Crédit commercial ou financement des fournisseurs pour la croissance des entreprises

Si votre entreprise a besoin d'argent à des fins de trésorerie, ou pour l'expansion, et que l'obtention d'un prêteur traditionnel n'est pas une possibilité, envisagez un financement des fournisseurs, parfois appelé crédit commercial. Cet article explique comment fonctionne ce type de crédit.

Financement des fournisseurs et crédit commercial

Le financement des fournisseurs et le crédit commercial sont souvent considérés comme la même chose. Vous constaterez peut-être que différentes entreprises les mélangent, mais pour cet article, nous en discuterons comme deux types de crédit différents.

Financement des fournisseurs implique un prêt ou une ligne de crédit directement d'un fournisseur (une entreprise avec laquelle vous faites affaire), pour être utilisé pour acheter l'inventaire de cette entreprise pour votre propre usage commercial. Le financement des fournisseurs est une pratique courante pour les grandes entreprises.

Mettez-le sur mon compte

Certains fournisseurs appellent cela un «compte ouvert», car ils gardent votre compte ouvert et vous pouvez acheter chez eux à crédit tant que vous continuez à payer régulièrement. Il est similaire aux magasins à l'ancienne en le suivant des achats par un client. Dans notre monde, cela signifie que le magasin met en place son propre système de financement pour les clients, souvent avec une carte de crédit ou un autre arrangement de crédit.

Les vendeurs peuvent être:

• Fournisseurs de services, comme un service de paie ou un service de nettoyage
• Fournisseurs, comme un magasin de fournitures de bureau ou une maison d'approvisionnement spécialisée
• Fabricants d'équipements
• Une entreprise qui fournit des pièces ou des matériaux.

Par exemple, vous pouvez vous rendre dans une entreprise de fournitures de bureau et créer un compte et acheter vos meubles de bureau, votre ordinateur et vos fournitures de bureau de cette société. Le vendeur vous obligerait à remplir une demande de crédit et à utiliser la propre carte de crédit ou la société de financement du fournisseur pour vérifier votre crédit et vous offrir des conditions de financement.

Crédit commercial est légèrement différent car il implique généralement des conditions de vente. Il s'agit davantage de combien de temps vous devez payer pour les produits que vous avez achetés auprès du vendeur.

Le crédit commercial implique généralement une facture de vente, dans laquelle le vendeur vous donne une durée spécifique pour rembourser.

Quelques termes de facture courants:

• Net 7, 10, 30, etc. Le montant net (entier) est dû dans le nombre spécifié de jours après la date de facturation. Certaines entreprises utilisent "7 jours" pour éviter la confusion.
• 2% 10, net 30: une réduction de 2% du montant si elle est payée en totalité dans les 10 jours suivant la date de la facture, ou le montant total de la facture payable dans les 30 jours.

Utilisation du crédit commercial pour financer votre start-up ou votre expansion commerciale

Lorsque vous pensez à obtenir un financement pour les startups commerciales ou pour l'expansion, ou pour le financement des stocks, vous pensez généralement à aller dans une banque. Mais une banque n'est peut-être pas le meilleur moyen de commencer à créer votre entreprise. Le crédit commercial peut également être utilisé pour acheter des stocks pour votre startup. Dans ce cas, vous devrez peut-être utiliser un rapport de crédit personnel, car votre nouvelle entreprise n'aurait pas d'historique de crédit. 

Établir un crédit commercial

Lorsque vous avez mis en place la structure de votre nouvelle entreprise, commencez à traiter avec des fournisseurs locaux pour l'équipement, les fournitures et les stocks. En d'autres termes, obtenez le crédit directement des fournisseurs, comme les magasins de fournitures de bureau, les fournisseurs d'équipement spécialisé pour votre type d'entreprise et les stocks ou les matériaux. Demandez à chaque fournisseur s'il vous permettra de payer "sur compte", puis assurez-vous de rembourser le compte chaque mois. Pour les grands fournisseurs nationaux, demandez une de leurs cartes de crédit et remboursez-la chaque mois.

Comment fonctionnent les termes de crédit commercial 

L'utilisation du crédit commercial peut obtenir vos meilleures conditions sur les achats d'entreprise à entreprise. Shari Waters, expert en détail, explique que les entreprises donnent des termes de financement favorables à de bons clients. Elle dit:

Une fois qu'il est établi qu'une entreprise peut payer ses factures à temps, il est possible de négocier des crédits commerciaux et des conditions avec les fournisseurs.

Ces conditions de crédit commercial favorables peuvent inclure des rabais pour payer un solde dû précoce. 

Comment le crédit commercial aide votre entreprise

L'utilisation du crédit commercial fait quatre choses pour votre entreprise:

1. Il vous aide à acheter les choses dont vous avez besoin sans avoir à aller dans une banque et à utiliser des fonds personnels comme garantie.
2. Il vous donne une cote de crédit commerciale à utiliser lorsque vous devez vous rendre chez une banque pour un prêt.
3. Il vous permet de réserver le financement bancaire pour les améliorations des capitaux qui généreront plus de rendements.

Il faut du travail pour parler à de nombreux fournisseurs et fournisseurs et pour établir un crédit avec chacun, mais il est finalement payant, car vous voyez que la cote de crédit commerciale s'améliore et votre capacité à emprunter de l'argent à une augmentation bancaire.