Obtenir une ligne de crédit commerciale

Les entrepreneurs rencontrent fréquemment des difficultés à gérer leurs flux de trésorerie en raison des demandes de crédit saisonnières et des lacunes de temps entre les besoins en capital et la réalisation des revenus. Cela est particulièrement vrai pour les start-ups commerciales au cours de leurs premiers stades de développement lorsqu'ils n'ont pas suffisamment diversifié pour générer un flux de trésorerie positif constant. Une fois l'inventaire acheté, il est nécessaire de sortir du cycle jusqu'à ce que les comptes débiteurs aient été collectés. Sans fonds de roulement suffisant, un grave problème de flux de trésorerie pourrait se développer. Ces types de problèmes de flux de trésorerie ont forcé de nombreux entrepreneurs à fermer les entreprises qui gagnaient de l'argent sur papier mais qui ont juste manqué d'argent.

Les lignes de crédit répondent aux demandes de crédit saisonnières de votre entreprise ainsi que des hauts et des bas dans votre flux de trésorerie. Ils vous permettent également d'acheter des stocks en prévision des ventes futures. Discutez de l'établissement d'une ligne de crédit avec votre banque au début de votre relation. Si vous démarrez votre entreprise, la banque n'accordera probablement pas une ligne de crédit immédiatement.

Une ligne de crédit est un service standard fourni par de nombreuses banques qui desservent les petites entreprises. L'approbation du prêt dépend de la capacité de l'entreprise à rembourser et / ou des actifs personnels du propriétaire, par exemple, une deuxième hypothèque sur une maison, l'attribution des actions et des obligations, ou l'attribution de la valeur de trésorerie des polices d'assurance-vie.

Les banques prolongeront une ligne de crédit sécurisée à la plupart des entreprises de démarrage. La ligne peut être non garantie si l'entreprise peut démontrer des revenus cohérents, une excellente position de capital et plusieurs sources de remboursement. Traditionnellement, les banques commettront un montant maximum spécifié de fonds à partir desquels vous êtes autorisé à s'appuyer au besoin. Vous avez le droit de rembourser et de réactiver pendant la durée convenue, qui ne dépassera généralement pas une année. Vous ne payez des intérêts que sur le principal en suspens.

De plus, la banque doit savoir comment vous rembourserez la ligne lorsque votre première source de remboursement ne proviendra pas. Les banquiers recherchent suffisamment d'élasticité dans vos opérations pour s'adapter aux inversions temporaires dans des situations défavorables. Que se passe-t-il lorsque vous découvrez que votre inventaire ne se vend pas comme prévu? Quelles sources secondaires de remboursement sont disponibles?

Les banques peuvent également vous obliger à rembourser votre ligne de crédit lorsque vous n'avez pas suivi votre calendrier de paiement, même si le montant total que vous avez emprunté n'est pas dû pendant plusieurs mois de plus. Les banques n'aiment pas approuver les lignes de crédit pour la gestion des flux de trésorerie. Au lieu de cela, les lignes de crédit sont destinées aux besoins d'emprunt cyclique à des intervalles de paiement identifiés. Un non-remboursement de l'argent dans les délais indique un problème potentiel dans votre capacité à gérer de l'argent.

Conseils intelligents pour établir une ligne de crédit

1. Une banque ne publiera probablement pas une ligne de crédit à une nouvelle entreprise sans la garantie personnelle de remboursement du propriétaire.
2. Si votre entreprise est relativement nouvelle et que la banque n'est pas satisfaite des sources de remboursement primaires et secondaires, il peut demander une garantie personnelle pour garantir le prêt.
3. Si l'entreprise est un partenariat ou une société avec plus d'un principal, la banque collatéralisera très probablement le prêt de tous les directeurs impliqués pour obtenir une ligne de crédit.
4. Vous devez présenter des documents financiers raisonnables qui suivent les pratiques comptables standard pour obtenir une ligne de crédit. 
5. À moins que vous ne soyez une entreprise bien établie, vous devez fournir pro forma, je.e., Documents à l'avenir et aux flux de trésorerie qui démontrent votre capacité à rembourser l'argent. Les bilans pro forma et les états de revenu seront également requis.