Les meilleurs comptes bancaires de petite entreprise au Canada

Les banques de petites entreprises sont devenues un marché concurrentiel au Canada. De nos jours, il existe de nombreuses options basses pour les entreprises. Étant donné que la plupart des entreprises devraient avoir un compte bancaire d'entreprise, il vaut la peine de comparer les choix.

Voici les meilleurs comptes bancaires commerciaux pour les petites entreprises canadiennes basées sur leurs coûts mensuels - vous pouvez donc comparer et décider quelle est la meilleure banque pour vous. 

Comptes bancaires d'entreprise pour les entreprises à faible volume

Compte commercial RBC Digital Choice

Si vous effectuez la plupart ou la totalité de vos transactions électroniquement et que vous n'avez pas besoin d'écrire ou de déposer de nombreux chèques, le compte commercial Digital Choice de RBC peut être une bonne option. Les fonctionnalités incluent:

• Frais mensuels de 5 $
• Débits et crédits électroniques illimités
• Aucun solde minimum requis

Cependant, les frais standard s'appliquent à toutes les transactions non électroniques:

• 2 $.50 Frais pour chaque transaction de débit ou de crédit papier
• Frais de 5 $ pour chaque espèces de 1 000 $ déposées dans une succursale
• 2 $.25 par frais de 1 000 $ pour les dépôts ATM

La Banque de Montréal (BMO) propose un plan d'Ebusiness similaire, avec le bonus supplémentaire sans frais mensuels du tout.

Si vous vous attendez à avoir besoin de plus de transactions pratiques, cependant, il existe plusieurs options peu coûteuses.

Compte commercial RBC Flex Choice

• 6 $.00 Frais mensuels
• Articles illimités par dépôt
• 0 $.75 par dépôt électronique
• 1 $.25 par transaction papier
• Frais de dépôt: 2 $.50 par 1 000 $ (succursale), 2 $.25 par 1 000 $ (ATM)

Plan d'affaires de base TD

• 5 $.00 Frais mensuels
• Comprend cinq transactions gratuites et cinq articles de dépôt gratuits par mois
• Après les cinq premiers, chaque transaction est de 1 $.25 et chaque dépôt coûte 0 $.22
• Frais de dépôt en espèces: 2 $.50 par 1 000 $

Compte de taille de bonne taille de Scotia

• Frais mensuels de 6 $
• Quatre transactions gratuites par mois
• Frais de transaction sur quatre par mois: 1 à 1 $.25 chacun en fonction du nombre de transactions que vous faites des transactions signifie des frais de transaction plus bas.

Compte commercial de base de ScotiaCank

• Frais mensuels de 10 $.95 par mois, si votre solde mensuel minimum est de 8 000 $ ou plus
• Une transaction gratuite pour chaque 1 500 $ conservé dans le compte
• Transactions supplémentaires facturées sur une base de paiement. Chaque chèque ou dépôt de succursale, par exemple, coûte 1 $.25.
• Disponible en Canadien ou U.S. compte en dollars

BMO Business Start Bank Compte

• Frais mensuels de 6 $
• Aucune exigence de solde minimum
• Sept transactions gratuites par mois
• Frais de transactions au-delà de la limite: 0 $.60 par transaction électronique, 1 $.25 par chèque, 2 $.25 par 1 000 $ déposés

Compte d'exploitation commercial de base CIBC

• Frais mensuels de 6 $
• Pas de transactions gratuites
• 1 $.25 frais pour chaque transaction à service complet
• 1 $.00 Frais pour chaque transaction en libre-service

Comptes pour les entreprises à volume supérieur

Si votre entreprise a besoin de nombreuses transactions mensuelles, vous allez payer plus pour votre compte bancaire d'entreprise. Parfois beaucoup plus. Chaque banque propose une liste d'offres de compte commercial avec des frais de service comparables.

Bien qu'il n'y ait pas de bonnes affaires pour les grandes entreprises, de nombreuses banques canadiennes proposent un compte d'entreprise au niveau des frais mensuels de 20 $, ce qui pourrait fonctionner pour vous si vous dirigez une petite entreprise de vente au détail. 

Voici quelques exemples de quelques niveaux différents de comptes commerciaux plus importants:

Compte commercial de tous les jours TD

C'est votre meilleur pari pour un compte à faible coût qui permet plus de volume. Pour 19 $ par mois, il vous donne 20 transactions, 50 articles de dépôt et jusqu'à 5 000 $ en dépôts en espèces, plus que toute autre des grandes banques. Ils offrent également des options plus grandes.

De là, toutes les banques proposent des comptes avec des frais mensuels croissants en fonction du nombre de transactions mensuelles.

Compte d'exploitation commercial CIBC Unlimited 

Comme son nom l'indique, ce compte vous donne des transactions illimitées avec un package de trésorerie, de pièce et de chèque pour un frais mensuel de 65 $. En regardant le peu de transactions mensuelles incluses dans la plupart des comptes bancaires d'entreprise les plus bon marché et à quelle vitesse les frais de transaction supplémentaires s'accumulent, cela pourrait bien être l'option la plus bon marché si votre entreprise a de nombreuses transactions mensuelles. CIBC propose également un plan plus petit pour des frais mensuels de 35 $, qui comprend 100 transactions par mois.

Compte commercial Ultimate RBC

Dans l'extrémité supérieure, ce compte tout compris propose des transactions de débit et de crédit illimitées, des articles illimités déposés, 25 000 $ en dépôts en espèces et 100 transactions papier par mois, le tout pour une frais mensuelle de 100 $. Les transactions supplémentaires sont de 1 $.25 chacun.

La plupart des comptes de ce niveau proposeront de renoncer à vos frais mensuels lorsque vous maintenez un certain solde quotidien, qui peut varier de 20 000 $ à 75 000 $.

Packages bancaires à petite entreprise

Une façon d'obtenir une meilleure offre bancaire est de regrouper vos services bancaires personnels et commerciaux.

Les forfaits bancaires combinés aux petites entreprises de Scotiabank sont d'un intérêt particulier. La banque propose plusieurs comptes bancaires d'entreprise, tels que son plan de compte ScotiaOne, qui combine les services bancaires personnels et commerciaux avec d'autres services. Outre le compte de chèques personnels et de bancs commerciaux, le plan comprend une carte de visa commerciale, un scotiacard et une banque électronique pour les affaires. Les frais commencent à 49 $.95 par mois.

Vérifiez auprès de votre coopérative de crédit

Il existe également un grand nombre de coopératives de crédit opérant dans différentes régions du Canada. Vérifiez auprès de votre succursale locale pour voir quels types de comptes bancaires d'entreprise qu'il offre. Historiquement, les coopératives de crédit ont un fort intérêt pour la banque des petites entreprises et ont offert des comptes et des services très compétitifs.

La banque de petites entreprises n'est pas tout au sujet des frais

La caractéristique la plus importante de la banque des petites entreprises est la relation que vous entretenez avec votre gestionnaire de banque ou de crédit, pas le coût de votre compte bancaire de petite entreprise. Tôt ou tard, presque toutes les petites entreprises ont besoin d'un prêt commercial ou d'une ligne de crédit. Cela étant dit, il ne sert à rien de dépenser de l'argent chaque mois pour les services bancaires aux petites entreprises que vous n'utilisez pas ou ne payez pas les frais de compte bancaire relativement élevé.