Qu'est-ce qu'une institution financière de développement communautaire (CDFI)?

Les possibilités de financement pour les petites entreprises sont difficiles à trouver dans le meilleur des cas, et ce n'est pas le meilleur des temps. Si vous avez du mal à trouver de l'argent pour garder votre entreprise à flot, vous voudrez peut-être envisager un financement de l'institution financière du développement communautaire (CDFI). Les CDFI sont des organisations financières qui offrent des prêts aux particuliers et aux entreprises dans les domaines mal desservis par les institutions financières traditionnelles. 

Que sont les CDFI? 

Les institutions financières du développement communautaire (CDFI) sont des organisations axées sur la mission qui offrent des prêts abordables et d'autres produits et services financiers pour aider les communautés mal desservies sur le plan économique. Le programme CDFI aide les petites entreprises et d'autres projets de développement communautaire à accéder au financement indisponible à partir d'autres sources. 

Les CDFI sont disponibles en quatre types: 

• Banques de développement communautaire
• Unions de crédit au développement communautaire
• Fonds de prêt de développement communautaire
• Fonds de capital-risque de développement communautaire

Ils financent des entreprises comme les petites entreprises, les micro-entreprises, les organisations à but non lucratif, l'immobilier commercial et les logements abordables. 

Le Département du Trésor indique qu'il y a près de 1 100 CDFI opérant tout au long du U.S. Voir cette carte des CDFI certifiés actuels pour en trouver un dans votre région.

Pour devenir un CDFI, une organisation doit postuler au Fonds du CDFI pour la certification. Les conditions d'éligibilité comprennent: 

• Être une entité légale non gouvernementale (gouvernements tribaux exclus)
• Avoir une mission principale de promotion du développement communautaire
• Être une entité de financement 
• Servir principalement un ou plusieurs marchés cibles
• Fournir des services de développement dans le cadre des activités de financement
• Maintenir la responsabilité envers son marché cible

Les CDFI reçoivent un soutien financier du Fonds CDFI, qui est administré par le U.S. Département du Trésor. Le fonds propose plusieurs programmes pour promouvoir l'accès au capital et à la croissance économique locale, notamment: 

• Le programme CDFI
• Un nouveau programme de crédit d'impôt sur les marchés pour accorder des crédits d'impôt aux entités de développement communautaire
• Initiatives indigènes pour aider les CDFI natifs
• Un programme de garantie obligataire qui émet des obligations pour prendre en charge les CDFI
• Un fonds d'aimant capital qui offre des subventions pour financer des logements abordables

Un rapport de 2016 du Département du Trésor a montré que le taux d'approbation des prêts pour les prêts CDFI inférieure à 1 million de dollars était de 77%, et les candidats avaient une cote de satisfaction de 77% pour leur CDFI. 

Types de prêts offerts par les CDFI

Les CDFI offrent plusieurs types de prêts différents, et vous pouvez vous qualifier pour des prêts spéciaux, selon la zone où se trouve le CDFI. Ceux-ci inclus: 

Prêts de démarrage

Ce sont le type le plus risqué, et les CDFI sont plus susceptibles de contracter ces prêts que les prêteurs traditionnels. En fait, une banque pourrait remettre un prêt de startup à un CDFI pour cette raison. 

Microlons

Les microlaves sont de petits prêts pour les startups et les organisations à but non lucratif pour le fonds de roulement, les stocks, les fournitures, les meubles et les accessoires ou les machines. Les microloans SBA sont généralement inférieurs à 50 000 $.

Autres options SBA

Les CDFI peuvent participer à d'autres programmes de prêt SBA, y compris le prêt 7 (a). En 2020, les CDFI ont approuvé plus de 7 milliards de dollars de prêts au programme de protection de chèque de paie (PPP).La SBA travaille avec le CDFI en tant que partenaire de prêt pour aider à garantir des prêts et ils peuvent attribuer des fonds aux CDFI pour augmenter leurs services aux communautés à faible revenu et mal desservies. Vous pouvez utiliser le programme Match des prêts de la SBA pour vous aider à trouver des CDFI approuvés et des petits prêteurs approuvés par la SBA.

Cependant, le match des prêts n'accepte pas les demandes de prêt sur les blessures économiques (EIDL).

Partenariats bancaires

Les CDFI s'associent également à Banks pour offrir des prêts, des investissements et des services financiers et ils financent parfois conjointement des projets d'investissement communautaire, le CDFI assumant la dette plus risquée.  

Programmes de prêt spécial

Vous pouvez également être en mesure d'obtenir l'aide de l'un des programmes de prêt spéciaux disponibles auprès des CDFI, y compris le nouveau crédit d'impôt sur le marché et le programme d'initiatives natifs.

Comment puis-je obtenir un prêt à partir d'un CDFI?

Voici ce que vous devez savoir et faire pour obtenir un prêt en petite entreprise à partir d'un CDFI: 

Tout d'abord, consultez la liste des CDFI pour en trouver un dans votre région. Cette liste est au format Excel, vous pouvez donc rechercher par emplacement ou d'autres variables. Pour recevoir un financement, vous devez être dans une zone ciblée, qui peut être une ville, une ville, un comté ou tout l'État

Ensuite, rassemblez vos documents et prenez rendez-vous avec le CDFI dans votre région. Certains des documents que vous devrez fournir: 

• relevés bancaires
• Déclarations de revenus (généralement au cours des trois dernières années)
• États financiers (si vous avez une entreprise existante), y compris un état de profit et de perte et un bilan
• Un plan d'affaires (pour les entreprises nouvelles et existantes) 

Vous devrez presque certainement offrir une sorte de garantie (garantie) pour le prêt.

Pour les avantages et les inconvénients du financement du CDFI

• Les CDFI acceptent les prêts plus risqués que les banques traditionnelles

• Ils acceptent les garanties non conventionnelles

• Ils offrent une formation et une assistance technique pour les emprunteurs en plus du service de prêt

• Le processus de prêt est plus long et plus de documents est requis

• Le financement peut ne pas être disponible dans votre région s'il n'est pas désigné comme une zone «cible»

Certaines histoires de réussite du CDFI

Besoin d'un peu plus d'encouragement? Voici quelques histoires sur la façon dont les CDFI ont aidé les petites entreprises: 

• La boutique de tacos de deux sœurs a trouvé l'aide de startup d'un CDFI en plus du financement bancaire.
• Ce restaurant natif-américain a utilisé le financement du CDFI et l'assistance technique avec le soutien de Google Grants.
• Un groupe de théâtre a reçu une aide au CDFI pour ajuster sa structure de prêt et adapter son entreprise lors d'une fermeture.

Points clés à retenir

• Les institutions financières du développement communautaire (CDFI) sont des sources de prêt alternatives dans les zones mal desservies par les institutions financières traditionnelles. 
• Les CDFI sont des prêteurs qui s'engagent à fournir un financement aux petites entreprises et aux particuliers dans leurs communautés.
• Les CDFI s'associent à la Small Business Administration et ils peuvent parfois accorder un financement lorsque les prêteurs traditionnels ne peuvent pas. 
• Ces prêteurs communautaires offrent également une formation aux propriétaires de petites entreprises.