Que fait un souscripteur d'assurance?

Les souscripteurs d'assurance évaluent les candidats à l'assurance. Ils déterminent si un client potentiel doit être assuré ou non et, dans l'affirmative, recommande une prime appropriée pour assumer ce niveau de risque. Les souscripteurs d'assurance utilisent un logiciel pour aider à analyser le profil de risque des clients et à calculer les coûts.

Les souscripteurs d'assurance travaillent en étroite collaboration avec les agents d'assurance qui ont un contact direct avec les clients et avec les actuaires qui effectuent des calculs complexes pour déterminer la probabilité que les accidents et autres mésaventures puissent arriver à une catégorie de clients.

Les preneurs fermes d'assurance se spécialisent dans de nombreux types d'assurance, y compris l'automobile, les propriétaires, les marines, la responsabilité commerciale, personnelle / professionnelle et les voyages.

Tâches et responsabilités des souscripteurs d'assurance

Cette carrière nécessite généralement la capacité d'effectuer les tâches suivantes:

• Analyser les données des candidats
• Évaluer le risque des candidats
• Faire fonctionner un logiciel de souscription
• Évaluer les recommandations logicielles
• Recherchez les candidats au besoin
• Décidez d'offrir ou non une assurance
• Déterminer la couverture et les primes

Les souscripteurs d'assurance servent les deux-deux aux compagnies d'assurance offrant une couverture et les polices de vente de vendeurs d'assurance. Une personne à la recherche d'une couverture s'appliquera généralement par l'intermédiaire d'un vendeur qui fait référence à la demande à un souscripteur. Le souscripteur passe en revue les données associées au demandeur, évalue le risque, détermine si la couverture doit être fournie, combien doit être fournie et à quel coût pour l'assuré.

De nombreuses décisions sont simples et basées sur les normes prédéfinies. Par exemple, lorsqu'un client potentiel demande quelque chose de commun comme l'assurance automobile, des détails pertinents tels que les informations personnelles du conducteur, l'emplacement de la résidence, le dossier de conduite et d'autres sont entrés dans un programme informatique qui calculera le taux de cette personne. Ce n'est pas que le souscripteur n'a pas besoin d'utiliser des compétences analytiques pour un tel cas, mais les polices d'assurance automobile sont si courantes qu'il existe une abondance de données à partir desquelles les niveaux de risque peuvent être évalués.

Lorsque les polices d'assurance sont destinées à quelque chose de moins courant ou incluent des variables moins courantes ou moins prévisibles, les souscripteurs doivent s'appuyer davantage sur leur propre expérience, leurs connaissances et leur perspicacité, et moins sur un algorithme informatique. Par exemple, un client peut avoir une collection d'art ou beaucoup de bijoux qui doivent être assurés. Un souscripteur devrait alors évaluer ce cas individuel de plus en plus près et prudemment.

Salaire des souscripteurs d'assurance

Les souscripteurs d'assurance expérimentés peuvent gagner bien à six chiffres. Ceux de domaines spécialisés tels que les soins de santé, l'indemnisation des accidents du travail ou l'assurance maritime sont les plus susceptibles d'avoir le plus grand potentiel de gain.

• Salaire annuel médian: 71 790 $
• Top 10% salaire annuel: 129 550 $
• Salaire annuel inférieur de 10%: 43 210 $

Éducation, formation et certification

Un baccalauréat est généralement la seule exigence pour obtenir un emploi en tant que souscripteur d'assurance, mais les cours pertinents sont utiles.

• Éducation: Le meilleur cours d'études pour les souscripteurs d'assurance implique des affaires, des mathématiques, des sciences, de la comptabilité, des finances, de l'économie, des probabilités et des statistiques, la technologie informatique et l'ingénierie. Tout diplôme lié à ces zones sera bénéfique.
• Entraînement: Les souscripteurs reçoivent une formation et un mentorat en cours d'emploi. Les stagiaires de souscription sont généralement jumelés avec des preneurs fermes chevronnés pour en savoir plus sur les politiques, les procédures et les techniques.
• Certification: De nombreux employeurs encouragent ou exigent l'acquisition de certifications en souscription en suivant des cours par l'intermédiaire des instituts, qui se spécialise dans la gestion des risques et l'assurance. Les preneurs fermes juniors obtiennent souvent une certification en tant qu'associé en souscription commerciale ou associé en assurance personnelle. Les cours et les examens liés à ces certifications prennent généralement environ 1 à 2 ans. Des souscripteurs plus assaisonnés avec au moins trois ans d'expérience poursuivent souvent une certification de souscripteur de biens agréés et de victimes.

Compétences et compétences des souscripteurs d'assurance

Les preneurs fermes doivent développer et documenter les compétences analytiques, quantitatives, décisionnelles, verbales, écrites et de présentation afin d'être embauchés et de réussir leurs responsabilités.

• Compétences mathématiques: Une compréhension des statistiques et des probabilités est peut-être la compétence mathématique la plus pertinente. Une grande partie du travail consiste à déterminer un taux approprié pour un demandeur en fonction de la probabilité que le demandeur soit de déposer une réclamation, en fonction des données disponibles.
• Savre informatique: Une grande partie de l'analyse statistique se fait avec un logiciel informatique spécifique à l'industrie. Les souscripteurs d'assurance doivent être capables de faire fonctionner le logiciel et de s'assurer de saisir les données de manière appropriée.
• Pensée analytique: Bien que certaines décisions soient faciles, de nombreuses situations exigent que les souscripteurs d'assurance évaluent plusieurs facteurs liés à un demandeur particulier. Même le logiciel de souscription n'est qu'un point de départ pour de nombreuses décisions; Les preneurs fermes qualifiés doivent évaluer les recommandations automatisées contre leur meilleur jugement.
• Soucieux des détails: Chaque demandeur est différent, et chaque point de données peut avoir un impact sur les applications de différentes manières. Il est important que les preneurs fermes d'assurance soient aussi précis que possible avec ces informations afin de prendre les meilleures décisions.

Perspectives de travail

Selon le u.S. Bureau of Labor Statistics, les possibilités d'emploi pour les souscripteurs d'assurance devraient baisser de 2% au cours de la décennie se terminant en 2030.

C'est considérablement pire que la croissance de 8% prévue pour toutes les professions. La baisse prévue est due à la prévalence croissante des logiciels de souscription automatisés utilisés pour traiter les applications d'assurance.

Environnement de travail

Une grande partie du travail des souscripteurs d'assurance est terminé assis à un bureau entrant des données dans un ordinateur ou analysant les données sur un ordinateur. La plupart des interactions loin de l'ordinateur sont avec des agents d'assurance qui s'appuient sur les informations fournies par les preneurs fermes.

Horaire de travail

Les souscripteurs d'assurance travaillent généralement à temps plein pendant les heures d'ouverture standard. En raison de la nature de leur travail, il y a peu de besoin ou de raison de devoir travailler les soirs ou les week-ends.

Comment obtenir le travail

NOMBRES: Le travail consiste en grande partie à travailler avec et à analyser les nombres, donc profiter de ce genre de travail est primordial.

EXPÉRIENCE: Beaucoup d'expérience est acquise au travail, alors mettez un pied dans la porte et commencez à acquérir de l'expérience.

Certification: Profitez des opportunités de gagner des certifications pour être plus commercialisable.

Comparaison des emplois similaires

Les personnes intéressées à être souscripteur d'assurance pourraient également considérer les chemins de carrière suivants, répertoriés avec des salaires annuels médians:

• Actuaire: 111 030 $
• Analyste budgétaire: 78 970 $
• Estimateur des coûts: 66 610 $