Un aperçu des scores de crédit commerciaux

Les cotes de crédit aident les prêteurs potentiels à évaluer le risque qu'ils supposent lorsqu'ils vous offrent un financement. Tout comme les prêteurs peuvent consulter vos rapports ou scores de crédit personnels lorsque vous demandez une carte de crédit, une hypothèque ou un prêt automatique, les prêteurs peuvent consulter les cotes de crédit commerciaux lorsque vous demandez un financement des petites entreprises. 

L'enquête sur les petites entreprises de la Réserve fédérale 2019 a révélé que 13% des propriétaires d'entreprise n'utilisaient que des crédits commerciaux lors de la demande de financement, et 41% ont utilisé un crédit personnel et commercial. 

Alors que la plupart des gens connaissent les scores de crédit personnels, les cotes de crédit commerciaux sont souvent un mystère; Il peut être utile de comprendre comment ils fonctionnent.

Business vs. Scores de crédit aux consommateurs

Vos scores d'entreprise et de crédit personnels sont similaires en ce qu'ils relèvent tous les deux d'une fourchette. Les scores de crédit personnels créés par FICO ou VantagesCore utilisent généralement une échelle de 300-850 où un nombre élevé est considéré comme un bon score car il indique moins de risque pour le prêteur. 

Les gammes des scores de crédit commerciaux peuvent être très différentes des scores des consommateurs, selon le score utilisé. Voici quelques exemples courants: 

• Dun & Bradstreet Paydex Score: 0-100
• Experian Intelliscore Plus: 0-100
• Score de délinquant Equifax: 224-580
• Service de notation des petites entreprises FICO (SBSS): 0-300

Avec chacun de ces scores, un nombre plus élevé indique un risque plus faible pour le prêteur. Il est important de noter qu'il existe d'autres scores de crédit commerciaux produits par ces sociétés qui ont des plages de score différentes. 

Lorsque vous passez en revue vos scores de crédit commerciaux, vérifiez la gamme du score pour aider à comprendre où se situe votre score dans cette échelle. 

Votre entreprise a-t-elle un score?

Afin d'avoir un pointage de crédit commercial, votre entreprise doit d'abord avoir un rapport de crédit commercial. Vous pouvez vérifier si votre entreprise a un dossier de crédit auprès des principales agences de rapports de crédit commerciaux suivantes:

• Dun & Bradstreet D-U-N-S Lookup
• Recherche commerciale d'expérienne
• Equifax Business Search

Bien que ces recherches vous permettent de voir si ces bureaux ont un rapport de crédit pour votre entreprise, ils ne vous fournissent pas un rapport de crédit gratuit ou un score. (D&B offre aux propriétaires d'entreprise la possibilité de commander un rapport de crédit gratuit sur leur entreprise, mais il n'inclut pas de score.)

Juste parce que votre entreprise a un crédit rapport, Cela ne signifie pas qu'il a un crédit score. En règle générale, vous aurez besoin d'au moins deux comptes ou plus d'informations sur le paiement pour une cote de crédit commerciale à générer, bien que le nombre exact dépendra des exigences de ce bureau.

Si votre entreprise n'a pas de score, demandez un crédit commercial. Les cartes de crédit et les prêts commerciaux qui rapportent à Business Credit peuvent vous aider à créer une cote de crédit commerciale solide.

Un autre moyen facile de créer une cote de crédit est d'établir des comptes avec des vendeurs qui offrent des termes de 30, 60 et 90 jours. Assurez-vous qu'ils rapporteront votre historique de paiement à au moins l'une des principales agences de crédit commerciales. De cette façon, vous pouvez acheter de nombreuses fournitures dont vous avez besoin pour votre entreprise et créer un crédit simultanément.

Comment augmenter votre pointage de crédit commercial

Une fois que vous avez assuré que vous avez une cote de crédit commerciale, vous pouvez travailler pour l'augmenter. Il faut du temps, des paiements réguliers et une utilisation responsable de la dette pour construire des scores solides. Voici quelques stratégies à considérer.

Payez toujours à temps

L'historique des paiements est le facteur le plus important dans la création d'un crédit personnel et commercial fort, et il est encore plus important avec le crédit commercial, car la plupart. Contrairement au crédit personnel, où l'historique des paiements se divise dans des seaux à 30 jours, un paiement qui est en retard peut apparaître sur vos rapports de crédit commerciaux. 

Vérifiez la précision

Il n'est pas rare que les rapports de crédit commerciaux contiennent des erreurs, et les informations erronées de crédit peuvent entraîner une cote de crédit inexacte, alors vérifiez vos rapports de crédit pour l'exactitude. Contrairement aux rapports de crédit aux consommateurs, il n'est pas nécessaire que les bureaux fournissent des copies gratuites des rapports de crédit commerciaux.

Gérer bien la dette

Les prêteurs verront votre entreprise comme un faible risque et seront plus disposés à vous approuver si vous utilisez le crédit de manière responsable. La clé est de vous assurer que vous n'êtes pas trop étendu et que vous êtes entièrement capable de effectuer des paiements à temps.