Utilisation du roulement pour les startups commerciales (Robs)

Le financement stable a toujours joué un rôle majeur dans le succès d'une petite entreprise. Cependant, comme les investisseurs en capital et les prêts de démarrage semblent parfois être le Saint Graal, de nombreux entrepreneurs recherchent d'autres formes de financement qui sont moins controversées à mesure que leurs entreprises décollent et se développent. L'une de ces sources alternatives de financement est un roulement pour les startups ou les robes commerciales. En bref, Robs permet aux propriétaires d'entreprise de transférer 50 000 $ ou plus de leurs plans de retraite à leurs entreprises en tant que capital d'investissement.

Comme pour tout outil d'entrepreneuriat, Robs a leurs avantages et leurs inconvénients, donc si vous êtes intéressé à les utiliser comme source de financement, il est important de comprendre les détails et comment ils fonctionnent. Chaque plan Robs est différent et peut avoir des exigences qui créent plus de mal que d'aide.

Comment un plan Robs peut aider votre entreprise

Aucune stratégie d'investissement ne doit être prise à la légère, en particulier celle qui implique d'utiliser de l'argent spécifiquement réservé à votre retraite. Mais il est facile de voir pourquoi certains entrepreneurs sont impatients de profiter d'un plan Robs pour aider à sécuriser leur entreprise et leur avenir.

L'un des principaux avantages du plan est que parce que les voleurs ne sont pas considérés comme un prêt de votre 401k ou de votre IRA, il ne doit pas être remboursé. De plus, il n'y a pas de pénalité pour le retrait précoce ou les impôts qui doivent être payés comme vous le feriez avec des prêts contre la plupart des plans de retraite.

Bien que cela s'appelle un renversement pour les startups d'entreprise, le programme n'est pas limité aux nouvelles entreprises. Les Go-Getters entreprenants peuvent appliquer un Robs à leur entreprise établie, à une franchise ou à une entreprise lancée par un autre entrepreneur. Parce que vous lancez vos économies de retraite dans votre entreprise en tant qu'investissement, tout bénéfice que votre entreprise peut être retourné à votre régime de retraite en franchise d'impôt.

Parce que le programme n'est pas un prêt d'une banque ou d'un groupe d'investissement, les propriétaires d'entreprise utilisant Robs n'ont pas à faire face au stress d'essayer de réussir leurs entreprises financièrement tout en effectuant des paiements avec des taux d'intérêt élevés à leurs prêteurs. En conséquence, la plupart des entrepreneurs finançant leurs startups avec un financement ROBS voient un taux de réussite potentiellement plus élevé grâce à de faibles frais généraux et moins de risques causés par les marchés fluctuants.

Comment un plan de volet peut vous blesser

Malgré ses nombreux avantages, les vols viennent naturellement avec leur part de risques également. L'inconvénient le plus notable, bien sûr, si vous transférez de l'argent de vos économies de retraite que vous ne pourrez peut-être jamais revenir si votre entreprise échoue. Peut-être le pire des cas, vous devrez maintenant faire face à moins d'économies pour vos années de retraite et les retombées d'une entreprise qui n'était pas financièrement durable.

Afin d'utiliser un plan Robs pour votre entreprise, vous devez non seulement avoir au moins 50 000 $ dans votre compte de retraite pour transférer dans votre compte d'entreprise, mais votre entreprise doit également être configurée en tant que Corporation C. Cela peut prendre une réorganisation approfondie si vous opérez actuellement comme une entreprise unique ou un LLC. Et ce faisant, ce n'est peut-être pas le bon choix pour vous en termes de responsabilité et de structure fiscale. Vous seul pouvez déterminer si la réorganisation en valait le risque si vous décidez de poursuivre un plan Robs.

De plus, si vous êtes un entrepreneur avec une disponibilité limitée de flux de trésorerie, le coût de l'inscription à un plan Robs peut être prohibitif si vous n'avez pas l'argent pour payer les frais. Par exemple, les fournisseurs de Robs populaires Guidant et BeneTrend Financial Charge d'environ 5 000 $ pour aider à l'établissement d'un Robs. Ces frais sont dus avant de mettre en place le plan, et donc le transfert d'investissement de votre compte de retraite ne peut pas être utilisé.

5 étapes pour mettre en place un robot pour votre entreprise

L'utilisation d'un Robs pour financer votre petite entreprise peut sembler être un processus intimidant, mais avec des conseils et des recherches, vous pouvez le poursuivre comme source de capital d'investissement en cinq étapes simples. Il est important de noter que les propriétaires d'entreprise ne peuvent utiliser que certains types de plans de retraite pour les ROBS. Les IRA traditionnels et les plans 401k sont les ressources les plus courantes exploitées pour le roulement, mais malheureusement, les IRA Roth ne sont pas éligibles.

1. Avec les fonds de votre plan de retraite disponibles, la première étape consiste à établir votre entreprise en tant que société C. Une société C comprendra un conseil d'administration et des actionnaires avec des commentaires sur le fonctionnement de la société.
2. Dans cette nouvelle structure, créez un plan 401k pour votre entreprise. 
3. Avec l'aide d'un avocat ou d'un fournisseur de volets, lancez votre plan de retraite existant dans le nouveau plan Business 401k.
4. Utilisez les fonds désormais déplacés dans votre plan Business 401K pour acheter des actions de l'entreprise dans votre société C nouvellement formée.
5. L'argent de la vente des actions de votre entreprise peut désormais être utilisé comme capital pour investir dans votre entreprise.

Compte tenu des avantages sur les prêts aux petites entreprises et les prêts 401k, les entrepreneurs qui utilisent un plan Robs peuvent facilement voir pourquoi il peut être le meilleur choix pour leur entreprise. Cependant, il est important de discuter de toutes vos options avec le comptable de votre entreprise ou un expert fiscal pour s'assurer que si les voies de financement moins risquées méritent d'être explorées en premier.

Après avoir examiné toutes les ressources disponibles pour augmenter le capital, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun, ce n'est qu'alors que vous serez prêt à déterminer si un plan Robs est le meilleur plan d'action.