Voici la différence entre une carte de crédit personnelle et commerciale

Plus de la moitié de tous les propriétaires de petites entreprises dans le U.S. Utiliser les cartes de crédit. Mais lorsque vous faites décoller une entreprise, deux fois plus de propriétaires d'entreprise utilisent des cartes de crédit personnelles (13%) qu'elles ne font des cartes de crédit commerciales (7%).

Bien qu'il soit possible d'utiliser une carte personnelle pour vos achats de petites entreprises, cela peut entraîner des difficultés à séparer.

Vous vous demandez donc peut-être de demander une carte de crédit commerciale générale, une carte affiliée à une entreprise que vous utilisez souvent pour les voyages, comme Marriott, Delta ou United, ou un détaillant que vous effectuez souvent des achats d'entreprise comme Amazon ou peut-être Costco. 

Tout d'abord, considérez les différences significatives entre une carte de crédit commerciale et une carte de crédit personnelle.

Cartes de crédit commerciales et pouvoir d'achat

Même les plus petites d'entreprises peuvent avoir besoin de dépenser et d'emprunter bien plus qu'un consommateur typique, donc leurs cartes devraient être en mesure de s'adapter à ces modèles de dépenses et à l'évolution des flux de trésorerie. 

Cependant, la loi fédérale sur la responsabilité et la divulgation (carte) de la responsabilité de la carte de crédit (carte) restreint le crédit qu'un émetteur de carte de consommation peut offrir à ceux qui ont un revenu ou des moyens limités. 

Les cartes de crédit commerciales ne relèvent pas de cette loi, les émetteurs sont donc libres d'étendre les limites plus élevées. Les limites de crédit peuvent aller de quelques milliers de dollars à 100 000 $ ou plus. Vous pouvez également avoir des fonctionnalités de financement conviviales telles que le pouvoir d'achat au-delà de la limite de crédit de votre carte, des paiements différés ou sans limites de dépenses prédéfinies.

Vous pouvez toujours demander une limite plus élevée plus tard, après avoir démontré une utilisation responsable des cartes.

Fonctionnalités adaptées aux entreprises

Les cartes de crédit commerciales sont adaptées aux besoins des propriétaires de petites entreprises. Certaines des fonctionnalités que vous pouvez voir comprennent: 

• Résumé de la fin de l'année pour simplifier les dépenses fiscales liées aux entreprises
• Cartes des employés sans frais supplémentaires, avec la possibilité de définir des plafonds de dépenses ou d'acheter des alertes de catégorie
• La possibilité de déléguer la gestion des cartes de crédit aux employés ou aux comptables
• Les avantages de voyage d'affaires, tels que les sacs à carreaux gratuits, l'embarquement prioritaire, la TSA PreCheck et le remboursement des frais d'entrée mondiale
• Back-back ou bonus miles dans les catégories commerciales comme les achats effectués dans les magasins de fournitures de bureau, Internet et service téléphonique
• La possibilité de gagner des points de fidélité supplémentaires au-delà de ceux des cartes personnelles, pour les frais de carte annuels inférieurs
• Jusqu'à 2% de remise en argent sur les achats d'entreprise jusqu'à des montants élevés, tels que 50 000 $
• Les applications qui stockent des reçus jusqu'à sept ans (à des fins de déduction fiscale)
• Services de paiement des fournisseurs (moyennant des frais)

Les cartes de visite peuvent également suspendre une remise en argent plus élevée ou récompenser les offres d'accueil. Les exigences de dépenses peuvent également être plus élevées, mais pourraient être plus faciles à réaliser pour une entreprise en raison d'achats ou d'équipements de routine coûteux, tels que les ordinateurs portables. Par exemple, un bonus d'inscription pourrait gagner 500 $ de remise en argent après avoir dépensé 4 500 $ sur la carte au cours des trois premiers mois à compter de l'ouverture du compte.

Bien que diverses cartes de crédit personnelles puissent offrir certaines de ces fonctionnalités pour les petites entreprises, il pourrait être difficile de trouver tout dans une carte. 

N'oubliez pas de comparer les frais annuels lors de la comparaison des prestations et n'approchez pas de dépenses dans la poursuite de plus de points. Le paiement des intérêts pourrait effacer les avantages de la carte de visite. 

Les cartes de visite peuvent aider à protéger le crédit personnel 

Si le solde sur l'une de vos cartes de crédit personnelle est élevée par rapport à la limite de crédit, vos scores de crédit personnels pourraient souffrir en raison d'une utilisation élevée du crédit. L'utilisation d'une carte de crédit personnelle pour facturer des montants importants pour l'inventaire ou les fournitures des petites entreprises peut avoir un impact direct sur votre pointage de crédit personnel. 

En utilisant une carte de crédit commerciale, vous pourrez peut-être éviter ce coup potentiel sur votre pointage de crédit personnel car il ne signale pas une activité pour surveiller les bureaux de crédit.

Cependant, de nombreux émetteurs de cartes vérifient votre crédit personnel avant d'émettre une carte et signaleront les défauts et les paiements en retard. En effet. Avec l'une de ces cartes, tant que vous payez à temps, votre crédit personnel ne sera pas affecté. 

Pour demander une carte de crédit commerciale, on pourrait vous demander des informations personnelles de base ainsi que des informations commerciales telles que votre identifiant de revenus annuels et de taxe commerciale ou le numéro d'identification de l'employeur. 

Crédit commercial

Les cartes de crédit commerciales offrent une stratégie solide pour créer un profil de crédit commercial avec des agences de crédit commercial. Une carte de crédit commerciale payée à temps, au fil du temps, peut aider à renforcer les cotes de crédit commerciaux.

Tous les principaux émetteurs de cartes de crédit pour les petites entreprises signalent l'historique des paiements à au moins l'une des principales agences de crédit commercial, comme Equifax Small Business, Experian Business ou Dun & Bradstreet, ou à la petite entreprise Financial Exchange (SBFE) qui fournit ces données à d'autres agences de rapport de crédit commercial.

Une carte de crédit personnelle, cependant, ne vous aidera pas à créer un historique de crédit commercial, même si vous utilisez la carte pour payer les dépenses commerciales. 

Moins de protections juridiques

Pour les cartes de crédit personnelles, la Loi sur les cartes de crédit offre des protections supplémentaires pour les titulaires de carte, y compris aucune augmentation de taux sur la plupart des soldes existants, un plafond sur les frais de pénalité et un préavis de 45 jours avant que les taux ne soient augmentés.

Mais cette loi ne s'applique pas aux cartes de crédit commerciales. Plus particulièrement, de nombreux émetteurs de cartes peuvent augmenter le taux d'intérêt de la carte de crédit à tout moment, y compris si la facture est payée tardivement par même une journée, et appliquer ce nouveau taux aux soldes existants. Le nouveau taux peut être beaucoup plus élevé que l'APR d'origine, ce qui rend plus difficile le remboursement de la dette de la carte de crédit. 

Certains émetteurs de cartes de crédit commerciaux offrent leurs propres protections, alors assurez-vous de lire l'accord de carte avant de vous inscrire.

Comparez les termes et conditions d'une carte de visite potentielle aux termes et conditions d'une carte personnelle que vous possédez déjà ou que vous connaissez et notez les différences. 

La ligne de fond 

Ce ne sont qu'une poignée des différences à considérer lors du choix entre une carte de crédit personnelle et commerciale pour vos dépenses de petite entreprise. Étant donné que les cartes offrent des termes et conditions très différents, votre choix sera personnel - même si votre prochaine carte de crédit n'est pas.