Les principales applications de paiement sans contact pour les petites entreprises

La crise en cours de santé publique a exigé les petites entreprises-retardées en particulier pour apporter de nombreuses modifications à la façon dont ils fonctionnent. L'un des changements les plus notables a peut-être été une augmentation des paiements sans contact. Cette technologie était déjà disponible dans de nombreux endroits, mais est depuis devenue une option préférée pour de nombreux détaillants et consommateurs alors qu'ils cherchent à réduire les opportunités de transmission virale.

Une enquête menée par Forrester pour la Fédération nationale de la vente au détail indique que les paiements sans touche ont augmenté pour 69% des détaillants interrogés depuis janvier 2020, et parmi ceux qui ont mis en œuvre les paiements sans contact, 94% s'attendent à ce que l'augmentation se poursuive jusqu'en 2021. Du côté consommateur, 19% de u.S. Les acheteurs ont déclaré qu'ils avaient effectué un paiement numérique dans un magasin pour la première fois en mai 2020 et plus de la moitié ont dit qu'ils continueraient probablement à le faire.

Alors que les petites entreprises s'acclimates aux modifications, les paiements sans contact sont une préoccupation majeure. Voici un examen de certaines des meilleures applications de paiement sans contact, notamment Apple Pay, Square, Google Pay et Venmo, pour aider les entreprises à déterminer le meilleur ajustement pour leurs besoins.

Qu'est-ce que le paiement sans contact?

Les paiements sans contact permettent aux acheteurs de payer des biens ou des services sans avoir besoin de glisser une carte, d'entrer une épingle ou de signer pour une transaction, permettant à la transaction de se dérouler sans rien toucher. 

Les applications de paiement sans contact les plus courantes fonctionnent avec la technologie NFC (communication sur le terrain), soit en utilisant un code QR.

NFC est une forme de communication sans fil et sans contact entre les appareils à proximité de l'autre, un téléphone et un lecteur de cartes à un wrap-trésorerie qui leur permet d'échanger de petites quantités de données. La technologie NFC permet essentiellement à une personne de relier ses méthodes de paiement à son téléphone et d'utiliser son téléphone avec un lecteur sans contact pour effectuer une transaction.

Certaines applications de paiement sans contact, telles que PayPal et Venmo, utilisent un code QR pour terminer la transaction à la place. Dans ce cas, une connexion Internet ou des données de téléphone portable est requise et le client doit généralement saisir manuellement son paiement, qui est ensuite transféré sur l'application Cash sur l'appareil de l'entreprise.

Comment fonctionne le paiement sans contact

Un client utilisant une option de paiement sans contact avec NFC conservera simplement son téléphone près du lecteur de paiement sans contact ou appuyez sur sa carte de crédit avec une puce RFID sur le lecteur et la transaction est terminée. Un paiement sans contact ne transmet pas les informations de la carte, mais utilise plutôt un jeton pour représenter les numéros de carte de crédit et de débit. Dans certains cas, si le client utilise un portefeuille mobile, un identifiant, une broche ou un identifiant de face sur l'appareil sera requis. Pour l'entreprise, le paiement est traité comme toute transaction de «carte présente». Les paiements sans contact utilisant les principales cartes de crédit et le NFC sont largement compris comme ayant le même titre que toute autre transaction par carte de crédit.

Pour les transactions sans contact utilisant un code QR, une entrée manuelle un peu plus est requise.En règle générale, le client scanne le code QR de l'entreprise, entre dans leur montant de paiement et le paiement est transféré. Ils montreraient ensuite le paiement au marchand, qui procéderait à la vente. Cette méthode peut nécessiter plus de formation et d'informations de la part du personnel. Il nécessite également une connexion Internet. 

