En utilisant des actifs investissables pour mesurer la richesse

Il est possible de mesurer votre richesse en utilisant des actifs investissables ou financiers au lieu d'employer le calcul populaire et peut-être plus familier. Le celui que vous utilisez dépend de votre situation et pourquoi vous devez mesurer votre richesse.

Les actifs investissables comprennent des espèces, des fonds dans vos comptes bancaires, de l'argent détenu dans des comptes de retraite, des fonds communs de placement, des actions, des obligations, des certificats de dépôt et des contrats d'assurance avec valeur de trésorerie. Les actifs investissables sont exclus des actifs investissables en espèces, également appelés actifs physiques ou tangibles. Ils comprennent des articles comme les propriétés immobilières, les automobiles, l'art, les bijoux, les meubles et les objets de collection. En bref, la mesure de votre valeur dans des actifs investissables vous indique combien vous avez d'argent si vous ne vendez pas vos affaires ou vos propriétés.

Calcul de votre richesse

Pour mesurer votre richesse en utilisant des actifs investissables, vous devez ajouter tous vos actifs financiers et soustraire toutes vos dettes de consommation, qui comprennent toutes vos dettes et prêts de carte de crédit. Si vous avez une hypothèque, alors vous laisseriez généralement cela de ce calcul car cela est considéré comme une dépense.

Le processus que vous utilisez pour mesurer la valeur nette est similaire, mais ce que vous incluez dans cette mesure diffère. Vous pouvez mesurer votre valeur nette en soustrayant toutes vos dettes de tous vos actifs, y compris la valeur marchande des actifs physiques, que vous ne comptez pas lors du calcul des actifs investissables.

Mesurer les actifs investissables vs. Valeur nette

Que vous calculiez votre richesse en utilisant une valeur nette ou des actifs investissables dépend de la raison pour laquelle vous calculez votre richesse - et il peut être une bonne idée de garder une trace des deux chiffres,.

Si vous élaborez un plan d'investissement ou déterminez combien d'argent vous souhaitez consacrer aux investissements, vous devriez mesurer votre richesse en ne regardant que des actifs investissables uniquement. En effet.

De nombreuses sociétés de services financiers, y compris les conseillers en placement et les maisons de courtage, préfèrent utiliser des actifs investissables ou financiers pour mesurer la richesse au lieu de la valeur nette, car il donne une image claire de ce que vous devez travailler quand il est temps de prendre des décisions d'investissement. Les banques et autres prêteurs peuvent également être plus intéressés par les actifs financiers, car ils peuvent mieux refléter votre capacité à prendre une nouvelle dette.

En comparaison, la valeur nette offre généralement une meilleure vue de votre santé financière globale. C'est essentiellement ce que vous auriez de la.

À quelle fréquence devriez-vous mesurer votre richesse?

Le montant de votre valeur nette peut changer facilement, à mesure que la valeur marchande de vos actifs physiques ou tangibles change, et lorsque vous payez votre dette ou acquérir des économies. Vos actifs investissables changeront également, mais pas autant que votre valeur nette, car la somme de vos actifs investissables ne sera pas affecté par la valeur marchande de vos actifs physiques.

De nombreux experts suggèrent de calculer votre richesse à travers votre valeur nette sur une base mensuelle pour avoir l'image la plus précise de votre santé financière et mieux suivre les progrès réalisés dans ce domaine. La même chose pourrait s'appliquer à la fréquence à laquelle vous calculez votre richesse grâce à des actifs investissables. À tout le moins, vous devez calculer votre valeur, soit par des actifs investissables ou une valeur nette, chaque année.