Que fait un conseiller financier?

Les conseillers financiers travaillent principalement pour les institutions financières telles que les banques, les sociétés de fonds communs de placement et les compagnies d'assurance. Ils conseillent des clients et des institutions individuelles pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.

Autrefois appelé courtiers, courtiers, dirigeants de compte ou représentants enregistrés, les conseillers financiers étaient principalement responsables de l'achat et de la vente de titres, tels que les actions et les obligations, au nom des clients. Ces responsabilités ont changé pour inclure des conseils financiers et des conseils sur les stratégies d'investissement, les fonds communs de placement, les obligations et les actions.

Le changement de titres et de responsabilités a à voir avec la satisfaction des besoins des clients dans une économie en constante évolution. En plus de faciliter les transactions, les conseillers financiers doivent être des conseillers en investissement et des planificateurs financiers qui ont une vision holistique des besoins et des objectifs financiers de leurs clients. D'autres variations de titre, telles que le conseiller en gestion de patrimoine, sont également utilisées, parfois pour désigner un conseiller financier qui a une formation, des certifications ou une expérience supplémentaires.

Bien que le terme conseiller financier soit en général utilisé depuis le début des années 1990, ce n'est pas sans controverse. De nombreux critiques soutiennent toujours que cela implique l'adhésion à la norme fiduciaire stricte qui nécessite d'agir dans le meilleur intérêt des clients, plutôt que la norme d'adéquation moins stricte qui lie traditionnellement les courtiers. Par exemple, Merrill Lynch a été parmi les dernières entreprises à adopter le terme, entièrement en raison de cette préoccupation de la part de son service juridique et de conformité, qui était très conservatrice à l'époque.

Certains conseillers financiers se concentrent sur le service de clients individuels ou de vente au détail, tandis que d'autres se concentrent sur les clients commerciaux ou institutionnels. Les entreprises de valeurs mobilières peuvent préférer que leurs conseillers financiers se spécialisent dans un type de client ou un mélange de clients. Les clients commerciaux qui ont besoin de conseils et de services spécialisés impliquant la gestion du fonds de roulement ou les prêts commerciaux, par exemple, peuvent préférer les conseillers financiers ayant des connaissances détaillées dans ces domaines.

Tâches et responsabilités des conseillers financiers

Ce travail nécessite généralement la capacité de faire le travail suivant:

• Rencontrer des individus ou des institutions pour évaluer leurs besoins financiers et les conseiller sur des stratégies qui correspondent à leurs objectifs financiers.
• Expliquez les lois fiscales et l'assurance qui peuvent être pertinentes pour leurs investissements.
• Expliquez les types de services fournis aux clients.
• Aide les clients à planifier des dépenses futures telles qu'une maison, une éducation ou une retraite.
• Opportunités d'investissement de recherche.

Les conseillers financiers conseillent les clients sur les opportunités d'investissement, conformément aux besoins, aux objectifs et à la tolérance des clients. Le travail nécessite de se tenir au courant des marchés financiers, de surveiller constamment les investissements dans les portefeuilles des clients et de rester à jour sur de nouvelles stratégies et véhicules d'investissement.

Ils ont un haut degré d'autonomie professionnelle, plus semblable à un entrepreneur indépendant qu'un employé d'entreprise. Il existe un lien étroit entre les performances et la récompense, avec un potentiel de bénéfices pratiquement illimité. Lorsqu'un conseiller financier fait bien son travail, il a un impact sur la vie de leurs clients.

Les responsabilités d'un conseiller financier peuvent être écrasantes, car elles sont sous pression pour fournir des informations précises et opportunes aux clients. Les conseillers financiers doivent constamment traiter les informations, prendre des décisions rapides et précises et vendre des services quotidiennement. Il n'y a pas beaucoup de place pour l'erreur, car les mauvaises décisions peuvent être coûteuses pour les clients et ruiner la réputation du conseiller et de l'entreprise.

Salaire du conseiller financier

La rémunération d'un conseiller financier est généralement basée sur la commission. C'est-à-dire qu'un conseiller financier reçoit une part des revenus générés pour l'entreprise par leurs clients. D'autres mesures, telles que la valeur totale des actifs financiers du client sur le dépôt auprès du cabinet du conseiller financier, peuvent également prendre en compte la rémunération. Les meilleurs conseillers financiers peuvent gagner plus de 1 000 000 $.

Le u.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) fournit des informations sur les salaires pour les conseillers financiers personnels comme suit:

• Salaire annuel médian: 88 890 $ (42 $.74 / heure)
• Top 10% salaire annuel: 208 000 $ (100 $ / heure)
• Bottom 10% salaire annuel: 41 590 $ (20 $ / heure)

Source: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018

Les informations sur les salaires de PayScale pour les conseillers financiers sont les suivantes:

• Salaire annuel médian: 58 713 $ (28 $.23 / heure)
• Top 10% salaire annuel: 122 333 $ (58 $.81 / heure)
• Bottom 10% salaire annuel: 34 824 $ (16 $.74 / heure)

Source: Échelle salariale.com, 2019

Les conseillers financiers améliorent leur productivité et leur capacité à servir un grand livre d'entreprises lorsqu'ils sont soutenus par un ou plusieurs assistants commerciaux. Dans de nombreuses entreprises de services financiers, les conseillers financiers doivent payer leurs assistants commerciaux, en tout ou en partie, hors de leur compensation.

