Que fait un agent de prêt?

Les agents de prêt travaillent dans les banques, les coopératives de crédit ou d'autres institutions financières aidant les clients à demander des prêts et à évaluer leur solvabilité grâce à un processus appelé souscription, où ils acceptent de prendre le risque financier de frais. Ils déterminent le type et le montant du prêt qui convient le plus aux besoins de leurs clients.

Les agents de prêt ont tendance à se spécialiser dans l'un des trois principaux types de prêts: commercial, consommateur ou hypothécaire. Les prêts commerciaux sont l'extension du crédit aux entreprises. Les prêts à la consommation comprennent des prêts personnels, des prêts éducatifs, des prêts à domicile et des prêts automobiles. Les prêts hypothécaires comprennent des prêts pour l'achat de biens immobiliers par des particuliers - une entreprise serait normalement desservie par un agent de prêt commercial, même pour les achats immobiliers - ou le refinancement des hypothèques existantes.

Tâches et responsabilités des agents de prêt

Ce travail nécessite généralement la capacité de faire le travail suivant:

• Rencontrez les demandeurs de prêt pour recueillir des informations personnelles et répondre aux questions pour évaluer leur demande de prêt et leur risque
• Expliquez aux candidats les types et les conditions de chaque prêt pour déterminer un prêt qui convient à leurs besoins spécifiques
• Suivre et maintenir les informations de crédit et de prêt
• Cherchez de nouveaux clients en contactant des entreprises et des personnes
• Travaillez avec les clients existants pour renforcer les relations, encourager les références et améliorer votre réputation entre autres à la recherche de prêts
• Travaillez avec les emprunteurs qui ne font pas leurs paiements de prêt à temps
• Utilisez un logiciel de souscription de prêts pour faire des recommandations aux clients

La majorité des postes des agents de prêt combinent des ventes avec des responsabilités analytiques, vendant des prêts tout en déterminant les clients et les conditions appropriées. Certains postes sont axés en grande partie sur les analyses, sans dimension de vente et contact client limité. Les personnes de ces types d'emplois sont parfois appelées souscripteurs de prêts.

D'autres postes se spécialisent dans le traitement des clients qui ont des problèmes à répondre à leurs paiements. Un exemple est un agent de recouvrement de prêts, qui essaie de conclure des accords avec des emprunteurs en difficulté en ajustant les conditions de remboursement.

Dans l'évaluation de la solvabilité des demandeurs de prêt, les agents de prêt jugent l'adéquation des clients en tant qu'emprunteurs et les conditions précises du prêt, telles que le taux d'intérêt et le calendrier de remboursement, sur lequel le crédit peut être accordé. Selon leur poste, un agent de prêt peut rechercher activement des clients, plutôt que d'attendre passivement que les candidats s'approchent de leur entreprise pour le crédit.

Salaire des agents de prêt

Le salaire d'un agent de prêt peut varier en fonction de son niveau d'expérience, de domaine de concentration et d'éducation, selon les données de 2018.S. Bureau des statistiques du travail:

• Salaire annuel médian: 63 040 $ (30 $.31 / heure)
• Top 10% salaire annuel: 132 080 $ (63 $.50 / heure)
• Bottom 10% salaire annuel: 31 870 $ (15 $.32 / heure)

Les schémas de rémunération varient selon l'employeur, avec des mélanges variables de salaire et de commission. Lorsque des commissions sont payées, elles reflètent normalement le nombre ou la valeur des prêts à l'origine. Les forfaits de rémunération les plus élevés ont tendance à être basés sur la commission et dans les grandes institutions. Si le régime de rémunération est largement basé sur la commission, il existe une corrélation étroite entre la performance et la récompense, avec un potentiel de gains élevé.

