Sources de microlaves pour démarrer une petite entreprise canadienne

Une jeune mère qui a vu le besoin d'un magasin de consignation pour enfants. Un homme qui rêvait d'avoir sa propre entreprise de food truck. Ce ne sont que deux exemples de personnes dont les compétences et les idées commerciales auraient été gaspillées sans les prêts de démarrage que les programmes de microfinance offrent.

Quand nous pensons à la microfinance, nous avons tendance à penser au monde en développement. Mais le concept de fournir des prêts et des services financiers aux personnes qui autrement auraient un accès limité ou sans leur accès est aussi bien vivante au Canada. C'est une bonne nouvelle pour les entrepreneurs potentiels à la recherche d'argent de démarrage.

Combien as tu besoin?

Cinquante-huit pour cent des propriétaires de petites entreprises du Canada ont commencé avec moins de 5 000 $, selon une étude de l'entrepreneuriat au Canada par Intuit Canada. Pour les magasins d'une personne, l'étude a révélé que ce nombre est encore plus élevé: 77% ont déclaré à partir de moins de 5 000 $.

Mais ces 5 000 $ peuvent être aussi difficiles que d'essayer d'emprunter 5 millions de dollars si vous êtes une personne avec un mauvais crédit et sans garantie. Heureusement, le gouvernement canadien, les coopératives de crédit et les groupes communautaires ont développé des programmes qui offrent du microcrédit (prêts aux petites entreprises de moins de 20 000 $) à des personnes qui auraient du mal à obtenir un prêt commercial traditionnel.

Voici des sources de microloane dans lesquelles vous pourrez peut-être puiser pour démarrer votre petite entreprise canadienne:

Qui propose des programmes de microfinance?

De nombreux programmes de microfinance au Canada sont basés sur la localisation, vous devez vivre dans une région particulière pour se qualifier. Consultez cette liste pour voir quels microlaves sont disponibles pour démarrer (et parfois pour développer) une entreprise où vous vivez.