Pomme 

Apple Pay a été lancé en 2014 en tant que moyen facile, sécurisé et privé de payer avec un iPhone, et travaille maintenant avec d'autres appareils comme l'Apple Watch.Les utilisateurs peuvent ajouter leur carte de crédit ou de débit à leur portefeuille de portefeuille de portefeuille mobile avec la plupart des émetteurs de cartes et des fournisseurs de paiement et l'appareil utilisera la technologie NFC pour permettre un paiement sans contact chez un détaillant qui accepte Apple Pay. Apple Pay fonctionne également avec les achats en ligne.

Comment configurer Apple Pay

Les entreprises qui souhaitent accepter Apple Pay ont besoin d'un terminal de point de vente (POS) sans paiement sans contact. Apple conseille de contacter votre fournisseur de paiement pour configurer votre terminal et de leur dire que vous souhaitez accepter Apple Pay. Si vous êtes déjà NFC / Felica / Paiement sans contact capable, vous pouvez probablement configurer Apple Pay sans un défi.

Fonctions de sécurité

Chaque transaction Apple Pay nécessite l'authentification par contact touch, facture ou mot de passe. Les transactions à coût plus élevé peuvent nécessiter une signature. Les informations sur la carte d'un client ne sont jamais transmises. 

Prix ​​et frais

Il n'y a pas de frais supplémentaires pour que les commerçants acceptent les pommes. Les entreprises paient les mêmes taux et frais de carte de crédit que pour une transaction de carte de carte et Apple Pay facture l'émetteur de la carte. Les paiements font partie des transactions par carte de crédit pour l'entreprise. Il n'y a également aucun équipement spécial requis en dehors d'un terminal POS capable de paiement sans contact.

Public

Selon l'International Data Corporation (IDC), 15.5% des utilisateurs de smartphones ont un système d'exploitation iOS d'Apple.Pendant ce temps, les recherches sur les Pymnts montrent que 51% des commerçants acceptent la rémunération des pommes pour les ventes au détail.

Apple Pay Avants and Cons

Apple Pay est largement accepté entre les commerçants et fournit un moyen sécurisé de réaliser des transactions sans contact. Il n'y a pas non plus de frais supplémentaires ou d'équipement spécial associés aux entreprises de paiement Apple qui utilisent la technologie sans contact peuvent configurer Apple Pay de manière transparente. 

Cependant, un client doit avoir un appareil Apple à payer avec Apple Pay, afin que les entreprises souhaitent avoir d'autres options de paiement sans contact disponibles.

Google Pay

En 2018, Google a annoncé qu'il apportait ses différentes options de paiement, comme Android Pay et Google Wallet, sous une seule marque: Google Pay.Google Pay est disponible en ligne, en magasin et sur les produits Google, ainsi que pour les transactions entre pairs. Les utilisateurs doivent avoir un appareil Android avec Google Pay installé sur l'appareil. Pour les entreprises, Google Pay Transactions fonctionne comme des transactions par carte de crédit.

Comment configurer Google Pay

Google Pay ne traite ni n'autorise les transactions. Comme Apple Pay, il permet simplement aux transactions en jetant une carte et transmettant ces informations sur les réseaux de paiement. Accepter Google Pay en magasin nécessite un terminal de paiement sans contact avec un lecteur NFC activé. Google suggère que les entreprises devraient travailler avec les fournisseurs de points de vente pour s'assurer que leurs systèmes sont prêts à accepter les données de paiement sans contact.

Fonctions de sécurité

Google Pay protège les informations de paiement avec plusieurs couches de sécurité. Il ne stocke pas de numéro de carte de crédit physique sur un appareil et exige qu'un téléphone soit déverrouillé pour la plupart des transactions. Google Pay ne partage pas les numéros de carte en magasin, mais plutôt un numéro de compte virtuel, ou un jeton, avec le détaillant. Parce qu'il utilise la technologie NFC, Google Pay ne fonctionne qu'à quelques centimètres d'un autre appareil, réduisant les chances d'informations volées.

Prix ​​et frais

Google Pay ne facture pas les frais des commerçants pour accepter Google Pay. Lorsqu'un client paie dans un magasin avec Google Pay, le réseau de cartes le considère comme une transaction de carte de carte et l'entreprise paiera les frais de marchand associés. Aucun équipement spécial n'est requis en dehors d'un terminal POS qui a des capacités de paiement sans contact.

