Commerce de détail vs. Clients financiers institutionnels

Le secteur des services financiers a un large éventail de clients individuels et commerciaux qui se situent tous dans l'une des deux catégories-détails ou institutionnels. Les termes «investisseur» et «client» sont interchangeables parce que les conseillers financiers offrent principalement des conseils d'investissement, des conseils sur la maintenance de ces investissements de manière rentable et conseillent à l'encaissement et à la réduction des pertes d'investissement.

Définition de la vente au détail 

Le terme commerce implique des magasins de maman et de pop ainsi que des épiciers méga-chaînes. Cependant, en ce qui concerne les entreprises de services financiers et leurs clients, seule l'opération maman-et-pop serait considérée comme un client de vente au détail car elle est généralement gérée par un individu ou une famille et est une petite entreprise. Le méga-magasin, en raison de sa taille, serait considéré comme une institution.

Le terme institution concerne les plus grands clients tels que les banques, les fonds qui maintiennent des portefeuilles d'investissement pour d'autres tels que les fonds de pension, les compagnies d'assurance et les grands établissements de vente au détail. Souvent, les clients institutionnels de la vente au détail feront souvent partie d'une chaîne nationale et offriront à leurs employés des opportunités d'investissement et des plans de retraite. 

Un client de vente au détail peut être une personne extrêmement riche ou une petite entreprise prospère. Les actifs financiers des clients de détail peuvent s'étendre aux dizaines de millions, si petits ne se traduisent en aucun cas par un client de l'évaluation du portefeuille ou de bas. 

Clients institutionnels

La plupart des conseillers financiers des sociétés de services financiers n'ont que des clients de vente au détail. Les clients institutionnels sont généralement desservis par une force de vente institutionnelle distincte. De même, certaines voies commerciales et de fonctions sont généralement organisées dans une division de vente au détail basée sur l'orientation du client. En plus des conseils financiers, d'autres catégories de services financiers incluent la planification financière.

La distinction prédominante entre les clients de la vente au détail et les clients institutionnels est le volume du commerce et les types d'investissements dans lesquels ils s'engagent. Une compagnie d'assurance qui vend des polices de vie entières qui construisent de la valeur en espèces au fil du temps en investissant une partie de vos primes. Les grandes institutions - banques, compagnies d'assurance, fonds de pension, fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (ETF) - Atteindre et vendre des titres pour leurs portefeuilles d'investissement. Vous empruntez ensuite contre la croissance de ces portefeuilles, souvent libre d'impôt. Une compagnie d'assurance a une responsabilité éthique et professionnelle d'investir bien vos primes mais en toute sécurité. S'il prend régulièrement des investissements à haut risque et que ses assurés perdent constamment de l'argent, il peut faire face à la fermeture en raison de la perte du client. D'un autre côté, les petits rendements sur les investissements entraîneront également la perte de clientèle. Les clients institutionnels sont souvent liés par leur propre service aux clients. Une petite entreprise, en revanche, a peu d'employés et d'obligations.

Fin de compte

Les clients de la vente au détail ont tendance à acheter des lots ronds, ou 100 actions. Ils achètent parfois moins de 100 actions, même une seule part dans certains cas rares. Les clients institutionnels, en revanche, ont tendance à acheter et à vendre des milliers d'actions à la fois.

Les investisseurs au détail et institutionnels investissent dans des actions, des obligations, des contrats à terme et des options, mais seuls les investisseurs institutionnels ont tendance à négocier des échanges et des marchés à terme. En raison des différents objectifs et pratiques d'investissement associés à chaque type de client, les conseils financiers fournis aux clients de détail seront complètement différents des conseils financiers fournis aux clients institutionnels.