1. 3+ Corporation de développement économique: Si vous vivez dans la région de Dieppe, Moncton ou Riverview du Nouveau-Brunswick, accédez au programme de capital Seed Ici.
2. Accédez au Fonds de capital communautaire: Un organisme de bienfaisance enregistré, Access fournit des microlaves "basées sur des caractères" aux personnes sans antécédents de garantie ou de crédit qui souhaitent améliorer leur niveau de vie en démarrant une entreprise dans la région du Grand Toronto. Les prêts coûtent un maximum de 5 000 $ pour les emprunteurs pour la première fois et 10 000 $ pour les deuxièmes emprunteurs. L'entreprise offre également des prêts allant jusqu'à 15 000 $ aux entreprises étrangères commençant au Canada.
3. Programme de micro-finance de la communauté d'épargne Alterna: Cette banque basée en Ontario offre des prêts aux petites entreprises allant de 1 000 $ à 15 000 $ pour ceux qui souhaitent démarrer des entreprises dans n'importe quelle zone de service Alterna.
4. Centre for Entrepreneurship Education and Development (CEED): Disponible pour les entreprises de plusieurs villes du Nouveau-Brunswick, de Terre-Neuve et du Labrador, de la Nouvelle-Écosse et de l'île de Prince Edward, le programme de capital Seed offre des prêts de 5 000 $ à 25 000 $ pour les personnes qui souhaitent démarrer une entreprise de 18 ans et plus. Les jeunes entrepreneurs (19 à 39 ans) peuvent également utiliser des fonds comme prêt de croissance d'entreprise.
5. Micro-prêts communautaires: Présenté comme premier programme de micro-micro -finition du Canada, cette société à but non lucratif dessert des entreprises dans le sud de l'île de Vancouver en Colombie-Britannique. Ils accordent des prêts en démarrage pouvant aller jusqu'à 5 000 $ et des prêts d'expansion pouvant atteindre 10 000 $ aux entrepreneurs qui ne sont pas en mesure d'obtenir le crédit dont ils ont besoin d'une banque ou d'une caisse populaire. Tout le monde peut prêter de l'argent aux candidats à succès sur le site Web de l'organisation. (Actuellement, il y a un minimum de 250 $ pour les prêteurs.)
6. Développement économique Grand Saint John: L'organisation de développement de la région du Grand Saint John fournit une myriade de ressources aux entrepreneurs de la région, y compris des fonds pour démarrer, développer ou améliorer une petite entreprise.
7. Kick $ tart: Si vous avez moins de 35 ans, vivez à Terre-Neuve-et-Labrador et que vous ne pouvez pas obtenir l'argent dont vous avez besoin pour démarrer ou étendre votre entreprise, vous pouvez obtenir un prêt à faible intérêt de 5 000 $. (Notez que vous n'avez pas besoin de 18 ans ou plus pour accéder à ce programme, tant que votre parent ou tuteur est prêt à co-signer le prêt si vous avez moins de 18 ans.) D'autres programmes de microfinance ciblent des groupes particuliers et sont disponibles pour les personnes qualifiées à travers (la plupart) du pays.
8. Metro Business Opportunities (MBO): Pour accéder au programme de semences à Terre-Neuve-et-Labrador, vous devez être situé dans le ST. Zone de perle de montage John's.
9. À St John's, il y a aussi un Groupe de développement de micro-entreprises (MBDG) Projet pilote pour les entrepreneurs qui planifient, commencent ou élargissent une micro-entreprise. Le programme propose des microlaves allant jusqu'à 10 000 $ ainsi que la formation, les conseils commerciaux et les réseaux commerciaux.
10. Microcrédit Montréal (anciennement Montréal Community Loan Association ou ACEM): Cette organisation communautaire offre des prêts entre 500 $ et 20 000 $ aux personnes à faible revenu qui souhaitent démarrer leur propre entreprise mais ne peuvent pas obtenir de crédit par le biais des canaux habituels. Vous devez vivre sur l'île de Montréal pour accéder au programme.
11. Microlans pour les affaires vertes: Vancity Credit Union à Vancouver, en Colombie-Britannique, offre une suite de prêts aux petites entreprises. L'objectif de ce programme est d'aider les entrepreneurs de démarrage à développer des entreprises vertes ou à travailler sur le lancement des technologies vertes.
12. Fonds de prêt communautaire à Ottawa: Prêts pouvant aller jusqu'à 15 000 $ pour démarrer ou développer une entreprise dans la région d'Ottawa.
13. Programme de micro-prêts remarquable (coopératives de crédit de la Colombie-Britannique): Offre des résidents de la Colombie-Britannique de 18 à 29 ans à des microlaves à faible intérêt allant jusqu'à 5 000 $ pour le démarrage d'une petite entreprise canadienne.
14. Initiative du capital Seed: Bien qu'il ne soit pas techniquement un programme de microloaires, ce programme gouvernemental géré par la Atlantic Canada Opportunities Agency (ACOA) offre des prêts allant jusqu'à 20 000 $ aux aspirants entrepreneurs dans les provinces de l'Atlantique (ainsi que des prêts pour agrandir ou améliorer les petites entreprises). Le programme de semences permet également à chaque client d'accéder jusqu'à 2 000 $ pour la formation et le conseil en affaires (qui ne doivent pas être remboursés).
15. Programme d'entrepreneuriat des étudiants: Le gouvernement du Nouveau-Brunswick offre des prêts sans intérêt pouvant atteindre 3 000 $ aux étudiants qui souhaitent démarrer une entreprise d'été. L'entreprise doit créer au moins un emploi d'été à temps plein et offrir au demandeur une «expérience commerciale précieuse."
16. Diversification économique occidentale Canada: Cette agence gouvernementale propose un programme de microloaire pour offrir des prêts aux petites entreprises aux petites entreprises dans l'Ouest canadien.
17. Micro-prêts de moulin à vent: Les prêts IAF sont destinés aux gens de commerce, de professionnels ou de travailleurs qualifiés d'autres pays pour obtenir les licences ou la formation dont ils ont besoin pour travailler dans leur domaine au Canada. Des prêts allant jusqu'à 15 000 $ sont disponibles pour les immigrants vivant au Canada.

Aucun microlaveur répertorié pour vous?

La meilleure nouvelle de toutes est que le mouvement de la microfinance se propage. Si vous ne voyez pas de prêts que vous pouvez demander dans la liste ci-dessus, consultez les agences de développement économique et social de votre ville natale et demandez à votre coopérative de crédit ou à Caisse Populaire s'ils ont un tel programme. Ce n'est pas parce qu'une banque ne vous donnera pas de prêt que l'argent dont vous avez besoin pour lancer votre rêve est hors de portée.