Quel est le tabouret à trois pattes de retraite gouvernementale?

La métaphore d'un tabouret à trois pattes est utilisée avec la planification de la retraite depuis des décennies. La planification de la retraite d'une famille est un siège retenu par trois jambes: la sécurité sociale, les plans de retraite et les économies personnelles. Les trois jambes sont essentielles pour vivre une retraite stable. Sans l'une des jambes, le tabouret tombe.

Sécurité sociale

La plupart, mais pas tous, les employés du gouvernement contribuent à la sécurité sociale. Cela est essentiel car ceux qui ne contribuent pas à la sécurité sociale ne retirent pas les fonds à la retraite ou ne deviennent pas handicapés. Les employés du gouvernement qui ne contribuent pas doivent s'assurer que les deux autres jambes des selles sont fortes.

La sécurité sociale est un football politique au niveau fédéral. Les politiciens savent que des choix inconfortables doivent être faits pour poursuivre la solvabilité du système, mais personne ne veut prendre le coup politique de la diminution des avantages ou des contributions croissantes. Cette jambe du tabouret est particulièrement susceptible de vaciller en raison de la politique qui l'entoure.

La sécurité sociale en elle-même ne maintiendra pas le mode de vie, un bénéficiaire est habitué à vivre. Cette jambe doit supporter le moins de poids que possible.

Plans de retraite

Les plans de retraite ne sont tout simplement pas ce qu'ils étaient. Les politiciens ont utilisé des employés publics et leurs prestations de retraite comme boucs émissaires pour les budgets publics hors de contrôle. Nevermind Pork Barrel dépenses et programmes coûteux d'assistance publique. Le personnel est une grande partie du budget de toute organisation, et les employés de bouc émissaire pour ce fait sont un tueur de moral.

Les manœuvres politiques ont fait des ravages sur les systèmes de retraite. Les avantages ont diminué tandis que les coûts supportés par les employés ont augmenté. Bien que le secteur privé n'aie pas à faire face aux politiciens qui mutilent leurs prestations de retraite, les employés du secteur privé ont également vu leurs prestations de retraite diminuer. Dans les deux secteurs, la stabilité des plans de retraite n'est plus la garantie qu'elle était autrefois.

La plupart des employés fédéraux contribuent au système de retraite des employés fédéraux. Ce système a son propre tabouret à trois pattes de sécurité sociale, un paiement de rente et un plan d'épargne personnel appelé le plan d'épargne Thrift. Les employés fédéraux qui ne contribuent pas aux FERS contribuent au système de retraite de la fonction publique qui n'est qu'une rente. Pour les deux systèmes, les rentes sont des plans d'avantages définis.

Les gouvernements des États et locaux qui ont leurs propres systèmes de retraite ont généralement des régimes d'avantages définis qui nécessitent une participation des employés. Beaucoup ont des options d'épargne personnelles comme 401 (k) S et IRA, mais ces composants sont rarement obligatoires.

Épargne personnelle

Comme mentionné précédemment, certains systèmes de retraite ont des options ou des exigences pour les économies personnelles. Le plan d'épargne d'épargne du gouvernement fédéral est obligatoire dans une certaine mesure. Les agences contribuent un montant égal à une partie du salaire d'un employé. L'employé peut contribuer davantage. La contribution est incitée par les contributions de correspondance jusqu'à un certain point de sens que les agences correspondront ou correspondent partiellement à ce que les employés contribuent de leur propre volonté.

Lorsque les véhicules d'épargne personnelles n'ont pas de fonctionnalités de contrepartie, les employés publics n'ont aucune incitation à utiliser le plan du système de retraite au lieu de ceux offerts par des sociétés d'investissement privées. Comme de nombreux autres plans d'épargne personnels parrainés par le gouvernement, le plan d'épargne d'épargne offre des options d'investissement limitées, par rapport aux sociétés d'investissement privées.

Peu importe comment les employés publics choisissent d'économiser pour la retraite, l'important est qu'ils économisent réellement. Les jours de compter sur la sécurité sociale et une pension sont révolus depuis longtemps.

Maintenir l'équilibre

Comme le suggère la métaphore des selles, chaque jambe des selles est importante. Les employés du gouvernement devraient prêter attention à chaque jambe et s'assurer qu'elle reste stable. Les plans de sécurité sociale et de retraite sont largement en dehors du contrôle d'un employé, de sorte que les employés de la place peuvent faire le plus de différence dans la stabilité à long terme sont des économies personnelles.

Les employés publics cherchant à maximiser leur sécurité de retraite devraient consulter les conseillers financiers par le biais de leurs systèmes de retraite ou par le biais de sociétés d'investissement privées. Certains systèmes de retraite ont des dispositions avec des consultants financiers privés qui travaillent pour une réduction des taux et ont de l'expérience avec des employés publics.