Qu'est-ce que l'assurance pour faute professionnelle médicale accessoire?

La couverture incidente de faute professionnelle médicale couvre les réclamations résultant des services de santé qu'un employeur fournit sur une base accessoire. Il est souvent fourni dans le cadre d'une approbation "de couverture étendue" à une assurance responsabilité civile générale offerte par de nombreux assureurs.

Cette couverture est destinée aux entreprises qui emploient des agents de santé, mais qui ne sont pas réellement dans le domaine de la fourniture de services de santé.

Qu'est-ce que l'assurance pour faute professionnelle médicale accessoire?

Les actes d'assurance pour faute professionnelle médicale incidente couvrent les actes commis par certains professionnels de la santé qui sont employés par une entreprise qui n'offre pas autrement des services de santé. Les politiques de responsabilité générale ont d'abord offert ce type de couverture en 1976 pour couvrir les employés qui ne travaillent pas pour les prestataires de soins de santé.

Il n'y a pas d'approbation standard, donc la portée de la couverture peut varier d'un assureur à un autre.

La couverture de faute professionnelle médicale accidentelle n'est pas destinée à servir de principale source d'assurance responsabilité civile des travailleurs de la santé. Il s'applique sur une base excessive sur d'autres assurances disponibles. La couverture pour faute professionnelle accessoire s'appliquerait après que l'assurance contre la faute professionnelle d'une infirmière a été utilisée si une réclamation est déposée contre quelqu'un qui est assuré en vertu d'une police de responsabilité professionnelle.

Comment fonctionne la faute professionnelle médicale accessoire

Comprendre comment un travail d'approbation de faute professionnelle médicale accessoire commence par ce qui se passe sans une telle prestation d'assurance.

À titre d'exemple, Happy Havens est une entreprise privée qui fournit un abri temporaire aux personnes dans le besoin. L'entreprise emploie Beth, une infirmière à temps partiel, qui traite les blessures mineures subies par les résidents du refuge. Beth conseille aux clients de la santé et les dirige vers des programmes sociaux qui fournissent des soins médicaux gratuits. Elle fournit également les premiers soins à tous les employés heureux de Havens qui sont blessés au travail.

Les affaires de Happy Havens abritent les sans-abri, ne fournissant pas de services de santé. Néanmoins, Happy Havens ou Beth pouvaient être poursuivis par quelqu'un qui allègue qu'ils ont été blessés à la suite des services de santé que Beth a fourni ou n'a pas fourni.

Supposons que Happy Havens est l'assuré nommé sur une politique de responsabilité générale qui n'inclut pas la couverture de faute professionnelle médicale accessoire. Jim est un client de Happy Havens. Jim est au refuge un matin quand il découvre un éclatement déposé dans son index droit. Beth supprime l'éclatement et traite la blessure de Jim. Elle ne voit ni n'entend Jim jusqu'à ce qu'elle soit servie avec un procès six mois plus tard.

Jim a poursuivi Beth et Happy Havens. Le procès de Jim contre Beth allègue qu'elle lui a fourni des soins médicaux de qualité inférieure parce que le doigt de Jim est devenu mal infecté. L'infection était si sévère que son doigt avait besoin d'amputation. La poursuite de Jim contre Happy Havens allègue que l'entreprise est en partie responsable de son épreuve des doigts car elle employait avec négligence une infirmière incompétente.

Ce procès aurait été couvert par une approbation de faute professionnelle médicale accessoire.

Types d'approbations de faute professionnelle accessoire

D'autres assurent la couverture en élargissant la définition des blessures corporelles pour inclure des actes commis par divers professionnels de la santé employés par l'entreprise.

De nombreux avenants limitent la couverture à certains types de professionnels, tels que les infirmières, les techniciens médicaux d'urgence et les ambulanciers paramédicaux.

Certaines avenants couvrent des services spécifiques, tels que les services médicaux, chirurgicaux, dentaires, en laboratoire, en radiographie ou en soins infirmiers. Certains couvrent les blessures résultant des premiers soins fournis par un employé, que l'employé soit un professionnel de la santé. Certains couvrent des blessures causées par un employé agissant comme un bon Samaritain.

L'exclusion professionnelle des employés

Certaines avenants offrent une couverture pour faute professionnelle accessoire en modifiant l'exclusion professionnelle des employés.

La politique de responsabilité de Happy Havens ne couvrirait pas la poursuite contre Beth car elle comprend cette exclusion dans une section intitulée "qui est un assuré."Cette exclusion stipule qu'aucun employé n'est assuré pour des blessures corporelles ou pour des blessures personnelles et publicitaires découlant de leur fourniture ou ne fournissant pas de services de soins de santé professionnels.

La poursuite de Jim contre Beth est basée sur son prétendu incapacité à fournir des services de santé adéquats. Sa poursuite contre Beth est donc exclue dans la politique de responsabilité de Happy Havens, mais elle aurait été couverte par une approbation médicale de la faute professionnelle accessoire.

Quant à la poursuite de Jim contre la société, elle doit demander des dommages-intérêts pour des blessures corporelles causées par un événement couvert par des blessures corporelles ou une responsabilité des dommages matériels. La poursuite pourrait être couverte par la politique de responsabilité de l'entreprise si la poursuite de Jim allègue qu'il a subi des blessures corporelles à la suite d'un accident attribuable à la négligence de Happy Havens.

L'exclusion de responsabilité de l'employeur

Supposons que Jennifer, une employée de bureau dans l'établissement, soit blessée au travail dans unincident de glissement et de chute. Beth fournit les premiers soins jusqu'à l'arrivée de l'ambulance. Jennifer développe plus tard une infection et poursuit Beth et Happy Havens pour une blessure corporelle. La politique de responsabilité de Happy Havens ne couvrirait pas ces poursuites non plus.

Les politiques de responsabilité générale ne couvrent pas les poursuites contre les employeurs par les employés blessés. Ces poursuites sont exclues par l'exclusion de la responsabilité de l'employeur.

L'exclusion des collègues

Les politiques de responsabilité excluent également les poursuites déposées par un employé contre un autre. Les combinaisons entre les co-employés sont exclues via l'exclusion des collègues.

Les employés blessés au travail doivent toujours déposer une réclamation en vertu de la politique d'indemnisation des accidents. Les réclamations déposées contre leur employeur ou un collègue, y compris un professionnel de la santé, ne réussissent probablement pas.

Points clés à retenir

• Les avenants pour faute professionnelle médicale incidente couvrent les entreprises qui ne fournissent pas de services de santé mais emploient néanmoins des agents de santé.
• Ce type de couverture aborde les réclamations légales qui sont «accessoires» à l'objectif de l'entreprise ou de l'organisation.
• Les mentions de faute professionnelle médicale incidente peuvent couvrir le personnel médical d'urgence tel que les ambulanciers paramédicaux ou les bénévoles, et même les bons Samaritains.
• Cette couverture d'assurance paierait après que la police de responsabilité professionnelle d'un employé soit épuisée.