Perdu votre emploi? Cobra vous permet de garder votre assurance maladie

Cobra est une loi américaine qui permet aux employés couverts et à leurs familles de poursuivre la couverture des soins de santé de leur groupe face à un événement de qualification qui pourrait leur faire perdre. Un individu couvert par cette loi est connu comme un bénéficiaire qualifié.

Des exemples d'événements de qualification pour les employés comprennent le départ ou la sortie de votre emploi ou la réduction de vos heures. La loi autorise également le conjoint et les enfants de l'employé à poursuivre leur couverture si l'un de ces événements a lieu ou si l'employé couvert décède ou devient éligible à l'assurance-maladie. De plus, il comprend une protection pour le conjoint de l'employé s'ils perdaient des prestations d'assurance en raison du divorce. Cobra, que le Congrès a adopté en 1986, signifie Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

Pourquoi vous devez comprendre vos droits en vertu de Cobra

L'assurance maladie du groupe que votre employeur offre peut vous empêcher de ruiner financière si vous ou l'un de vos personnes à charge tombe mal. Si vous perdez votre emploi ou si un autre événement menace votre couverture, il est important que vous connaissiez Cobra et comment il peut vous protéger.

L'assurance maladie en groupe est l'une des composantes les plus précieuses de votre forfait d'indemnisation. Certains employeurs paient la prime entière, mais beaucoup exigent que les employés paient une portion et parfois même le tout. Dans tous les cas, la participation à un régime d'assurance de groupe d'un employeur est presque toujours moins chère que de payer une police d'assurance maladie individuelle.

Lorsque vous quittez votre emploi, que vous soyez licencié ou quittez, vous ne devriez pas avoir à vous faire sans assurance maladie parce que vous ne pouvez pas vous permettre une police individuelle. C'est là que Cobra entre. Il vous permet de continuer à participer au régime d'assurance maladie du groupe de votre employeur en payant vous-même votre police. Voici des réponses à certaines questions que vous pourriez avoir.

Sont tous des régimes d'assurance de groupe soumis à Cobra?

Tous les plans de groupe ne sont pas soumis à Cobra. Seuls ces plans maintenus par les entreprises et les gouvernements des États ou locaux avec plus de 20 employés. Des régimes d'assurance de groupe que le gouvernement fédéral des États-Unis, les églises et certaines organisations religieuses prévoient à leurs employés ne sont pas soumis non plus. Le gouvernement fédéral offre quelque chose de similaire pour ses employés, cependant.

Cobra vous protège-t-il et votre famille?

Si vous ou votre famille avez un événement de qualification, comme perdre votre emploi pour une raison autre que l'inconduite grossière, quitter votre emploi, ou votre employeur réduisant vos heures, mourir ou divorcer, et vous répondez "oui" Suivre les questions, vous êtes probablement éligible à Cobra:

• Travaillez-vous pour un employeur du secteur privé ou un gouvernement ou un gouvernement local avec 20 employés ou plus?
• Êtes-vous couvert par le régime d'assurance maladie du groupe fourni par l'employeur du secteur privé ou de l'État ou du gouvernement local de votre conjoint ou des parents?
• Si vous ou votre famille couverte par un plan de santé en groupe la veille de la réalisation de l'événement de qualification s'est produit?

Raisons d'élire une couverture continue par Cobra

Vous devriez choisir de poursuivre vos prestations d'assurance maladie de groupe lorsque:

• Votre plan est meilleur que les autres plans qui peuvent être disponibles.
• Vous ou vos personnes à charge n'aurez pas de couverture sans elle.
• Vous êtes satisfait de votre plan et de vos prestataires de soins de santé.

Raisons pour lesquelles vous devriez choisir de ne pas continuer votre couverture

Vous ne devriez pas utiliser Cobra pour continuer votre couverture si:

• Vous pouvez obtenir une couverture de l'employeur de l'un de vos parents ou de votre conjoint.
• Vous trouvez un meilleur plan sur le marché de l'assurance maladie.

Vous devez noter que, dans d'autres circonstances, vous devez attendre une période d'inscription ouverte pour vous inscrire à un régime d'assurance maladie, HIPAA, la loi sur l'assurance maladie et la loi sur la responsabilité, offre à ceux qui ont perdu l'admissibilité à la couverture pour s'inscrire au cours d'autres fois. C'est ce qu'on appelle l'inscription spéciale.

Le plan de sauvetage américain a augmenté les crédits d'impôt et élargi l'admissibilité à la couverture du marché de l'assurance maladie pour les années de plan 2021 et 2022.

Combien allez-vous payer pour continuer votre couverture?

Le montant que vous paierez pour vos primes d'assurance dépend du coût du plan. Vous ne paierez pas plus que le coût combiné à l'employeur et à un employé de payer pour la même police (plus 2% pour les frais administratifs).

Le gouvernement fédéral paiera 100% des primes COBRA du 1er avril 2021 au 30 septembre 2021, dans le cadre du plan de sauvetage américain. Ceux qui ont quitté leurs emplois volontairement ou qui trouvent une nouvelle assurance maladie parrainée par l'employeur ne sont pas éligibles à l'aide.

3 choses qui devraient arriver après un événement de qualification

1. Votre employeur doit informer son régime d'assurance maladie dans les 30 jours suivant la fin de votre emploi, une réduction de vos heures ou votre décès.
2. Une fois qu'il aura reçu une notification, le plan doit ensuite vous envoyer un avis électoral et d'autres bénéficiaires qualifiés dans les 14 jours suivant la notification de votre employeur. Il expliquera vos droits et vous dira comment choisir de continuer votre couverture.
3. Vous aurez 60 jours à compter de la date à laquelle vous avez reçu votre avis électoral ou la date à laquelle votre couverture s'est terminée pour choisir de continuer votre couverture.

Combien de temps pouvez-vous continuer votre couverture?

Vous et votre famille pouvez choisir de poursuivre la couverture d'assurance pendant au moins 18 ou 36 mois selon l'événement éligible. Si vous ne payez pas votre prime ou que vous commencez la couverture sous un autre plan de groupe, votre couverture prendra fin. Si à tout moment votre ancien employeur ne fournit plus de régime d'assurance maladie en groupe aux employés, vous ne pourrez plus participer. 

Où obtenir plus d'informations sur Cobra

Les personnes qui travaillent pour les employeurs du secteur privé doivent contacter la Sécurité des avantages sociaux Administration, une division de l'U.S. ministère du Travail. Soit appeler sans frais (866) 444-3272 ou visiter le site Web de l'EBSA.

Si vous travaillez pour un gouvernement d'État ou local, vous devez contacter les Centers for Medicare & Medicaid Services au 1-877-267-2323, l'option n ° 6, l'extension 61565 ou Phig @ CMS.HHS.gouvernement.