Éducation, formation et certification

Cette carrière nécessite les diplômes, l'expérience et les licences suivantes:

• Universitaire: Un baccalauréat généralement dans un domaine tel que les affaires ou les finances est généralement requis. Les cours peuvent inclure la finance, la comptabilité ou l'économie. Une maîtrise peut faire de vous un candidat plus fort à la location, selon l'entreprise. De plus, pour être un agent de prêt commercial, vous devrez analyser les finances des entreprises qui demandent un crédit. Par conséquent, ce poste nécessite une solide compréhension de la comptabilité des entreprises générales, y compris comment lire les états financiers.
• Certification: La plupart des postes d'agent de prêt ne nécessitent aucune certification ou licence spéciale. Cependant, une exception notable est les prêts hypothécaires. La plupart des États réglementent ce domaine, en particulier en ce qui concerne les postes dans les banques hypothécaires ou les maisons de courtage hypothécaire, plutôt que dans les banques traditionnelles ou les coopératives de crédit. Pour obtenir une licence d'initiateur de prêt hypothécaire (MLO), les candidats doivent effectuer au moins 20 heures de cours, passer un examen et se soumettre à des vérifications de fond et de crédit. L'American Bankers Association et la Mortgage Bankers Association, ainsi qu'un certain nombre d'écoles, proposent des cours, des programmes de formation ou des certifications pour les agents de prêt. Bien qu'il ne soit pas requis, la certification montre le dévouement et l'expertise et peut augmenter les chances d'un candidat d'obtenir un emploi.
• Entraînement: Les agents de prêt reçoivent généralement une formation en cours d'emploi. Cela peut être une combinaison de formation formelle et parrainée par l'entreprise et de formation informelle au cours des premiers mois au travail.

Compétences et compétences des agents de prêt

Ce poste nécessite généralement les compétences suivantes:

• Compétences quantitatives: Comprendre les données mathématiques et numériques, ce qui est important lorsque vous travaillez avec des chiffres pour déterminer un prêt
• Bon juge de caractère: Faire des évaluations précises sur les personnes, en particulier leur crédibilité et leur fiabilité, pour déterminer un prêt
• Compétences personnelles: Cultiver et renforcer les relations avec les clients existantes, ainsi que la vente de prêts à de nouveaux clients
• Communication verbale et écrite: Expliquer les prêts aux clients afin qu'ils aient une compréhension complète des termes
• Indépendance: Travailler indépendamment si vous avez un grand degré d'autonomie professionnelle
• Compétences de prise de décision: Évaluation de la demande de prêt d'un client et déterminer s'il convient de leur attribuer un prêt
• Endurance mentale: Rejeter les candidats de prêt qui ne répondent pas aux critères de prêt des institutions ou traitent avec des clients qui ne peuvent pas rembourser leurs prêts comme convenu

Perspectives de travail

Selon le u.S. Bureau of Labor Statistics, l'emploi des agents de prêt devrait continuer à augmenter de 11% jusqu'en 2026, plus rapidement que la moyenne pour toutes les professions. Bien que la demande d'agents de prêt augmentera à mesure que l'économie globale augmente, la baisse des succursales bancaires peut modérer la croissance de l'emploi.

Environnement de travail

Un agent de prêt à la consommation est le plus susceptible de travailler sur les heures fixes d'un emplacement fixe, comme une succursale bancaire ou un bureau. Un agent de prêt commercial ou hypothécaire doit souvent travailler des heures variables pour s'entretenir avec les clients dans les lieux de travail ou de résidence de ce dernier, et ainsi passer beaucoup de temps hors du bureau et sur la route.

Horaire de travail

La majorité des employés des agents de prêt ont tendance à travailler une semaine standard de 40 heures. Cependant, les heures d'agent de prêt commercial ou hypothécaire varient, car ils peuvent avoir besoin de se rendre aux emplacements des clients, ce qui peut nécessiter de travailler à des heures impaires.

Comment obtenir le travail

Appliquer

Découvrez des sites d'emploi populaires tels que IHirebanking, Glassdoor et Ziprecruiter. De plus, visitez également les sites Web des institutions financières locales pour en savoir plus sur leurs opportunités de carrière.

Réseau

Rejoignez une organisation telle que la National Association of Mortgage Brokers (NAMB) ou l'American Bankers Association (ABA) pour rencontrer d'autres membres de l'industrie et rester à jour sur les pratiques de l'industrie. Les adhésions à ces organisations peuvent également conduire à des opportunités d'emploi.

Comparaison des emplois similaires

Si vous êtes intéressé par une carrière en tant qu'officier de prêt, passez en revue ces postes similaires, ainsi que leur salaire annuel médian:

• Analyste financier: 85 660 $
• Examinateur financier: 80 180 $
• Conseiller financier personnel: 88 890 $
• Manager financier: 127 990 $
• Agent de vente d'assurance: 50 660 $

Source: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018