Que faut-il pour être un représentant financier?

Le surnom de représentant financier est un titre d'emploi de plus en plus courant parmi les principales compagnies d'assurance, en particulier les compagnies d'assurance-vie. Bien que les détails varient quelque peu d'une entreprise à l'autre, le titre désigne essentiellement un agent de vente d'assurance qui agit également en tant que courtier en investissement et / ou planificateur financier.

Notez que les titres d'emploi et similaires peuvent également être trouvés dans d'autres sociétés de services financiers en dehors du secteur de l'assurance, tels que les fonds communs de placement et les investissements sur le géant des valeurs mobilières de Discount Securities, pour citer un seul exemple.

Licences et certifications

Les types de titres et de produits d'investissement qu'un représentant financier ont la permission de vendre dépend des licences de l'Autorité de réglementation de l'industrie financière (FINRA) qu'il détient.

La plupart des entreprises exigent généralement les licences de représentation générale des Series 6 et 7 de la série 7. En plus des polices d'assurance, l'une détenant une licence de série 6 peut vendre certains produits d'investissement emballés tels que les rentes variables et les fonds communs de placement.

Vendre une gamme beaucoup plus large de produits d'investissement, y compris des actions et des obligations individuelles, exige une licence de série 7, la même qualification de base pour un conseiller financier dans une société de courtage de valeurs mobilières.

Au sein d'une entreprise donnée, notez que certains représentants financiers peuvent être des détenteurs de la série 6 tandis que d'autres sont qualifiés de la série 7. En conséquence, malgré le même titre, parmi ces producteurs, il peut y avoir une grande variation dans le menu des produits et services financiers qu'ils peuvent offrir à leurs clients, ainsi que dans leurs niveaux de connaissances et d'expertise.

Pendant ce temps, ceux qui offrent des services de planification financière devraient idéalement détenir une désignation de planificateur financier (CFP) certifié, mais un client potentiel ne devrait pas présumer que c'est le cas.

Prévalence du titre

Certaines des principales entreprises qui utilisent le titre de représentant financier parmi leurs forces de vente sont les grandes entreprises, notamment Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate et Guardian Life.

Compensation

Les régimes de rémunération varient selon les entreprises et pourraient être un mélange de salaire, de rémunération incitative (bonus) et / ou de commissions. Reflétant une tendance croissante dans le secteur des services financiers, les représentants financiers peuvent être responsables d'une multitude de dépenses, comme pour l'espace de bureau, l'équipement, le marketing et le matériel de vente. Cette tendance est déjà établie pour la rémunération des conseillers financiers. D'un autre côté, les entreprises peuvent couvrir ces dépenses et / ou promettre un ensemble de salaire minimum pour les nouvelles embauches au cours de leurs premières années d'emploi dans le domaine, pour les aider à s'établir.

Trouver des statistiques fiables en moyenne est compliquée par les problèmes de classification. Plus particulièrement, le Federal Bureau of Labor Statistics ne rapporte pas de données sur les représentants financiers. Leurs catégories d'emplois les plus étroitement liées sont les conseillers financiers et les agents de vente d'assurance, ainsi que "des agents de vente de titres, de produits de base et de services financiers."Pour ce dernier, la rémunération médiane en mai 2017 était de 63 780 $ et 90% gagnées entre 33 060 $ et 208 200 $. Ce dernier chiffre était en hausse de 187 200 $ en 2014.

Résultats du site d'emploi

Selon les sites Web "en effet.com "et" Glassdoor.com ", le salaire moyen d'un" représentant des services financiers "est d'environ 50 000 $. Les chiffres de Glassdoor sont dérivés d'ensembles assez limités de données autodéclarées des utilisateurs de ce site Web, et ne peuvent donc pas être considérés comme complets ou faisant autorité.

De même, les chiffres en effet sont basés strictement sur les offres d'emploi actuelles dans son système et sont donc également loin d'être complets. Les devis salariaux moyens sur les deux sites peuvent également être volatils, avec des hauts et des bas en fonction des listes actuelles et des rapports d'utilisateurs.

Sans surprise, sur les sections de recrutement de leurs sites Web, les principales compagnies d'assurance vantent généralement la rémunération de leurs principaux représentants financiers (par exemple, les 10% les plus élevés, les 1000 top ou les 100) tout en étant silencieux sur la rémunération globale moyenne, ou les bénéfices moyens pour Ceux de leurs premières années de service.