Couverture de responsabilité contractuelle pour les blessures des employés

Comme de nombreux propriétaires d'entreprise, vous avez peut-être signé un contrat dans lequel vous avez assumé la responsabilité des réclamations déposées contre une autre partie par vos employés pour des blessures subies au travail. Dans de nombreuses industries, de telles hypothèses de responsabilité sont une partie normale de faire des affaires. Pour cette raison, ils sont automatiquement couverts par une politique de responsabilité générale.

Exclusion de responsabilité des employeurs

Les poursuites liées au travail par les employés sont traitées dans le responsabilité des employeurs Exclusion trouvée sous la couverture A (blessure corporelle et responsabilité des dommages matériels). L'exclusion élimine la couverture des poursuites déposées directement contre l'employeur. Autrement dit, si un de vos employés est blessé au travail et poursuit votre entreprise pour des blessures corporelles, la poursuite ne sera pas couverte par votre politique de responsabilité. L'exclusion s'applique à deux types de costumes:

1. Toute poursuite alléguant des blessures corporelles à un de vos employés, si la blessure survient au cours de l'emploi des travailleurs par vous. Par exemple, Jack, un de vos employés, est blessé au travail. Jack rejette les prestations d'indemnisation des accidents.
2. Toute poursuite alléguant des blessures corporelles à certains membres de la famille de l'employé blessé en raison de la blessure de l'employé. Cette exclusion s'appliquerait si, disons, la femme de Jack vous a poursuivi pour une blessure au cou qu'elle aurait subie en raison de la prise en charge de Jack. 

Les combinaisons d'employés sont exclues par votre politique de responsabilité car ils sont assurés en vertu de la couverture de la responsabilité des employeurs. Cette couverture est incluse dans la deuxième partie de votre politique de rémunération des travailleurs. Cependant, les combinaisons de vos employés contre d'autres parties sont couvertes par votre politique de responsabilité, si vous avez assumé la responsabilité de ces poursuites en vertu d'un contrat. La couverture des poursuites contre d'autres parties est fournie par une exception à l'exclusion de responsabilité des employeurs.

Exception pour la responsabilité contractuelle

L'exclusion de responsabilité des employeurs ne s'applique pas aux blessures corporelles à un de vos employés si vous assumez la responsabilité de cette blessure en vertu d'un contrat. Pour que la couverture s'applique, le contrat doit être considéré comme un contrat assuré, car ce terme est défini dans votre politique. En d'autres termes, si vous assumez la responsabilité des blessures des employés dans le cadre d'un contrat qui répond à la définition d'un contrat assuré, Vous devez être couvert pour toutes les poursuites qui découlent de ces blessures. L'exemple suivant montre comment fonctionne l'exception.

Exemple

Royal Realty possède la Grande Galleria, un petit centre commercial intérieur. Le centre commercial doit être rénové pour que Royal Realty embauche la peinture pronto pour peindre le bâtiment.

Pronto Painting a acheté une assurance contre les accidents du travail, comme l'exige la loi. Parce qu'il a rempli cette obligation, Pronto est largement à l'abri des combinaisons d'employés. La plupart des lois de l'indemnisation des accidents du travail de l'État interdisent aux travailleurs de poursuivre leur propre employeur pour des blessures liées au travail tant que l'employeur a fourni une couverture d'indemnisation des travailleurs.

Les lois sur l'indemnisation des travailleurs ne peuvent pas interdire aux travailleurs blessés de poursuivre quelqu'un autre que Leur employeur. Cela signifie que Royal Realty pourrait être poursuivi à la suite de blessures subies par les employés de Pronto Painting. Pour éviter de tels combinaisons, Royal Realty comprend une disposition d'indemnisation dans son contrat avec la société de peinture. La disposition exige que la société de peinture assume la responsabilité de toute réclamation contre Royal Realty par les employés de Pronto pour les blessures subies sur le projet Grand Galleria. En d'autres termes, si Royal Realty est poursuivi par un employé blessé de Pronto Painting, Pronto (ou son assureur en responsabilité) doit payer les coûts associés aux réclamations.

Par exemple, Jim est un employé de Pronto Painting. Jim peint un mur du centre commercial lorsque le sol sous son échelle s'effondre dans un gouffre. Jim tombe et se blesse le dos. Il recueille des prestations d'indemnisation des accidents. Son costume soutient que le propriétaire du bâtiment n'a pas fourni un lieu de travail sûr. Il connaissait le danger du gouffre et il n'a pas averti Jim du risque.

Lorsque Royal Realty reçoit le procès de Jim, il dirige la prétention à la peinture de pronto, citant l'accord d'indemnisation. Pronto transmet la réclamation à son assureur en responsabilité. Le contrat entre Pronto Painting et Royal Realty répond à la définition d'un contrat assuré En vertu de la politique de responsabilité de l'entrepreneur en peinture. Le contrat est couvert car il implique une hypothèse de responsabilité en délit.

L'employeur paie deux fois

Dans l'exemple ci-dessus, Pronto Painting (ou ses assureurs) a payé deux fois la blessure de Jim. Premièrement, l'assureur des accidents du travail de Pronto a payé les prestations d'indemnisation des accidents du travail qu'elle a fournies à Jim. Deuxièmement, l'assureur en responsabilité de Pronto a payé les frais liés à la poursuite de Jim contre Royal Realty. Les deux réclamations sont nées de la même blessure.

Certains États exigent que les employés qui reçoivent des règlements tiers pour rembourser l'assureur d'indemnisation des accidents du travail pour les avantages qu'ils ont reçus. Par exemple, Jim reçoit 100 000 $ en prestations d'indemnisation des accidents du travail et 200 000 $ en règlement d'une action en justice. Dans certains États, Jim serait tenu de rembourser l'assureur d'indemnisation des accidents.

Couverture assurée supplémentaire

Enfin, les propriétaires et les entrepreneurs généraux ne peuvent pas compter sur des contrats seuls pour une protection contre les poursuites par les employés blessés des entrepreneurs ou des sous-traitants. Ils ont également besoin d'assuré d'assuré sur la politique de responsabilité de l'entrepreneur ou du sous-traitant.

Dans Royal Realty Exemple cité ci-dessus, Royal aurait probablement besoin de la peinture de Pronto pour couvrir le propriétaire en tant qu'assuré supplémentaire en vertu de la politique de responsabilité de Pronto. En tant qu'assuré dans le cadre de la politique de Pronto, Royal devrait être couvert pour le costume de Jim. L'exclusion de responsabilité des employeurs dans la politique ne s'appliquera pas à Royal parce que Jim n'est pas un employé de Royal Realty.