Qu'est-ce que l'assurance automobile commerciale?

Toute entreprise qui utilise un véhicule pour mener ses opérations régulières doit avoir une assurance automobile commerciale. Ce type d'assurance couvre des dommages ou des blessures corporelles si un employé se met dans un accident en conduisant un véhicule à des fins commerciales.

Bien que l'assurance automobile commerciale puisse partager certaines similitudes avec l'assurance automobile personnelle, il existe des distinctions importantes entre les deux. Voici ce que vous devez savoir sur l'assurance automobile commerciale, de ce qu'elle couvre pour décider si vous en avez besoin.

Qu'est-ce que l'assurance automobile commerciale?

Tout véhicule désigné à usage commercial d'un taxi pour un camion-benne, une camionnette à un camion alimentaire, il est de protection contre les dommages matériels et la responsabilité en cas d'accident. C'est là que l'assurance automobile commerciale entre en jeu. Il offre la couverture que l'entreprise et ses employés ont besoin pour les protéger des retombées financières potentielles d'une collision.

Les polices commerciales d'assurance automobile offrent généralement les types de couverture suivants:

• Couverture de responsabilité: Si vous ou vos employés causez des dommages matériels, des blessures corporelles ou la mort, cette couverture paiera les dommages et incluant potentiellement les frais de défense légale.
• Couverture des dommages physiques: Si votre véhicule d'affaires est physiquement endommagé, ce type de couverture paiera sa réparation ou son remplacement. La couverture des dommages physiques se présente sous plusieurs formes: 
• Couverture de collision, qui paie des dommages en raison d'une collision ou d'un véhicule renversé
• Couverture complète: Paie les dommages causés par toute cause autre que ce qui est couvert par la couverture des collisions, l'usure, la rupture mécanique ou les actes de guerre, et peut inclure le feu, les inondations, le vol, les tremblements de terre ou
• Des périls nommés ou une couverture de périls spécifiée: Seuls les dommages causés par les périls spécifiques énumérés dans la politique
• Couverture médicale sans faute: Si le conducteur ou les passagers de votre véhicule d'entreprise ont des factures médicales à la suite d'un accident dans le véhicule, ce type d'assurance commerciale paiera ces factures, peu importe qui était en faute dans l'accident.
• Couverture de l'automobiliste non assuré: Cette couverture paie les dommages causés par un automobiliste non assuré ou un accident de délit de fuite.

Qui a besoin d'assurance automobile commerciale?

Gerry Zoller, président de l'American Heritage Insurance Agency à Eldersburg, Maryland, a déclaré à l'équilibre par téléphone que: «Le déclencheur pour avoir besoin d'une assurance automobile commerciale est lorsque vous utilisez un véhicule à des fins commerciales."

Bien qu'il soit tout à fait clair que toute entreprise qui gagne son argent sur la route aura besoin d'une assurance automobile commerciale, il est important de se rappeler que l'assurance automobile commerciale offre une protection pour n'importe quel véhicule désigné pour un usage professionnel. Cela comprend des véhicules personnels utilisés à des fins commerciales, comme lorsqu'un agent immobilier utilise sa propre voiture pour conduire les clients pour voir les propriétés.

Si vous êtes un employé d'une entreprise qui vous demande d'utiliser votre véhicule personnel à des fins commerciales, contactez votre compagnie d'assurance automobile personnelle pour le faire savoir.

"Certaines affaires conduisant dans une voiture personnelle sont considérées comme accessoires, et votre transporteur personnel peut vous couvrir, avec un petit supplément", a déclaré Zoller. «Il est de la responsabilité de l'entreprise d'acheter une couverture automobile commerciale pour se protéger lorsque vous conduisez un véhicule non composé, en utilisant une couverture non constituée pour votre véhicule personnel, soit une couverture embauchée / empruntée pour des choses comme les voitures de location que vous pourriez utiliser sur une entreprise voyage."

En quoi l'assurance commerciale diffère-t-elle de l'assurance automobile personnelle?

Une différence importante entre l'assurance automobile personnelle et la variété commerciale est la façon dont les limites sont calculées. La plupart des assurance automobile personnelle ont des limites distinctes pour la responsabilité des blessures corporelles et la responsabilité des dommages matériels, tandis que l'assurance automobile commerciale est plus susceptible d'avoir une limite unique (CSL) combinée (CSL).

L'aspect CSL de l'assurance automobile commerciale signifie que vous aurez le même dollar de couverture par occurrence couverte, que des blessures corporelles ou des dommages matériels se produisent, ou combien de personnes peuvent faire une réclamation. Le résultat est que vos limites sont plus élevées avec une politique CSL. Selon l'Insurance Information Institute (III), «les CSL d'automobile commerciale les plus courantes pour une petite entreprise sont 500 000 $ et 1 000 000 $."

Où pouvez-vous obtenir une assurance automobile commerciale?

De nombreux assureurs traditionnels qui offrent une assurance automobile personnelle offrent également des polices d'assurance automobile commerciales. Bien qu'il soit possible de trouver et d'acheter une assurance automobile commerciale en ligne, parler à un agent d'assurance peut être le meilleur.

«Savez-vous vraiment ce dont vous avez besoin si vous n'êtes pas familier avec l'industrie?"Zoller a dit. «Vous avez besoin de quelqu'un qui peut vous conseiller. Trouvez un bon agent d'assurance indépendant, car ils représentent plusieurs assureurs et peuvent vous aider à obtenir la meilleure police pour répondre à vos besoins."

Combien coûte l'assurance automobile commerciale?

Les prix de l'assurance automobile commerciale peuvent varier beaucoup. Selon Zoller, cela peut dépendre de quelques facteurs.

"Vous pouvez vous attendre à ce que ce soit plus que votre police personnelle d'assurance automobile", a-t-il dit. «Cela peut également dépendre du type d'entreprise dans lequel vous vous trouvez."

Par exemple, Zoller a déclaré à The Balance qu'un vendeur itinérant qui utilise sa voiture pour se rendre aux appels de vente paierait moins qu'un entrepreneur qui utilise sa camionnette pour transporter l'équipement et les matériaux.

Les tarifs dépendront beaucoup de l'endroit où vous vivez, de la distance que vous conduisez et de votre dossier de conduite.

Pour un propriétaire d'une petite entreprise qui assure une berline pour le transport (plutôt que tout type de transport), les polices ont en moyenne entre 1 200 $ et 2 400 $ par an.

Que pourrait-il arriver si vous n'avez pas d'assurance automobile commerciale?

Passer sans assurance automobile commerciale peut ouvrir votre entreprise à la responsabilité. Zoller a raconté une histoire sur un client qui a demandé à un employé d'aller au bureau de poste sur les affaires officielles dans sa propre voiture.

"Elle a eu un accident sur le chemin là-bas", a-t-il dit. «Sans assurance automobile commerciale, l'entreprise aurait pu être poursuivie pour dommages et intérêts. La politique commerciale a payé les dommages-intérêts, protégeant à la fois l'entreprise et l'employé."

La ligne de fond

Conduire dans le cadre de votre travail pourrait être une décision risquée si vous n'avez pas l'assurance appropriée pour couvrir les pertes potentielles. L'assurance automobile commerciale offre une protection pour les entreprises et quiconque conduit pour eux.

S'assurer que vous avez la couverture appropriée vous aidera à vous concentrer sur le travail important qui fait que l'entreprise fredonne.