Public

Alors que les données IDC montrent qu'Android reste le principal système d'exploitation pour les appareils mobiles, EMarketer a indiqué que les utilisateurs de Google Pay étaient en fait bien en retard derrière ceux qui utilisent Apple Pay à environ 12.1 million en 2019.

Google pay les avantages et les inconvénients

Google Pay n'a pas de frais supplémentaires ou d'équipement requis pour permettre aux entreprises de l'utiliser, et il peut être utilisé en ligne ou en magasin pour traiter les paiements. Le processus de tokenisation de Google Pay signifie que les numéros de carte de crédit et de débit ne sont pas collectés, augmentant ainsi la sécurité pour le marchand. Google Pay fonctionne également avec la plupart des grandes banques et toutes les cartes de crédit, ce qui signifie qu'elle est facile à utiliser du côté consommateur. Cependant, le faible taux d'adoption de Google Pay pour le moment peut signifier que de nombreux clients qui entrent dans le magasin ne le feront pas configurer.

Pay Pal

En mai 2020, PayPal, qui est dans le secteur des paiements numériques depuis deux décennies, a annoncé la disponibilité des paiements sans contact pour permettre aux commerçants de prendre des paiements directement en magasin.À l'aide de la fonctionnalité du code QR dans l'application PayPal, les utilisateurs peuvent ouvrir leur appareil photo, scanner un code QR, saisir le montant dû à l'entreprise et envoyer de l'argent immédiatement. Les entreprises doivent simplement générer un code QR PayPal et l'afficher dans leur boutique.

PayPal propose également du matériel sous la forme d'un lecteur de carte de crédit qui permet aux clients de effectuer un paiement sans contact avec une carte de crédit en micro ou d'autres paiements sans contact comme Apple Pay et Google Pay.

Comment organiser les paiements sans contact PayPal

Pour commencer à accepter les paiements sans contact, les vendeurs doivent avoir une application PayPal. Ils peuvent ensuite télécharger un code QR à partir de l'application PayPal, l'imprimer et l'afficher dans leur entreprise. Aucun équipement spécial n'est requis, bien que les clients doivent avoir l'application PayPal téléchargée sur leurs appareils. Paypal vous permet de commander des écrans de table imprimés, des autocollants ou des cartes de portefeuille avec des longes imprimées avec le code QR, ou les vendeurs peuvent le télécharger et l'imprimer eux-mêmes gratuitement.

Fonctions de sécurité

PayPal dit qu'il fournit l'un des systèmes de gestion des risques en ligne les plus puissants au monde et dirige l'industrie de la vie privée et de la protection de l'identité, avec un taux de perte de niveau industriel inférieur à 0.5%.La société a mis en œuvre une variété de tactiques de prévention de la fraude, notamment le chiffrement des données, la sauvegarde des informations financières en ne partageant pas les informations financières des acheteurs et d'autres stratégies. PayPal place également une prise sur les fonds pendant tout litige de paiement jusqu'à ce que le problème soit résolu.

Prix ​​et frais

L'option de paiement sans contact de PayPal est relativement nouvelle et la société renonce aux frais de vendeur jusqu'en 2021. À partir du 1er janvier 2021, les vendeurs paieront 1.90% plus 0 $.10 par transaction. Les commerçants paieront également d'autres frais marchands pertinents des émetteurs de cartes et des banques.

Public

PayPal est une solution largement utilisée, avec 346 millions de comptes actifs dans le monde, 3.7 milliards de transactions de paiement et 222 milliards de dollars de volume de paiement total au T2 de 2020.

Pour les avantages et les inconvénients

L'utilisation large de Paypal et les politiques adaptées aux marchands en font un bon choix pour les petites entreprises qui cherchent à accepter les paiements sans contact, en particulier s'ils n'ont pas de terminal POS ou sont généralement une entreprise de trésorerie. 

