt SBA 7 (a) garantit les prêts accordés par les banques locales.
• Les prêteurs en ligne comme Fundation, Funding Circle ou Lending Club pourraient être le meilleur choix pour vous si vous ne respectez pas les directives de qualification strictes de votre banque locale ou de la SBA.

La ligne de fond

La consolidation de la dette peut être un moyen efficace de rembourser votre dette de petites entreprises. Mais avant de choisir cette solution pour lutter contre les dettes existantes, assurez-vous de peser tous les avantages et les inconvénients.

La consolidation de la dette peut offrir aux propriétaires de petites entreprises des taux inférieurs, un calendrier de remboursement unique et réduire la fréquence des paiements. Mais vous devriez également être conscient des taux d'intérêt composés et de la possibilité de payer plus d'intérêts dans le temps.

Faire vos devoirs vous permettra de prendre les décisions financières les plus intelligentes pour votre entreprise.