Qu'est-ce qu'une clause omnibus?

Dans l'assurance automobile, une clause omnibus fait partie de la police d'assurance qui étend la couverture aux personnes qui ne sont pas spécifiquement nommées dans la police. Tant que l'individu a la permission de conduire la voiture, il est couvert par la clause omnibus. Il étend également la couverture à ceux qui sont passibles par procuration.

Voici une description complète d'une clause omnibus, comment elle peut affecter les entreprises et un exemple de la façon dont la couverture pourrait se dérouler.

Qu'est-ce qu'une clause omnibus?

Une politique automatique des entreprises contiendra souvent une clause omnibus. Cette clause apparaît sous la rubrique "qui est un assuré" dans la section II, "."Il élimine la nécessité de mentions assurées supplémentaires dans le cadre d'une politique automobile commerciale.

La politique commerciale de l'Office des services d'assurance standard (ISO) décrit trois catégories de parties (personnes ou entités) qui sont assurées par couverture de responsabilité.

• Toi-même: Ceci est l'assuré nommé - la personne ou l'entité répertoriée dans les déclarations.
• Utilisateurs permissifs: Cela inclut toute personne utilisant une auto couverte avec votre permission. Par exemple, un de vos employés conduit un véhicule appartenant à l'entreprise pour effectuer une livraison.
• Parties viables par procuration: Cette catégorie comprend toute personne responsable de la conduite d'un assuré décrit ci-dessus. Autrement dit, il comprend toute personne responsable de la conduite de l'assuré nommé ou d'un utilisateur permissif.

Comment fonctionne une clause omnibus?

La clause omnibus couvre automatiquement quiconque pourrait être tenue responsable de votre négligence ou de votre négligence d'un utilisateur permissif. C'est-à-dire qu'il couvre toute personne qui est responsable de négligence commise par l'assuré nommé ou un conducteur autorisé. Ces parties ne sont couvertes que dans la mesure de leur responsabilité pour les actes de l'assuré nommé ou un utilisateur permissif. Ils ne sont pas couverts pour leur responsabilité directe pour un accident de voiture.

La responsabilité du fait d'autrui est une responsabilité attribuée à quelqu'un qui n'a pas directement commis un acte négligent. Une personne ou une entreprise peut être tenue par procuration pour négligence commise par une personne avec qui elle a une relation juridique.

Un employeur peut être tenu par procuration par procuration d'un accident de voiture causé par un employé négligent. La common law maintient les employeurs responsables des actes négligents que leurs employés commettent au cours de leur emploi. Il est moins clair quand il s'agit de négligence des entrepreneurs indépendants. Cependant, si un entrepreneur général est jugé responsable d'un accident causé par un sous-traitant, il pourrait être couvert pour la poursuite en vertu de la clause omnibus dans la politique automobile du sous-traitant.

Un exemple

Considérez ce scénario hypothétique pour mieux comprendre comment les clauses omnibus peuvent avoir un impact sur les entrepreneurs généraux qui gèrent une équipe d'entrepreneurs indépendants.

Capital Construction est un entrepreneur général qui a été embauché pour construire un bâtiment commercial. Capital embauche un pavage sans pairs pour créer un nouveau parking à l'établissement. Le capital exige que tous les entrepreneurs impliqués dans le projet entrent et quittent le chantier de construction via une allée étroite. L'allée est difficile d'accès, en particulier pour les grands camions. Pour entrer sur le site, les chauffeurs de camion doivent faire demi-tour, passer à travers un passage pour piétons, puis conduire sur un trottoir.

Peerless Paving possède six camions, qui sont tous assurés pour la responsabilité en vertu d'une politique automatique standard. Le pavage sans pairs commence à construire le parking. Il termine les travaux d'excavation et de classement et jette la sous-base. L'étape suivante consiste à installer la couche de base agrégée. Un employé sans égal ramasse une charge d'agrégats dans un camion d'entreprise et retourne sur le chantier. Ils entrent dans l'allée étroite lorsqu'ils frappent accidentellement un piéton. Le piéton est gravement blessé et poursuit le pavage sans pairs et la construction de capitaux pour les blessures corporelles. La poursuite contre Peerless est couverte par l'assurance responsabilité civile de la compagnie de pavage.

Dans leur action contre l'entrepreneur général, le piéton soutient que le capital a créé un risque particulier lorsqu'il obligeait les entrepreneurs à utiliser l'allée étroite. Le piéton fait valoir que l'allée était intrinsèquement dangereuse et que la capitale est responsable de l'accident car elle n'a pas pris de précautions pour protéger le public contre les blessures. Capital cherche une couverture pour le costume sous l'assurance responsabilité civile de pavage sans pairs.

Si le capital est responsable de l'accident causé par le conducteur sans pairs, il doit être couvert pour la réclamation du piéton en vertu de la couverture de responsabilité automobile de l'entrepreneur en pavage. La politique automatique couvre automatiquement toute personne responsable de la conduite d'un assuré. Peerless et son conducteur d'employé sont des assurés dans le cadre de l'assurance responsabilité civile de Peerless.

Aucune approbation nécessaire

Comme indiqué ci-dessus, la clause omnibus élimine la nécessité de recommandations assurées supplémentaires en vertu de la couverture commerciale de la responsabilité automobile. La politique couvre automatiquement toute personne responsable de la conduite de l'assuré nommé ou un conducteur permissif. Dans l'exemple précédent, Capital Construction est automatiquement couvert en tant qu'assuré dans le cadre de la politique automobile de Peerless Paving. Aucune approbation n'est nécessaire.

Points clés à retenir

• Une clause omnibus est une clause de police d'assurance qui étend une couverture au-delà des assurés spécifiquement nommés.
• Les clauses omnibus couvrent à la fois ceux qui ne sont pas sur la police d'assurance mais qui ont la permission d'exploiter le véhicule ainsi que ceux qui sont passibles par procuration.
• Les clauses omnibus sont courantes dans les polices d'assurance automobile commerciales pour les entreprises qui ont une flotte de véhicules.