Ce que vous devez savoir sur l'assurance kidnap & ransom

Aussi désagréable que cela puisse penser, l'enlèvement de rançon est une réelle préoccupation dans de nombreuses régions du monde.

Chaque année, les criminels et les terroristes commettent environ 8 000 enlèvements chaque année et prennent 500 millions de dollars, selon l'assureur Chubb.En 2019, le U.S. Le département d'État a commencé à avertir les voyageurs des enlèvements et des menaces de prise d'otage dans ses avis de voyage. Depuis mars 2020, au moins 35 pays-y compris le Mexique, le Kenya, les Philippines et la Russie ont été désignés comme ayant ces risques.

Heureusement, vous pouvez vous préparer à la possibilité d'un événement traumatisant, du moins un peu.Si vous ou vos employés voyagez dans l'un de ces points chauds (ou prévoyez à l'avenir), vous devriez envisager d'acheter une assurance kidnap et rançon (K&R). Ces politiques spécialisées couvrent le coût de la rançon et d'autres dépenses résultant de l'enlèvement, de l'extorsion et des événements connexes. Ils peuvent souvent aider à la gestion et à la sécurité des crises. Voici un guide sur le fonctionnement des politiques, ce qu'ils couvrent et combien ils coûtent.

Les principaux plats à retenir sur K&R Insurance

• Les politiques couvrent généralement les employés ainsi que leurs proches, invités et compagnons de voyage.
• La couverture peut s'étendre à une grande variété de dépenses connexes, notamment des intérêts pour un prêt de rançon, des services de gestion de la sécurité et de la crise, des équipements de surveillance, un salaire perdu et une réhabilitation.
• Les primes peuvent coûter de 400 $ à 3 000 $ par 1 million de dollars de couverture.
• De nombreuses politiques vous obligent à maintenir l'existence de la politique confidentielle. En effet.

Sources de couverture 

K&R Insurance est largement disponible sur le marché, y compris des assureurs tels que Chubb, AIG, Travelers et IronShore. Un assureur peut rédiger une politique K&R autonome ou l'inclure dans une politique de crime ou de package.

Terminologie d'assurance

Les politiques K&R couvrent les coûts associés aux enlèvements, aux détentions illégales, aux détournements et aux actes d'extorsion. Pour comprendre les différences, voici quelques définitions typiques:

• Kidnapper-Les assurés sont enlevés ou saisis contre leur volonté et sont en captivité car Ransom est demandé.
• Retenue-Les assurés sont tenus sous la contrainte par des représentants du gouvernement voyous ou des partis insurgés .
• Détourner-Les assurés sont maintenus contre leur testament en voyageant dans une voiture, un avion, un bateau, etc.
• Extorsion-Lorsque les criminels menacent des dommages aux employés ou aux biens, ou menacent de voler des secrets commerciaux ou d'autres informations précieuses, s'ils ne reçoivent pas de paiement.

Les assurés comprennent généralement des employés, des cadres, et leurs proches et invités.

Dépenses couvertes

De nombreuses politiques K&R couvrent le montant de la rançon, une variété de dépenses associées et des services de gestion de crise et de sécurité. Les assureurs peuvent fixer des limites et des rétentions distinctes (similaires aux franchises) pour divers types de couverture.

Montant de la rançon

Les politiques K&R couvrent la valeur de l'argent, des titres ou d'autres biens que vous rendez pour satisfaire une rançon ou une demande d'extorsion. Ils peuvent même couvrir de l'argent de rançon (ou d'autres biens) qui sont perdus ou volés pendant le transport chez les ravisseurs ou les extorqueurs.

Dépenses associées

Il y a une myriade de dépenses que vous pourriez engager pendant ou à la suite d'un incident. En voici quelques-uns qui peuvent être couverts, selon la politique:

• Intérêts sur un prêt obtenu pour payer une rançon
• Frais facturés par des négociateurs indépendants, des consultants en relations publiques, des interprètes et des analystes médico-légaux
• Coût d'une récompense versée à un informateur pour des informations qui aident à garantir la libération d'un enlèvement, d'une détention ou d'une victime de détournement
• Coût du traitement médical ou psychiatrique nécessaire pour un enlèvement, une détention ou une victime de détournement. Les coûts doivent être engagés dans un délai spécifié (comme 36 mois) après la libération de la victime
• Coût de l'embauche d'agents de sécurité pour protéger la personne assurée
• Salaire, prime et autre indemnité versée à la victime pendant l'enlèvement, la détention ou le détournement et pendant un certain temps (comme 45 jours) après leur libération
• Coût du transport de la victime et de ses membres de sa famille du site de l'incident au pays d'origine de la victime ou au lieu de résidence
• UNavantage si une personne assurée décède ou soutient un type spécifique de blessure, comme la perte d'un membre ou une perte de vue
• Dommages-intérêts, règlements, frais de justice et honoraires des avocats résultant d'une action en négligence contre votre entreprise par une personne assurée, ou ses héritiers

Une politique K&R rembourser Votre entreprise pour les dépenses couvertes qu'elle a déjà payées. Il ne paiera pas ces dépenses en votre nom.

Gestion et sécurité des crises

Parce que les propriétaires d'entreprise ne devraient jamais savoir comment traiter avec les kidnappeurs et les extorqueurs, de nombreuses politiques K&R couvrent les services de gestion de la crise. L'assureur contracte un tiers qui fournira ces services. Par exemple, la politique des voyageurs couvre les services de la société de sécurité et de gestion des risques Constellis.

Lorsqu'un enlèvement ou un autre événement couvert se produit, une entreprise assurée informe directement le cabinet de conseil en sécurité ou en risque. Ces experts entrent en action, évaluant la situation et travaillant avec les autorités locales pour négocier une libération en toute sécurité de la victime.

Coûts de couverture

Le montant que vous payez pour une politique K&R dépend de plusieurs facteurs:

• Emplacements de voyage
• Votre industrie et votre type d'opération 
• Fréquence et durée de vos voyages internationaux
• Nombre d'employés
• Coverages que vous sélectionnez

Vous paierez plus en primes si vous voyagez dans des pays où les enlèvements se sont produits dans le passé ou qui subissent des troubles politiques. Selon le courtier d'assurance, un.J. Gallagher, si votre entreprise a une exposition étrangère limitée, vous pourriez payer aussi peu que 400 $ par million de dollars de couverture. Si votre entreprise a plus d'exposition (plus de voyages et d'emplacements), vous paierez plus: généralement entre 1 000 $ et 3 000 $ par million de dollars de couverture.

Vous allez mieux comparer les citations de plusieurs assureurs. Notez les montants de la couverture de chaque politique, les types de dépenses couvertes et toutes les exclusions pertinentes.

Et si vous obtenez une politique, n'en parlez à personne. Garder l'assurance secrète est une condition de la plupart.