Cependant, les transactions de code QR de PayPal signifient que vos acheteurs doivent être en mesure d'accéder à Internet ou aux données pour effectuer une transaction, de sorte que votre magasin doit avoir un bon service ou un Wi-Fi auquel ils peuvent se connecter. 

Les transactions reposent également sur l'acheteur en entrant le montant correct et en affichant au vendeur, de sorte que une formation supplémentaire peut être nécessaire pour traiter efficacement ces transactions.

Venmo

En juillet 2020, Venmo, une société de paiement mobile appartenant à Paypal, a lancé un pilote limité de nouveaux outils pour les propriétaires individuels avec l'introduction de ses profils commerciaux. Ces profils offrent des paiements sans contact avec un code Venmo QR spécifique à l'entreprise.

Comment configurer les paiements sans contact de Venmo

Un propriétaire unique qui souhaite accepter les paiements sans contact via Venmo doit avoir un profil d'entreprise, qui est actuellement disponible par invitation uniquement. Les grandes entreprises, quant à elles, peuvent s'inscrire à un profil d'entreprise en créant un compte sur Venmo. De là, ils devront utiliser un code QR en magasin, qui peut être téléchargé dans l'application et imprimé.

Les clients qui payaient via Venmo peuvent appuyer sur le bouton de scan en bas de l'écran d'accueil et suivre les invites. Alternativement, l'entreprise peut scanner le code QR du client pour payer, et l'utilisateur doit saisir le montant du paiement manuellement.

Fonctions de sécurité

Venmo utilise le chiffrement pour protéger les informations du compte et surveille l'activité du compte pour aider à identifier les transactions non autorisées. Les utilisateurs peuvent également protéger leurs comptes via des fonctionnalités de sécurité au sein de l'application.

Prix ​​et frais

Les profils commerciaux pour les entreprises individuelles n'ont pas actuellement de frais, mais à l'avenir, ceux qui ont de tels profils paieront 1.9% plus 0 $.10 pour chaque paiement effectué. Il s'agit également de la structure des frais actuels pour les profils commerciaux de Venmo. Les utilisateurs qui paient avec des cartes de crédit paient également des frais de 3%, mais sont exemptés lors du paiement d'un profil d'entreprise. 

Public

Venmo compte plus de 60 millions d'utilisateurs et est couramment utilisé pour les transactions entre pairs, bien qu'elle n'ait que récemment commencé à permettre des transactions commerciales.

Pour les avantages et les inconvénients

Venmo pour les profils d'entreprise n'est pas actuellement disponible pour les propriétaires uniques sans invitation, bien que les grandes entreprises puissent s'inscrire aux comptes maintenant. Les transactions sont lisses pour le client et n'ont pas de frais associés pour envoyer ou recevoir de l'argent. Cependant, similaire à PayPal, les transactions sans contact Venmo en magasin sont effectuées avec un code QR, ce qui oblige le personnel. 

Pour les entreprises sans système de point de vente, les transactions Venmo peuvent être un moyen réalisable d'accepter les paiements sans contact.

La ligne de fond

Les paiements sans contact continuent d'augmenter en popularité. 

La meilleure application de paiement sans contact pour toute entreprise dépend de la structure de l'entreprise, de la clientèle et de la façon dont l'entreprise accepte déjà les paiements. 

Pour les entreprises avec des systèmes POS, Apple Pay et Google Pay offrent des options faciles pour accepter les paiements sans contact sans modifications majeures pour le client ou l'entreprise.

Pour les entreprises sans POS, Paypal et Venmo offrent des options pour accepter les transactions sans espèces et sans contact d'une manière qui est facile pour le client, mais peut nécessiter une formation pour le personnel. 

Dans les deux cas, la croissance des paiements sans contact signifie que la plupart des entreprises qui acceptent les transactions en magasin devraient tenir compte de leurs options pour ces solutions de commerce très répandues.