Éducation, formation et certification

Les personnes intéressées par un poste de conseiller financier auront besoin de la formation en éducation suivante et des licences:

• Éducation: Un baccalauréat en finance, en économie, en comptabilité, en affaires, en mathématiques ou en droit est une bonne préparation à cette carrière. Les cours peuvent inclure les investissements, les taxes, la planification successorale et la gestion des risques. Les programmes de planification financière deviennent de plus en plus disponibles dans les collèges et universités. De plus, une maîtrise en administration des affaires ou en finance peut augmenter les chances de pénétrer dans un poste de gestion et d'attirer de nouveaux clients.
• Entraînement: Les nouveaux employés reçoivent souvent une formation en cours d'emploi généralement pendant plus d'un an. Les nouveaux conseillers travaillent sous la supervision de conseillers seniors et apprennent à exercer leurs tâches, y compris la construction d'un réseau client et le développement de portefeuilles d'investissement.
• Certification: Ceux qui achètent ou vendent des actions, des obligations ou des polices d'assurance, ou qui fournissent des conseils d'investissement, ont besoin d'une combinaison de licences en fonction des produits qu'ils vendent. De plus, les conseillers de petites entreprises qui gèrent les investissements des clients doivent être enregistrés auprès des régulateurs de l'État, tandis que les conseillers de grandes entreprises doivent être enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC). Ceux qui vendent une assurance ont besoin de licences émises par les conseils d'État. Les informations sur les exigences du conseil d'administration des licences d'État pour les conseillers en investissement enregistrés sont disponibles auprès de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Les conseillers financiers peuvent également obtenir une certification de planificateur financier certifié (CFP), qui peut aider à attirer de nouveaux clients. Cette certification nécessite un baccalauréat, trois ans d'expérience professionnelle, une réussite d'un examen et une adhésion à un code d'éthique.

Compétences et compétences des conseillers financiers

Les conseillers financiers devraient avoir les compétences suivantes pour effectuer leur travail avec succès:

• Compétences personnelles: La capacité de gérer les relations avec les clients, le personnel et d'autres à l'intérieur et à l'extérieur de l'entreprise, ce qui comprend le traitement de l'échec et des clients insatisfaits.
• Compétences analytiques: La capacité de tenir compte de l'éventail d'informations, y compris les tendances économiques, les changements réglementaires et la tolérance au risque du client lors de la détermination d'une stratégie d'investissement.
• Compétences en communication: La capacité de distiller les concepts financiers complexes dans l'information que les clients peuvent comprendre.
• Compétences mathématiques: La capacité de bien travailler avec les chiffres, car les mathématiques sont nécessaires pour effectuer des calculs, analyser les données financières et déterminer une stratégie financière.
• Aptitudes de vente: La capacité d'acquérir avec succès de nouveaux clients et d'expliquer les idées d'investissement aux clients existants.
• Compétences de gestion du stress: La capacité de bien travailler sous pression pour fournir des informations sur les clients en temps opportun.

Perspectives de travail

Selon le BLS, l'emploi de conseillers financiers personnels devrait augmenter de 15% jusqu'en 2026, beaucoup plus rapide que la moyenne pour toutes les professions. Un nombre croissant de baby-boomers approchent de la retraite et auront besoin de conseils de conseillers financiers personnels. De plus, une durée de vie plus longue entraînera des périodes de retraite plus longues, ce qui augmentera également la demande de services de planification financière.

Environnement de travail

Les conseillers financiers travaillent principalement dans des bureaux de petites ou grandes entreprises. Certains voyages peuvent être nécessaires pour assister à des conférences, des séminaires ou des événements de réseautage pour faire venir de nouveaux clients. Ils peuvent également avoir besoin de voyager dans les bureaux ou les maisons des clients.

Horaire de travail

La plupart des conseillers financiers travaillent au moins 40 heures par semaine. Ils vont souvent aux réunions le soir et les week-ends pour rencontrer les clients.

Comment obtenir le travail

APPLIQUER

Regardez les offres d'emploi sur les sites Web de sociétés financières locales. Vous devrez peut-être postuler directement sur le site, alors soyez prêt à télécharger votre CV et votre lettre de motivation.

Passez en revue les sites d'emploi sur Ereat, Glassdoor et IHireFinance. Créez un profil sur ces sites et téléchargez un curriculum vitae ciblant les entreprises qui cherchent à embaucher un conseiller financier.

Créer un réseau

Rejoignez une organisation telle que la Financial Planning Association (FPA) ou la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) pour se connecter avec d'autres membres de l'industrie. Ces organisations organisent des conférences, des séminaires et d'autres événements qui créent des opportunités de réseautage qui peuvent conduire à un emploi.

Comparaison des emplois similaires

Les personnes intéressées par une carrière en tant que conseiller financier devraient également considérer les emplois suivants, ainsi que leur salaire annuel médian:

• Analyste budgétaire: 76 220 $
• Analyste financier: 85 660 $
• Manager financier: 127 990 $
• Titres, produits de base et agent des services financiers: 64 120 $

Source: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018