Besoins d'assurance pour une entreprise de garde d'enfants

Les garderies et autres prestataires de services de garde ont besoin d'une assurance pour se protéger contre les réclamations tierces et autres types de pertes, telles que des dommages aux biens personnels. Les produits d'assurance conçus pour les prestataires de services de garde sont disponibles auprès d'assureurs spécialisés comme les compagnies d'assurance Markel et Philadelphie. Ils peuvent également être achetés auprès d'un vendeur d'assurance en ligne comme la prochaine assurance ou Assureon. Si vous exploitez une entreprise de garde d'enfants depuis votre domicile ou un établissement local, vous voudrez peut-être considérer ces différents types d'assurance.

Licence et assurance

Les prestataires de services de garde sont réglementés par leur état. Les lois varient et différentes règles peuvent s'appliquer à différents types de prestataires. Par exemple, la Californie possède des exigences distinctes pour les services de garde d'enfants et les fournisseurs de maisons de garde en famille.Alors que quelques exceptions s'appliquent, la loi exige généralement que les deux types de prestataires obtiennent une licence.Il oblige également les fournisseurs de soins familiaux à acheter une assurance responsabilité civile.

Tous les prestataires de services de garde doivent acheter une assurance responsabilité civile de base même si leur État ne l'exige pas. Cette couverture est essentielle, que les prestataires soignent des enfants à la maison ou dans une garderie.

Risques de garde d'enfants

Les entreprises de garde d'enfants sont confrontées à de nombreux risques qui peuvent entraîner des poursuites. Voici quelques exemples:

• Glissades et chutes
• Frapper, mordre, gifler et plus par d'autres enfants
• Chute d'objets
• Jouets défectueux ou équipement défectueux
• Nourriture contaminée
• Ingestion de substances toxiques
• Actes négligents commis par les membres du personnel
• Abus ou agression présumée
• Le fait de ne pas fournir le niveau de service

Assurance responsabilité civile

Il existe plusieurs types d'assurance responsabilité civile qu'un fournisseur de garde d'enfants peut avoir besoin, notamment la responsabilité générale, la responsabilité professionnelle et la responsabilité automatique. Ces couvertures peuvent être fournies séparément ou combinées dans une politique des propriétaires d'entreprise ou une autre politique de package.

[Callout] IMPORTANT: Les propriétaires d'entreprise ne devraient pas compter sur la politique de leur propriétaire pour couvrir une opération de garde d'enfants sans vérifier avec leur assureur. Ceci est important car la plupart des politiques des propriétaires contiennent des exclusions liées aux entreprises. Alors que certains assureurs couvriront une entreprise de services de garde à domicile dans le cadre d'une politique de propriétaire, la politique doit être approuvée avant que cette couverture ne s'applique.

Les entreprises de garde d'enfants peuvent être poursuivies si les enfants à leur garde ou que les visiteurs de l'établissement sont blessés sur place.Les réclamations résultant de la plupart des risques cités ci-dessus sont couverts par une assurance responsabilité civile générale. Cette couverture s'applique aux réclamations contre le fournisseur ou ses employés pour dommages-intérêts en raison de blessures corporelles ou de dommages matériels causés par un accident.

Paiements médicaux

La plupart des polices de responsabilité générale comprennent l'assurance des paiements médicaux. Cela paie le coût des premiers soins et des traitements médicaux pour les enfants ou les adultes blessés sur les lieux. L'assurance des paiements médicaux est une couverture sans faute, ce qui signifie qu'elle s'applique en l'absence d'une action en justice.

Abus physique ou agression

Les fournisseurs de services de garde peuvent être poursuivis en fonction des allégations selon lesquelles un enfant a été agressé physiquement ou agressé sexuellement. Des réclamations peuvent résulter d'actes qui prétendument commis par l'opérateur ou leurs employés, bénévoles, visiteurs ou membres de la famille. Dans de nombreux cas, le demandeur affirme que le fournisseur n'a pas réussi à superviser adéquatement un employé ou un bénévole, ou a embauché quelqu'un sans vérification des antécédents appropriés . De nombreuses politiques de responsabilité couvrant les services de garde d'enfants excluent les réclamations alléguant la violence physique ou l'agression sexuelle. Heureusement, certains assureurs offrent une couverture d'abus et d'agitation via une approbation pour une prime supplémentaire.

Les abondants et les mentions d'agression sexuelle varient considérablement. Certains couvrent les abus sexuels et les agressions sexuelles mais pas d'autres types d'abus. Certains ne fournissent aucune couverture pour l'agresseur présumé même si les allégations sont fausses. Lors de l'achat d'une couverture d'agression sexuelle, les prestataires doivent choisir une approbation qui offre une couverture de défense pour l'agresseur jusqu'à ce que les allégations soient prouvées. Les frais de défense doivent être couverts en plus (pas à l'intérieur) des limites de la politique.

Erreurs et omissions responsabilité

Les prestataires de services de garde peuvent être poursuivis pour des blessures qu'ils auraient causées par le fait de ne pas fournir le niveau de service attendu. Par exemple, disons qu'un fournisseur promet dans sa brochure de vente que tous les enfants apprendront leur ABC au cours de leur première année dans l'établissement. Un parent poursuit le fournisseur parce que son enfant n'a pas appris l'alphabet après 18 mois sous les soins du fournisseur et que l'enfant n'a pas été accepté dans une prestigieuse préscolaire. Les erreurs et omissions La responsabilité de l'assurance couvre ces poursuites. Cette couverture peut être écrite séparément ou ajoutée à une politique de responsabilité ou de package.

L'assurance des erreurs et omissions est généralement écrite sur les formulaires de réclamation.

Responsabilité du parapluie

Une politique commerciale parapluie offre une couverture supplémentaire lorsque les limites de la politique de responsabilité principale ont été utilisées dans le paiement des réclamations. Les prestataires de services de garde devraient considérer cette couverture, car les réclamations résultant des blessures peuvent être très coûteuses.

Assurance automobile commerciale

Un établissement de garde d'enfants a besoin d'une assurance responsabilité civile pour couvrir les réclamations résultant d'accidents impliquant des voitures utilisées pour le compte de l'entreprise. Les prestataires ne devraient pas compter sur leur politique auto-auto pour couvrir les réclamations contre l'entreprise. De nombreux assureurs ne couvrirent pas les réclamations contre des entités commerciales (autres que les entreprises individuelles) en vertu d'une politique personnelle. De plus, une politique personnelle peut ne pas fournir des limites suffisantes pour une entreprise.

Si les employés ou bénévoles d'un fournisseur de garde d'enfants utilisent leurs véhicules personnels au nom de l'entreprise, le fournisseur aura besoin d'une assurance responsabilité civile non constituée. Cette couverture est souvent fournie conjointement avec une couverture de responsabilité automatique embauchée pour une charge minimale.

Autres couvertures

Deux autres couvertures dont les services de garde peuvent avoir besoin sont l'indemnisation des accidents du travail et les biens commerciaux. Les lois des États déterminent si les entreprises doivent acheter une politique d'indemnisation des travailleurs. De nombreux États ont besoin de cette couverture si une entreprise emploie au moins un travailleur.

L'assurance des biens commerciaux protège un fournisseur de garde d'enfants contre les pertes causées par des dommages ou de la destruction des actifs physiques comme les bâtiments et l'équipement de jeu.La couverture immobilière est généralement incluse automatiquement dans une politique des propriétaires d'entreprise.